• Ota yhteyttäinfo@carnivalnews.net

Tag: raha

Sähkönkulutuksen vähentäminen on mahdollista. Näillä 6 keinolla voit itse säästää sähköä ja pienentää sähkölaskua!

Sähkönkulutuksen vähentäminen, 6 keinoa

Sähkönkulutuksen vähentäminen kiinnostaa etenkin sähkölämmitteisessä talossa asuvaa sähkön hinnan jatkuvasti noustessa. Onneksi sähkönkulutukseen voi itse vaikuttaa useammallakin tavalla. Artikkelista selvität parhaimpia tapoja säästää sähköä. Oletko kokeillut jo näitä tapoja itse?

Miksi sähkönkulutuksen vähentäminen on tärkeää?

Sähkönkulutuksen vähentäminen on varmasti käynyt useimpien mielessä viimeistään siinä vaiheessa, kun korkeampi sähkön hinta on näkynyt omassa sähkölaskussa. Sähköä voi säästää monilla pienillä keinoilla. Osa säästökeinoista koskee enemmänkin sähkölämmitystä ja osa taas mitä tahansa sähkönkulutusta. 

Vaikka sinulla olisikin vielä edullinen sähkösopimus etkä asuisi sähkölämmitteisessä talossa, sähkön säästäminen on tärkeää meille kaikille. Ukrainan sodasta alkunsa saanut energiakriisi vaikeuttaa tuontienergian saamista, eikä Olkiluoto 3 -voimala ole Suomessa vielä täysin toiminnassa. Olemme siis osittain riippuvaisia tuontienergiasta.

Jos sähköä kulutetaan enemmän kuin sitä on markkinoilta saatavissa, tuloksena ovat sähkökatkot. Ne vaikuttavat meihin jokaiseen riippumatta siitä, mikä on oman talosi lämmitysmuoto. Ja tietysti sähkön säästäminen on perusteltua ihan luonnon kannaltakin. Vaikka sähköä tuotettaisiinkin uusiutuvista luonnonvaroista, kuluttaa tuotantokin ja sähkön toimittaminen energiaa jossain muodossa.

Asuntomarkkinat ovat hiljentyneet – tässä syy >>

Näillä keinoilla voit säästää sähköä

Huolimatta siitä, asutko kerros- vai omakotitalossa, voit säästää sähköä esimerkiksi sähkölaitteiden järkevämmän käytön myötä. Katso seuraava listaus: joko nämä keinot ovat käytössäsi?

1. Sähkönkulutuksen vähentäminen alkaa pienistä teoista

Laitteiden ja valaisimien sulkeminen silloin, kun niitä ei tarvitse, kuulostaa itsestäänselvyydeltä. Tosiasiassa asiaan ei välttämättä tule arjessa kiinnittäneeksi niin paljon huomiota kuin olisi tarpeen. 

Jätetäänkö teillä esimerkiksi vessaan valo wc-käynnin jälkeen? Pauhaako televisio yksinään huoneessa? Tai onko uuni päällä, vaikkei siellä ole ruokaa kypsymässä? Kiinnittämällä huomiota pieniin asioihin voit pienentää sähkölaskua useammalla eurolla.

Joissain laitteissa on myös niin sanottu “lepotila”, eli laite ei ole aktiivisena, mutta se on kuitenkin päällä. Tällainen käyttötila voi  olla esimerkiksi tietokoneissa sekä televisioissa. Pyri käyttämään laitetta niin, että voit sammuttaa sen käytön jälkeen. Laitetta kannattaa pitää lepotilassa vain lyhyitä aikoja tarvittaessa, jotta energiaa ei kulu turhaan. 

Näin aloitat sijoittamisen osakkeisiin >>

2. Valitse laitteet ja koneet energiankulutuksen mukaan

Jos sinulla on tarvetta uusia kodinkoneita tai -elektroniikkaa, tutki tarkasti laitteen energiankulutus. Uusissa koneissa energiankulutus on yleensä pienempi kuin vanhemmissa malleissa. Esimerkiksi eri televisiomallien välillä voi olla suuria eroja energiankulutuksessa. Sähkönkulutuksen vähentäminen pitkällä aikavälillä on syy hankkia mahdollisimman energiapihi uusi kone tai laite. 

3. Ajoita sähkönkulutusta halvemmille tunneille

Tämä vinkki ei varsinaisesti säästä sähköä, mutta pienentää sähkölaskua. Lisäksi se auttaa yhteiskunnan tasolla tasaamaan sähkönkäyttöpiikkejä: tällöin vältetään suuresta kulutuksesta johtuvat mahdolliset sähkökatkot. 

Kodinkoneista eniten sähköä kuluttavat yleensä muun muassa pyykin- ja astianpesukone. Pyri ajoittamaan näiden käyttöä sellaisiin aikoihin, jolloin sähkö on edullista ja jolloin sähkönkäyttö on yleensä vähäisempää. Kerrostalossa pyykinpesukonetta ei ehkä ole suotavaa laittaa päälle keskellä yötä, mutta pyykit voisi ehkä pyöräyttää aikaisin aamusta tai mahdollisimman myöhään illalla. 

Sähkön hintoja voit seurata puhelimeen asennettavalla sovelluksella. Fingridin tarjoama Tuntihinta -sovellus näyttää pörssisähkön hinnan. Voit asettaa sovellukseen myös hälytyksen, joka ilmoittaa, kun sähkön hinta ylittää asettamasi rajan. 

Uusi kryptotalvi tulossa? Tätä se tarkoittaisi >>

4. Sähkönkulutuksen vähentäminen onnistuu lämmitystä säätämällä

Huonelämpötilan alentaminen pienentää suoraan sähkölämmitteisessä talossa asuvan sähkölaskua. Lämmitystä kannattaa myös vähentää sellaisista tiloista, joissa ei oleskella niin paljoa. Esimerkiksi kylpyhuoneen lattialämmitystä kannattaa käyttää erityisen harkiten, varsinkin jos tilan peruslämmitys on jo hoidettu vaikkapa patterin avulla. 

Lämmityksen sulkeminen kokonaan ei kuitenkaan välttämättä ole viisasta, sillä se voi aiheuttaa vaurioita rakennukselle. Sähkönhintoja seuraamalla voi lämmitystä pitää päällä edullisempina aikoina ja käyttää kalliimpina aikoina mahdollisuuksien mukaan muuta lämmitysmuotoa, kuten puulämmitystä. 

Kerrostalossa lämpötilan alentaminen ei ole välttämättä asuntokohtaisesti mahdollista. Lämpötilan alentaminen ei myöskään yleensä näy suoraan sähkölaskussa, koska kerrostaloissa lämmitysmuoto on monesti kaukolämpö. Kulutuksen vähentäminen voi kuitenkin hillitä tai estää yhtiövastikkeen nousemista. Siksi lämmityksen säätäminen ja lämpöhukan vähentäminen on tärkeää myös kerrostalossa asuvan kukkaron kannalta.

Asuntolainan korko nousee – näin se vaikuttaa kuluihin >>

5. Estä lämmön valuminen harakoille

Mitä enemmän lämpöä tihkuu ulos, sitä enemmän energiaa tarvitaan, jotta koti saadaan pidettyä halutunlämpöisenä. Lämmön valuminen “harakoille” kuluttaa siis turhaan energiaa ja kasvattaa sähkölaskua. 

Sähkönkulutuksen vähentäminen onnistuu siis parantamalla asunnon eristävyyttä. Tarkista esimerkiksi ovet ja ikkunat, ja uusi niiden tiivisteet tarvittaessa. Muista kuitenkin, ettei korvaus- ja poistoilma-aukkoja saa tukkia.

Mistä autolaina kannattaa ottaa? >>

6. Tiedon avulla sähkönkulutuksen vähentäminen on tehokkaampaa

Sähkönkulutuksen vähentäminen on helpompaa silloin, kun tiedät, mihin sähköä kuluu eniten. Seuraa siis omaa sähkönkulutustasi: tähänkin on saatavilla sovelluksia ja laitteita. Vilkaise oman sähköyhtiösi palvelut. Useilla yhtiöillä on olemassa sovellus, jolla voit reaaliaikaisesti tarkkailla oman talouden sähkön käyttöä.

Sähkön ollessa kallista kannattaa myös miettiä, mistä kulutusta voisi karsia. Sähkölämmitteinen kiuas vie paljon sähköä, joten saunomista kannattaa vähentää. Voisiko myös pyykkiä pestä harvemmin ja ruoanlaitossa hyödyntää esimerkiksi uunin jälkilämpöä? 

Sähkönkulutuksen vähentäminen säästää rahaa ja ehkäisee energiapulaa

Sähkön säästäminen auttaa pienentämään omaa sähkölaskuasi, mutta sähkönkulutuksen vähentäminen on tärkeää myös koko yhteiskunnan kannalta. Eurooppaa ravisteleva energiakriisi saattaa aiheuttaa energiapulaa aikoina, jolloin kysyntä on kovaa. 

Ajoittamalla sähkönkäyttöä hiljaisempiin vuorokaudenaikoihin sekä vähentämällä kulutusta autat ehkäisemään kulutuspiikkejä, jotka voivat pahimmillaan aiheuttaa sähkökatkoja. Lisää energiansäästövinkkejä ja neuvontaa aiheesta löydät Motivan sivuilta. Vinkit kannattaa ottaa käyttöön, sillä asumistottumuksia muuttamalla on mahdollista säästää jopa kymmenen prosenttia tulevien talvikuukausien sähkönkulutuksesta!

Lue myös: Sähkön hintakehitys ihmetyttää – tilanne on epävarma

Sijoittamisen aloittaminen voi tuntua vaikealta. Tässä artikkelissa opastamme osakesijoittamisen maailmaan!

Sijoittamisen aloittaminen: tuottoa osakkeilla

Jos sijoittamisen aloittaminen mietityttää sinua ja olet kiinnostunut eritoten osakkeista, tämä artikkeli on sinua varten! Osakkeilla voit saada tuottoa niin lyhyellä kuin pitkällä aikavälillä. Eri kaupankäyntityyleissä on eroavaisuuksia, jotka sinun on hyvä tietää.

Sijoittamisen aloittaminen – ensimmäinen askel

Ennen kuin ostat osakkeita, on hyvä pohtia, miksi haluat sijoittaa osakkeisiin. Mitä tavoittelet osakkeiden ostamisella? Haluatko varmempaa tuottoa pitkällä aikavälillä vai nopeita voittoja isommalla riskillä? Oletko kiinnostunut enemmän yhtiöiden taustoista vai osakkeiden hinnoista? Voit tehdä tarkemman sijoitussuunnitelman esimerkiksi Pörssisäätiön ilmaisen suunnitelmapohjan avulla.

Sijoittamista vai säästämistä – mitä eroa niillä on? >>

Pitkän aikavälin tuotot ovat useimpien valinta

Jos et halua tehdä osakekauppoja päivittäin tai edes viikottain, pitkän aikavälin osakesijoittaminen sopii sinulle todennäköisesti paremmin. Tähän viitataan myös termillä “positiotreidaaminen”. Suurin osa suomalaisista osakesijoittajista sijoittaa tällä tyylillä.

Positiotreidaamisessa ostetaan osaketta ja saatetaan pitää sitä vuosia, jopa vuosikymmeniä. Osakkeelta odotetaan indeksin mukaista tuottoa ja osakesalkun arvo kasvaa vuosien aikana korkoa korolle -ilmiön myötä. 

Positiotreidaamisesta käytetään joskus myös termiä “osta ja unohda”. Kun ostettavat yhtiöt on kerran valittu, ne yleensä pidetään, ellei markkinoilla tapahdu jotain todella yllättävää tai jos sijoittaja haluaa jostain syystä luopua omistuksestaan. 

Pitkän aikavälin sijoituksessa sijoittaja valitsee osakkeet yhtiön arvostuksen mukaan. Pitkään salkkuun valitaan useimmiten arvoyhtiöitä, jotka maksavat hyvin osinkoa. Sijoittaja on kiinnostunut yhtiön tulevaisuuden näkymistä ja arvonnoususta. Yhtiön osakkeen nykyinen hinta ei ole välttämättä niin suuri tekijä ostopäätöksessä, jos yhtiön tunnusluvut ja näkymät ovat muuten hyvät. 

Lyhyemmän aikavälin treidaus voi tuoda voittoa nopeammin

Jos haluat tehdä sijoituksillasi rahaa lyhyellä aikavälillä, saattaisi swing- tai päivätreidaaminen olla sinulle sopiva tyyli. Swing-treidauksessa positio pidetään auki päivistä viikkoihin. Tämä tyyli ei vie päivästä tuntikausia aikaa, joten swing-treidaaminen sopii myös sivutoimiselle sijoittajalle päivätyön oheen. 

Daytrading eli päivätreidaus tarkoittaa sitä, että sijoittaja avaa ja sulkee positiot saman päivän aikana. Hän tekee useita kauppoja, joista pyrkii saamaan voittoja. Päivätreidauksessa on mahdollista hyötyä markkinoiden äkillisistä hintaliikkeistä. Toisaalta riski on suurempi, sillä päivätreidaaja saattaa joutua myymään tai ostamaan osakkeita toisinaan tappiolla. 

Äärimmäisen nopea treidauksen muoto on scalping, eli skalppaus. Siinä positioita avataan ja suljetaan minuuttien tai jopa vain sekuntien aikajänteellä. Vain harva treidaaja harjoittaa skalppausta.

Nopeita tuottoja hakeva sijoittaja on kiinnostuneempi osakkeen hinnasta, eikä niinkään yhtiön taustoista tai tulevaisuudesta. Yhtiön osavuosikatsaukset tai muut tiedonannot ovat kiinnostavia lähinnä sen kannalta, miten ne vaikuttavat osakkeen osto- tai myyntipaineeseen ja siten osakkeen hintaan. 

Opettele sijoittamiseen liittyvää sanastoa tästä artikkelista >>

Sijoittamisen aloittaminen onnistuu pienelläkin budjetilla

Onnistunut sijoittamisen aloittaminen edellyttää sitä, että päätät sijoitustavoitteesi ja -budjettisi. Sijoittamisen alkuun pääsee nykyään hyvinkin pienillä summilla, jopa kympeillä, mutta osakkeiden ostamisessa kannattaa huomioida kaupankäynnin kulut. Osassa palveluista kauppaa kannattaa käydä kulujen takia hieman suuremmilla summilla, kun taas jotkut palvelut veloittavat kaupankäyntikuluina kiinteän prosenttiosuuden kauppasummasta.

Ostaaksesi osakkeita tarvitset osakesäästötilin tai arvo-osuustilin. Jos tarkoituksesi on harjoittaa sijoittamista pitkän aikavälin tuottotavoitteilla, voi osakesäästötili olla sopivampi ratkaisu. Osakesäästötilillä verot lankeavat maksettavaksi vasta sitten, kun nostat varoja pois tililtä tai lakkautat tilin. Tilin varat pääsevät siis kasvamaan korkoa korolle. Osakesäästötili sopii piensijoittajalle, sillä tilille voi tallettaa varoja maksimissaan 50 000 euroa. 

Arvo-osuustilillä verot tulevat maksettavaksi heti, mutta niiden suuruuteen pääsee paremmin vaikuttamaan esimerkiksi käyttämällä hankintameno-olettamaa ja muita osakekauppoihin liittyviä verosäädöksiä. Arvo-osuustilillä voi käydä kauppaa osakkeiden lisäksi myös esimerkiksi ETF:llä ja johdannaisilla, toisin kuin osakesäästötilillä, jonka kautta voi hankkia vain osakkeita. 

Mikä on hinnanerosopimus ja kannattaako se aloittelevalle sijoittajalle? >>

Opettele tärkeimmät osakkeiden tunnusluvut

Jotta osaat valita hyviä osakkeita salkkuusi, sinun tulee tietää ja ymmärtää erilaisia tunnuslukuja. Tästä syystä sijoittamisen aloittaminen voi tuntua haastavalta. Mitä tunnuslukuja ja tietoja yhtiöstä pitäisi tietää?

Jos haluat tehdä positiotreidausta ja valita yhtiöitä pitkään salkkuusi, opettele erityisesti fundamenttianalyysin perusteita. Kun haluat osakkeilta pitkän aikavälin tuottoa, sinun kannattaa selvittää esimerkiksi se, kuinka paljon yhtiö maksaa osinkoa ja onko osingon määrä kasvanut vuosien varrella. Selvitä myös kyseisen yhtiön tulevaisuuden näkymiä: onko toimiala ja yhtiön tuote tai palvelu sellainen, jolla riittää kysyntää vielä kymmenen tai 20 vuoden päästä?  

Sijoittamisen aloittaminen lyhyen aikavälin tuottojen toivossa edellyttää teknisen analyysin harjoittelemista. Lyhyen aikavälin sijoittamisessa oleellista on seurata osakkeen hintaa ja havaita osto- ja myyntisignaalit oikealla hetkellä. Teknisen analyysin erilaisten indikaattorien avulla sijoittajat pyrkivät ennustamaan osakekurssien lasku- ja nousutrendejä sekä osto- ja myyntipaikkoja. Oikein ajoitetulla ostolla tai myynnillä on mahdollista tehdä suuriakin voittoja, mutta useimmiten treidaajat kokoavat voittopottinsa useista pienemmistä, onnistuneista kaupoista. 

Jos et tarvitse opintolainaa elämiseen, voisi olla fiksua sijoittaa se >>

Sijoittamisen aloittaminen osakkeisiin – tee näin

Sijoittamisen aloittaminen voi tuntua haastavalta, koska omaksuttavaa tietoa on niin paljon. Jos haluat aloittaa sijoittamisen osakkeisiin, aloita ensin miettimällä itsellesi sopiva tavoite. Haluatko pitkän aikavälin tuottoa vai oletko valmis ottamaan hieman enemmän riskiä nopeampien voittojen vuoksi?

Kun olet päättänyt tyylin, jolla aloitat, määritä seuraavaksi budjetti. Käytä sijoittamiseen vain sellaista rahaa, jonka olet valmis häviämään. Kokemattoman sijoittajan ei kannata aloittaa sijoittamista lainarahan turvin, eikä koskaan kannata laittaa sijoituksiin sellaista rahaa, jota tarvitsee elämiseen. 

Jos sinulla ei ole vielä osakkeiden ostamiseen tarvittavaa tiliä, avaa joko arvo-osuustili tai osakesäästötili. Jälkimmäinen on aloittelijalle ehkä helpompi siksi, että verotusta ei tarvitse alkuun miettiä. Vertaile eri pankkien ja palveluntarjoajien perimiä kaupankäynti- ja mahdollisia tilinhoitomaksuja ennen tilin avaamista. 

Sitten voit alkaa valita salkkuusi sopivia osakkeita. Jos tavoitteesi on pitkän ajan tuotoissa, opettele fundamenttianalyysin perusteita. Jos taas havittelet nopeampaa tuottoa, tulee sinun perehtyä erityisesti tekniseen analyysiin. Opettele alkuun analyysin perusasiat ja syvennä taitojasi samalla kun teet osakekauppoja ja tutkit eri osakkeita.

Lue seuraavaksi: Näin osakesäästötili toimii >>

Listasimme 7 syytä, miksi leasing auto yksityiselle on kannattava vaihtoehto.

7 syytä, miksi leasing auto yksityiselle kannattaa

Vaikka suomalaiset ovat vielä vahvasti auton omistamisen kannalla, leasing auto yksityiselle on viime vuosina nostanut suosiotaan. Autoleasingissa on monia houkuttelevia puolia, joiden vuoksi sitä kannattaa harkita vaihtoehtona auton ostamiselle omaksi. Missä tilanteissa leasing auto on kannattava vaihtoehto? Lue 7 kohdan listauksemme!

Leasing auto yksityiselle kannattaa, jos…

Leasing auto on auto, jonka omistaa jokin leasing-toimintaa harjoittava yritys. Yritys vuokraa auton sinulle pitkäaikaisella sopimuksella, johon sisältyy tietty määrä käyttöä, ainakin pakolliset vakuutukset sekä muita palveluja, kuten tarvittavat huollot ja katsastukset. Sinulle jää kuukausimaksun jälkeen maksettavaksi vain käytettävä polttoaine sekä ajoneuvovero.

Milloin yksityisleasing sitten on kannattava vaihtoehto? Listasimme 7 syytä, joiden vuoksi leasing auto on houkuttelevampi ratkaisu verrattuna auton omistamiseen tai lyhytaikaiseen autovuokraukseen.

1. Autoleasing sopii vähän ajavalle

Leasing auto yksityiselle sisältää yleensä tietyn kilometrimäärän vuodessa, joka sisältyy autosta maksettavaan kuukausihintaan. Usein kilometrimäärä on 10 000 – 30 000 kilometrin välillä vuodessa. 

Leasing auto on hyvä valinta silloin, jos tarvitset autoa säännöllisesti, mutta ajettavat matkat ovat lyhyitä. Työmatka ei ehkä ole kuin kymmenisen kilometriä, mutta alueella ei ole toimivaa joukkoliikennettä työmatkojen kulkemiseen.

Omaa ajotarvetta kannattaa suhteuttaa leasing auton sopimukseen sisältyviin kilometreihin. Jos vuosittainen ajomäärä on 30 000 kilometriä, se tarkoittaa noin 80 kilometrin ajoa joka päivä. Jos siis pelkistä työmatkoista tulee jo 70 – 100 kilometriä päivässä ja ajat autolla muitakin matkoja, leasing auton sopimukseen sisältyvät kilometrit eivät välttämättä riitä. Silloin on järkevämpää harkita oman auton hankkimista tai pyrkiä saamaan leasing-sopimus jo lähtökohtaisesti isommalla kilometrimäärällä.  

Varo näitä verkkopankkihuijauksia! >>

2. Leasing auto yksityiselle sopii säännölliseen tarpeeseen

Tavallisen autovuokrauksen ja leasing auton erottaa sopimuksen kesto, ja siten myös hinta. Autovuokraamoista vuokrataan auto tyypillisesti lyhyeksi aikaa jotain tiettyä tarvetta varten: esimerkiksi auto kaupunkiloman ajaksi tai pakettiauto isompien tavaroiden siirtämiseen. 

Leasing auto yksityiselle on pitkäaikaisempi sopimus, yleensä kestoltaan 2 – 4 vuotta. Kuukausittain maksettava hinta on matalampi kuin jos vuokraisit auton tavallisesta vuokraamosta. Jos tarvitset autoa säännöllisesti, niin leasing sopimus on parempi ratkaisu kuin lyhytaikainen vuokraus. Riippuen automallista, leasing auto saattaa tulla jopa edullisemmaksi kuin omistusauto (lue lisää seuraavasta kohdasta).

3. Auton omistamisen taakka katoaa

Auto ei ole sijoituksena kaikista parhaimmasta päästä, sillä auton arvo laskee suhteellisen nopeasti. Autonomistajat joutuvatkin jännittämään autonsa arvonmääritystä sitten, kun he vaihtavat tai myyvät autonsa pois. Arvion mukaan auton arvo laskee joka vuosi jopa 10 %, joka on aika paljon. 

Jos päätätkin auton ostamisen sijaan ottaa leasing auton, sinun ei tarvitse investoida rahojasi autoon. Vaikka ostaisitkin auton lainalla, lainaan sisältyy monesti käsiraha tai suurempi maksuerä, joka tulee maksaa kerralla. Leasing auton kohdalla sinun ei tarvitse murehtia auton arvonalenemisesta tai huolehtia jälleenmyyntiin tai vaihtoon liittyvistä järjestelyistä. Omistamisen taakka on pois harteiltasi!

Haluatko sittenkin hankkia auton lainalla? Näiltä lainatarjoajilta voit saada lainan ilman vakuuksia >>

4. Uudempi auto ilman isoa investointia

Leasing auto yksityiselle tarjoaa mahdollisuuden ajaa hienolla uudella autolla, johon sinulla ei olisi varaa tai halua sijoittaa rahojasi muuten. Jos olet ihminen, joka kaipaa vaihtelua, leasing auton vaihtaminen toiseen malliin käy myös näppärämmin kuin oman auton. Leasing autoja on tarjolla lähestulkoon jokaiselta automerkiltä.

5. Auton huollot ja korjaukset huolehditaan puolestasi

Jos et ole kiinnostunut auton huoltamisesta tai korjaamisesta, on leasing auto yksityiselle erittäin houkutteleva vaihtoehto. Leasing auton tarjoava yritys huolehtii määräaikaishuolloista, korjauksista sekä katsastuksista ja yleensä myös renkaiden vaihdosta. Yritys myös järjestää sinulle sijaisauton sille ajalle, jonka leasing autosi on huollossa. 

6. Leasing auto yksityiselle poistaa yllättävät autoon liittyvät kulut

Paitsi että sinun ei tarvitse huolehtia leasing auton huoltoja tai korjauksia, sinun ei tarvitse myöskään murehtia siitä, paljonko ne maksavat. Huollot ja korjaukset sisältyvät kuukausihintaan, joten autosta ei tule sinulle yllättäviä menoeriä. 

Leasing auto yksityiselle mahdollistaa oman kuukausibudjetin pitämisen tasapainossa. Tiedät, kuinka paljon autoon menee rahaa kuukaudessa. Muista kuitenkin tarkistaa huolellisesti, mitä kaikkia korjauksia ja huoltoja leasing auton sopimukseen sisältyy. 

Onko sinulla asuntolainaa? Katso, kuinka korkealle 12 kk euribor on mahdollisesti nousemassa >>

7. Käytä aikasi ja energiasi tärkeämpään

Syy, miksi leasing auto yksityiselle on nykyään houkuttelevampi ratkaisu kuin aiemmin, liittyy pohjimmiltaan ajankäyttöön ja vaivannäköön. Kaikkia ei kiinnosta auton huoltaminen ja korjaaminen. Jo pelkkä katsastusajan varaaminen on monelle yksi ärsyttävä muistettava asia muiden arkihuolien joukossa. 

Leasing auto poistaa muistettavia ja huolehdittavia asioita arjesta. Vastuu autosta on leasing-yhtiöllä. Lainaamisen ja vuokraamisen kulttuuri on enenevissä määrin rantautumassa myös Suomeen, joten myöskään autoa ei ole enää pakko omistaa. Leasing autoa voisi verrata vuokra-asuntoon: teet määräaikaisen vuokraussopimuksen käytöstä. Maksat kulut (asunnossa esim. käyttösähkön, autossa polttoaineen) ja oikea omistaja huolehtii muusta. 

Suomessa leasing autojen suosiota laskee vielä hintataso. Hinnat ovat tulleet alaspäin viime vuosina kilpailun lisääntyessä ja leasing auto yksityiselle on yhä useammalle taloudellisesti mahdollinen vaihtoehto. Leasing-sopimuksia rasittaa kuitenkin verotus, joka on palveluna pidetylle leasing autolle korkeampi kuin osamaksulla itselle hankitulle autolle.

Lue lisää, milloin yksityisleasing kannattaa ja milloin ei >>

Lainamarkkinat ovat avautuneet varsinkin 2000-luvulla. Lainanottajan on vaikea tietää, mitä lainamarkkinat ovat ja millainen laina olisi hänelle sopivin.

Mitä lainamarkkinat ovat ja mitkä sopivat sinulle?

Lainamarkkinat ovat kokeneet murroksen 2000-luvulla lukuisten kansainvälisten netin välityksellä toimivien pankkien tullessa suomalaisten ulottuville. Mitä lainamarkkinat ovat ja millaiset lainamarkkinat sitten sopisivat sinun tilanteeseesi?

Mitä lainamarkkinat ovat?

Lainojen myöntäminen on pankeille ja muille rahoituslaitoksille liiketoimintaa. Siten lainat muodostavat myös oman markkinansa, joilla eri myyjät (eli pankit ja rahoituslaitokset) tarjoavat ostajille (eli yksityishenkilöille ja yrityksille) rahaa lainaksi erilaisin ehdoin. Lainamarkkinoilla siis myydään ja ostetaan rahaa erilaisin ehdoin. 

2000-luvulla lainamarkkinat ovat kokeneet murroksen. Suomen lainamarkkinoille on tullut suuri määrä kansainvälisiä toimijoita, jotka myöntävät hakijalle lainaa netissä tehdyn hakemuksen perusteella. Lainat ovat yleensä joustoluoton tyyppisiä, muutaman tuhannen euron suuruisia lainoja, joihin ei edellytetä vakuuksia. Tällaisia lainoja käytetään usein yllättävien menojen kattamiseen tai isomman hankinnan kustantamiseen. 

Uusilla toimijoilla ei välttämättä ole Suomessa konttoria, joten niiden kaikki palvelu tapahtuu etänä puhelimen tai netin välityksellä. Koska uusia lainatarjoajia ja nettipankkeja on paljon, on lainojen vertailuun syntynyt useita sivustoja. Näiden sivustojen tarjoajat vertailevat yhteistyökumppaniensa lainatarjoukset puolestasi. 

Tarvitsetko pientä lainaa? Muista nämä, kun vertailet lainatarjouksia! >>

Lainamarkkinat palvelevat erilaisia tarpeita ja kohderyhmiä

Lainanottajien kannalta lainamarkkinat ovat avautuneet myös sijoittajien näkökulmasta. Vertaislainoihin sijoittaminen on netin välityksellä aiempaa helpompaa. Osa lainatarjoajista tarjoaa kuluttajille tai yrityksille lainaa, jonka rahoittaa sijoittaja. Joissain palveluissa on mahdollista viestitellä suoraan lainanottajan ja -sijoittajan välillä. 

Vakuudettomien joustoluottojen lainamarkkinat ovat räjähtäneet käsiin. Myös säästötilien tarjoajia on tullut lisää. Jotkut kansainväliset nettipankit tarjoavat säästötilille selkeästi parempaa korkoa kuin Suomessa konttoripalveluja tarjoavat pankit. 

Asuntolainojen markkinat ovat edelleen selkeästi isojen pankkien käsissä. Autolainoja taas voivat tarjota pankkien ja rahoituslaitosten lisäksi myös autokaupat. Monilla suuremmilla kauppaketjuilla on myös omia luotto-ohjelmiaan ja ne voivat tarjota lainaa ostosten maksamiseen. 

Hei opiskelija! Näin haet opintolainaa >>

Lainoja kannattaa vertailla ja kilpailuttaa

Koska lainamarkkinat ovat nykyään huomattavasti suuremmat ja avoimemmat kuin aiemmin, tulee lainanottajan olla tarkkana. Kannattaa miettiä, mihin tarkoitukseen lainaa on hakemassa. Eri lainatarjoajien tarjouksia tulee vertailla tarkasti.

Asuntolainaa kannattaa hakea suoraan pankista. Sen sijaan pienempiin hankintoihin lainatarjouksia voi ja kannattaa kysyä myös muualta kuin pankista, varsinkin jos haluaa saada lainaa ilman vakuuksia. 

Netistä löytyy suuri määrä kilpailutussivustoja. Niiden avulla voit pyytää kätevästi lainatarjouksia eri pankeilta ja lainatarjoajilta. Kannattaa kuitenkin muistaa, että kilpailutuksessa on mukana vain kyseisen sivuston yhteistyökumppanit. Mahdollisia lainatarjoajia saattaa siis olla muitakin. Lisäksi saatat saada paremman tarjouksen lainasta tekemällä hakemuksen suoraan lainatarjoajan omilla sivuilla. 

Näiltä lainatarjoajilta voit hakea lainaa netissä nopeasti >>

Lainamarkkinoilla kärsivällisyys ja huolellisuus palkitaan

Lainamarkkinat tarjoavat nykypäivänä monia mahdollisuuksia saada lainarahaa elämiseen ja hankintoihin. Lainanottajan tulee kuitenkin olla tarkkana lainan kulujen ja todellisen koron kanssa. Kaikki lainat eivät ole parhaimpia mahdollisia kaikkiin tilanteisiin ja kaikille hakijoille. 

Mitä nopeammin lainan saa ja mitä vähemmän lainaan vaaditaan vakuuksia tai selvityksiä, sitä korkeammat korot ja kulut lainassa yleensä on. Lainanottajan paras ystävä onkin kärsivällisyys ja huolellisuus: lainan ehtoihin tulee tutustua tarkasti ennen lainatarjouksen hyväksymistä. 

Lue seuraavaksi: Asuntolainan korko ja miten se tulee muuttumaan >>

Sijoittaminen ja säästäminen on mahdollista yhä useammalle. Samaan aikaan termit hämärtyvät. Mitä oikeastaan on sijoittaminen ja mitä säästäminen?

Sijoittaminen ja säästäminen – tiedätkö mitä eroa niillä on?

Sijoittaminen ja säästäminen ovat 2000-luvulla kokeneet murroksen. Lähes kenelle tahansa on avautunut mahdollisuus sijoittaa ja säästää omaisuutta eri tavoin. Monet palvelut ja työkalut ovat nykyään myös piensijoittajan ja tavallisen säästäjän ulottuvilla. 

Samaan aikaan terminologia on muuttunut. Nykyään puhutaan esimerkiksi osakesäästämisestä tai asuntosijoittamisesta. Mihin nämä uudet termit oikeastaan viittaavat? Mitä eroa sijoittamisella ja säästämisellä on?

Mitä säästäminen on?

Yleisesti ottaen säästämisellä tarkoitetaan rahan laittamista sivuun. Osaa käytössä olevasta rahasta ei siis käytetäkään elämiseen, vaan se talletetaan myöhempää käyttöä tai tarvetta varten.

Perinteisen säästöpossun tai “sukanvarren” sijasta rahat voi laittaa säästöön lukuisin eri tavoin. Rahat voi tallettaa tilille, rahastoon tai niillä voi hankkia esimerkiksi osakkeita tai obligaatioita. 

Yleinen suositus on, että jokaisella kannattaisi olla vähintään kahden kuukauden elinkustannuksia vastaava määrä rahaa säästössä. Tämä niin kutsuttu “puskurikassa” kannattaa olla talletettuna sellaisessa paikassa, josta sen saa tarvittaessa nopeasti käyttöön. Hätävarakassaa ei kannata siis tallettaa tilille, josta rahoja ei saa nostettua pois kuin tietyin määräajoin. Sitä ei myöskään kannata sijoittaa osakkeisiin, koska saatat joutua myymään osakkeet pois tappiolla äkillisen rahantarpeen yllättäessä.

Mitä sijoittamisella tavoitellaan?

Siinä missä säästäminen on enemmänkin rahan säilyttämistä pahan päivän varalle, sijoittaminen tähtää voiton tekemiseen. Rahalle siis haetaan tuottoa erilaisten sijoituskohteiden avulla. Kohde ostetaan mahdollisimman halvalla ja pyritään myymään pois kalliimmalla. 

Sijoittaminen ja säästäminen voivat kohdistua samoihin kohteisiin ja ne voivat olla myös samanaikaisia. Tietyn summan laittaminen esimerkiksi rahastoon joka kuukausi voi olla lyhyellä aikavälillä säästämistä. Pitkällä aikavälillä rahastosta haetaan kuitenkin tuottoa ja korkoa korolle -ilmiötä, jolloin se on myös sijoittamista. 

Sijoituskohteisiin vaikuttavat käytettävissä oleva rahamäärä, aikaväli, sijoittajan tavoittelema tuotto-odotus sekä riski, jonka hän on valmis ottamaan. Samoista sijoituskohteista voi löytyä vaihtoehtoja sekä nopeiden voittojen että pitkäaikaisten, vakaiden tuottojen etsijöille. Esimerkiksi asuntosijoittaja voi tehdä nopeahkoa tuottoa myymällä itse remontoimiaan asuntoja myyntihintaa kalliimmalla hinnalla. Pitkäaikaisempaa ja vakaampaa tuottoa voi saada vuokraamalla asuntoja. 

Miksi ja miten opintolaina kannattaisi sijoittaa?

Näin sijoittaminen ja säästäminen on mahdollista

Sijoittaminen ja säästäminen ovat nykypäivänä mahdollisia jo pienilläkin summilla. Netin välityksellä pääsee käsiksi myös ulkomaisten toimijoiden palveluihin. 

Monet suomalaiset makuuttavat rahojaan tavallisilla talletustileillä. Tämä ei ole pidemmällä aikavälillä kannattavaa, sillä talletustilillä oleville rahoille ei makseta korkoa. Päinvastoin, inflaation myötä tilillä olevien varojen arvo vain laskee! Ylimääräiset varat kannattaa siis sijoittaa tai säästää itselle sopiviin kohteisiin.

Mikäli sinulla on jo 2-6 kuukauden elinkustannuksia vastaavaa rahamäärä tilillä tai muussa paikassa, josta saat rahat tarvittaessa nopeasti käyttöösi, voit säästää ylijäävät rahat esimerkiksi näin:

  • korkeakorkoinen säästö- tai talletustili (nostokertojen määrä on tällaisilla tileillä yleensä rajoitettu)
  • ASP-tili (jos haaveilet ensiasunnon hankkimisesta)
  • rahastot (ajan myötä hyödynnät korkoa korolle -ilmiötä ja saat tuottoa säästöillesi)
  • obligaatiot (esimerkiksi valtion velkakirjat, joissa on yleensä matala riskitaso)
  • osakkeet (keskimäärin korkeampi tuotto pidemmällä aikavälillä verrattuna rahastoihin, mutta myös suurempi riski)

Jos haluat tuottoa rahoillesi, harjoittele ja opettele sijoittamista. Sijoittaa voit esimerkiksi näihin kohteisiin:

  • rahastot (korkeamman riskin rahastot voivat tarjota parhaimmat tuotot)
  • EFT eli indeksiosuusrahasto (sijoittaa rahat osakkeisiin tietyn indeksin perusteella, voit hankkia osuuksia EFT-rahastosta pörssin välityksellä)
  • osakkeet (voit käydä päiväkauppaa tai sijoittaa pidemmällä aikajänteellä)
  • asunnot (esimerkiksi asuntoflippaus tai vuokratuotot)
  • yritykset (voit sijoittaa esimerkiksi start up -yrityksiin tai tietyn toimialan yrityksiin)
  • valuuttakauppa (voit käydä valuuttakauppaa perinteisillä valuutoilla tai sijoittaa kryptovaluuttoihin)
  • muut sijoitusinstrumentit, kuten johdannaiset (näitä ei suositella aloitteleville sijoittajille) 

Tässä ovat valuuttakaupan vaihdetuimmat valuutat >>

Sijoittaminen ja säästäminen eroavat motiiviltaan

Sijoittaminen ja säästäminen voivat siis kohdistua samoihin kohteisiin ja niitä molempia voi tehdä jo pienilläkin summilla. Keskeistä on, mikä on toiminnan motiivi: haluatko pitää rahat tallessa tulevaa tarvetta varten vai onko tärkeämpää saada rahalle tuottoa? 

Säästämistä tehdään usein pidemmällä aikatähtäimellä kuin sijoittamista, jossa voittoa saatetaan tehdä jopa minuuttien aikana. Säästämisessä voi kuitenkin olla myös sijoittamisen piirteitä rahan tuottaessa korkoa korolle. Sijoittamistakin voi harjoittaa pidemmän tähtäimen tavoitteita varten, esimerkiksi eläkekassan kerryttämistä ajatellen.

Moni sijoituskohde sopii sekä nopeita voittoja että pidempiaikaista vakaata tuottoa hakevalle sijoittajalle. Kyse on siitä, millä tavalla sijoitat rahaa ja käyt kauppaa. Oma sijoitusstrategia ja tavoitteet kannattaakin olla valmiiksi mietittynä ennen sijoittamiseen ryhtymistä.

Tästä syystä osakesäästötili voi olla fiksu ratkaisu osakekauppojen tekoon >>

Kasinouutisia Suomeksi

Oletko miettinyt kirjoitetaanko ja julkaistaanko missään kasinouutisia suomeksi? Kyllä kasinouutisia suomeksi on luettavissa koska vain, ja uusia uutisia tulee viikoittain valikoidusti kaikista maailman, lähinnä Euroopan ja Pohjois-Amerikan markkinoilta. Uutisissa käsitellään sekä lakimuutoksia, peliuutuuksia kuin myös kaikkea muuta rahapelaamiseen, vedonlyöntiin ja onnenpelaamiseen liittyvää.

Valuutat ja niiden arvo

Näin euron aikaan on valuuttojen vaihtaminen vähentynyt huomattavasti – mikä on siis eri valuuttojen arvostus nykyään. Samalla on varmasti ymmärtänyt lisää myös USA:n ja Saksan liittovaltioita, joissa on jo pitkään ollut yhteinen valuutta, sekä Iso-Britanniaa, joka eroa eurosta saadakseen mahdollisuuden parantaa punnan arvoa muihin valuuttoihin nähden, mutta mitenkäs kävi?

Vuonna 2018 kuului jo naapurimaa Ruotsista kummia: marraskuussa 2018 Ruotsin keskuspankin varapääjohtaja Cecilia Skingsley ennakoi puheessaan rahan käsitteen päättymistä sellaisena, kuin me sen tällä hetkellä miellämme. Tällä hän viittasi fyysisen rahan käytön laskuun Ruotsissa. Hän totesi seuraavasti: ”Jos extrapoloimme tämänhetkisen trendin, niin viimeinen kruunuseteli palautuu Riksbankeniin vuoteen 2030 mennessä.” Toisin sanoen setelimuotoisen valuutan käyttö vaihdon välineenä päättyy siihen.

Punta ja Brexit

Vuosi brexitin siirtymäkauden päättymisen jälkeen taloushaitoista on tullut selviä ja hyödyt loistavat poissaolollaan. EU-eron kannattajat uskovat näkevänsä hyötyjä tulevaisuudessa. Valtiollinen budjettivastuun virasto OBR katsoo, että brexitistä on tulossa Britannialle kaksi kertaa niin suuri taloudellinen haitta kuin koronapandemiasta. Sussexin yliopiston UK Trade Policy Observatoryn selvityksen mukaan(siirryt toiseen palveluun) EU-erosta johtuva haitta on huomattavasti suurempi kuin tähän mennessä solmituista kauppasopimuksista saatu minimaalinen hyöty.

Tutkimusten mukaan(siirryt toiseen palveluun) EU-eroa kannattaneet syyttivät esimerkiksi syksyn bensiinipulasta mieluummin muita tekijöitä kuin brexitiä. Mielipidemittausten mukaan selvä enemmistö briteistä pitää kuitenkin EU-eroa virheenä “jälkikäteen ajateltuna”(siirryt toiseen palveluun).

Lähde: https://yle.fi/uutiset/3-12291410

Entä USA:n dollari?

Valtionlainojen korot nousevat. Bank of American mukaan rahastojen näkymät dollarille ovat tällä hetkellä erittäin positiiviset (joulukuu 2021). Mutta Ukrainan sodan jäljet näkyvät myös dollarissa. Eurooppalaiset kuluttajat kärsivät, mutta vienti vetää. Asiantuntijoiden mukaan dollari vahvistuu aina, kun maailma on myllerryksessä. Dollarin vahvistuminen näkyy erityisesti öljyn hinnassa. Öljy on Venäjän hyökkäyssodan takia jo valmiiksi kallista ja dollarin vahvistuminen tekee siitä eurooppalaisille vielä kalliimpaa. Vahvan dollarin taustalla ovat Yhdysvaltojen taloustilanne ja korkotaso. Molemmat ovat puoltaneet dollarin vahvistumista. Yhdysvalloissa talousnäkymät ovat paremmat kuin Euroopassa erityisesti Venäjän hyökättyä Ukrainaan.

Lähde: https://yle.fi/uutiset/3-12427417

Entä kiinalaiset? Renminbi ?

Tammikuussa eli vielä ennen Ukrainan sotaa kirjoiteltiin: Digitalisaatio tarjoaa Kiinalle ja Venäjälle mahdollisuuden vähentää Yhdysvaltojen dollarin käyttöä, kertoo uusi valtiollisten digitaalisten valuuttojen vaikutuksia erittelevä Ulkopoliittisen instituutin tutkimus.

“Pitkällä tähtäimellä valtiolliset digitaaliset valuutat saattavat mahdollistaa rajat ylittävät rahansiirrot Yhdysvaltojen johtaman talousjärjestelmän ulkopuolella, sanoo tutkimuksen kirjoittanut Ulkopoliittisen instituutin vieraileva tutkija Maria Shagina

Viimeisten vuosien ja voi sanoa vuosikymmenten aikana Kiinan Yuan Renminbi on kehittynyt suotuisasti ja siitä on vähitellen tullut maailman käytetyin valuutta.

Kiinaan tulossa Euroopan tyylisesti myös digivaluutta

Kiina pyrkii saamaan digitaalisen yuanin laajaan käyttöön vuoden 2022 olympialaisiin mennessä. Sitä kokeillaan jo suurimmissa kaupungeissa (2021). Digivaluutan avulla viranomaiset pystyvät näkemään kaiken kansalaistensa rahankäytöstä. Kymmenet keskuspankit maailmalla suunnittelevat digivaluutan käyttöönottoa – jopa Euroopan unioni, mutta Kiina on isoista toimijoista pisimmällä. Bahama ja Kambodža ovat jo ottaneet digivaluutan käyttöön.

Digitalisoitu raha on unelmatyökalu Kiinan hallitukselle. Sen avulla voidaan seurata ihmisten kulutusta reaaliajassa ja paljastaa rikollista toimintaa. Samalla se antaa maan johdolle rajattoman mahdollisuuden kansalaistensa hallintaan.

Kryptovaluutat ovat sitten aivan oma asiansa, ja niistä voit lukea lisää ja vaikka tehdä pienen testin UUSIBITTIVALUUTTA sivustolla.

Mikä on Yuan Pay Group?

Yuan Pay Group -ohjelmisto väittää olevansa hienostunut alusta, joka tarjoaa käyttäjille pääsyn kiinalaiseen digikolikkoon. Digital Yuan on Kiinan keskuspankin tuote, ja sen tavoitteena on digitalisoida kaikki maan sisäiset transaktiot. Tämän alustan avulla käyttäjät voivat käydä kauppaa digitaalisella yuanilla käyttämällä automatisoitua kaupankäyntibottia, joka käyttää kehittyneitä algoritmeja laajan markkinadatan keräämiseen, analysoimiseen ja ennusteiden tekemiseen, kun digitaalisen kolikon hinta nousee tai laskee. Tätä näkemystä käytetään tiettävästi kauppojen tekemiseen käyttäjän puolesta.

Vuosien kehitystyön ja testauksen jälkeen Digital Yuan julkaistiin aiemmin tänä vuonna, vaikka vain pieni määrä kolikoita julkaistiin testaustarkoituksiin. Ihmiset voivat käyttää näitä kolikoita kuten he käyttävät fiat-valuuttoja tavaroiden ostamiseen ja palveluiden maksamiseen. He voivat myös maksaa laskuja digitaalisen kolikon avulla. Kuitenkin muutamat kolikot, jotka julkaistiin kokeiluun, ovat saatavilla vain sertifioitujen valtionvälittäjien kautta. Yksi niistä on Yuan Pay Group, joka sen lisäksi, että se ostaa digitaalisen kolikon fiatilla, antaa käyttäjille mahdollisuuden vaihtaa kolikon muihin kryptovaluuttoihin.

Mitä raha oikeastaan on ja mitä ominaisuuksia siltä vaaditaan?

Raha on sitä, mitä me yhteiskunnassa yhteisesti ja yhteisymmärryksessä sovimme sen olevan. Ei todellakaan mitään sen kummempaa. Kuitenkin, jotta tämä sopimus toimisi, rahan on täytettävä kolme keskeistä ominaisuutta.

Ensimmäiseksi: kaikkien tavaroiden ja palveluiden hinnat täytyy pystyä ilmaisemaan sillä yksiköllä, jota kutsumme rahaksi, jotta me voimme helposti vertailla eri asioiden hintoja. Tämä yksikkö on esimerkiksi euro, kruunu tai dollari. Ensimmäinen vaadittava ominaisuus rahalle siis on, että rahan on oltava arvon mitta.

Toiseksi: rahan täytyy perustua yleiseen luottamukseen. Jotta voisimme itse päättää, kulutammeko rahamme heti vai säästämmekö myöhempää kulutusta varten, rahan täytyy säilyttää arvonsa. Toinen vaadittava ominaisuus siis on, että raha on arvon säilyttäjä.

Kolmanneksi: jokaisen, jonka kanssa teemme vaihdantaa, täytyy hyväksyä raha maksuksi tavaroista tai palveluista. Kolmas vaadittava ominaisuus siis on, että raha on vaihdon väline.

Lähde: https://www.alandsbanken.fi/blog/rahan-tulevaisuus

Digitaalinen Euro jo pitkällä

Digitaalinen euro on monimutkainen projekti, joka helpottaa maksuja, mutta voi myös ravistaa rahoitusjärjestelmän perustaa. Se ottaisi myös Yhdysvaltain dollarin globaalin vaikutuksen alalla.

Digitaalisen euron tavoitteena on täydentää, ei korvata fyysistä käteistä, eikä se tarkoita, että setelit ja kolikot katoavat.

Digitaaliset eurot olisivat kuin euroseteleitä digitaalisessa muodossa. Ne olisivat sähköistä rahaa, jonka EKP ja muut eurojärjestelmän kansalliset keskuspankit laskisivat liikkeeseen ja joka olisi kaikkien kansalaisten ja yritysten käytettävissä.

Digitaalinen euro ei tulisi käteisrahan tilalle vaan sen rinnalle. Eurojärjestelmä varmistaa jatkossakin, että setelit ja kolikot ovat kaikkien käytettävissä koko euroalueella.

Digitaalinen euro tarjoaisi valinnanvaraa ja maksaminen olisi helppoa, jolloin euro palvelisi yhä paremmin kaikkia käyttäjiä.