• Ota yhteyttäinfo@carnivalnews.net

Tag: autolaina

Tarve uudelle tai käytetylle autolle? Kannattaako ottaa autolaina pankista, netistä vai autoliikkeestä?

Autolaina pankista, netistä vai autoliikkeestä?

Auton hankkimista varten on mahdollista ottaa autolaina pankista, netistä tai autoliikkeestä. Eri lainatarjoajilla on kuitenkin omia kriteerejään ja autolainan ehdot voivat vaihdella. Jos autolaina on sinulle ajankohtainen asia, tsekkaa näiden lainavaihtoehtojen plussat ja miinukset tästä artikkelista!

Autolaina pankista voi olla edullisin ratkaisu

Autolaina pankista on perinteisin vaihtoehto. Tämä vaihtoehto sopii erityisesti silloin, jos sinulla on hyvä asiakkuus pankin kanssa ja olet hoitanut raha-asiasi hyvin. 

Autolaina pankista voi olla edullisin lainavaihtoehto, jos sinulla on vakuuksia lainalle. Useimmiten ostettava auto ei käy vakuudeksi, vaan vakuutena voi olla esimerkiksi asunto tai mökki. Pankkilainan korko on tyypillisesti 3-7 % välillä riippuen vallitsevasta korkotasosta, vakuuksista ja henkilökohtaisesta taloudellisesta tilanteestasi. 

Pankeilla voi olla tarjolla erityisiä autolainoja tai sitten kulutus-tai joustolainoja, jonka voit käyttää auton hankkimiseen. Osa pankeista tarjoaa myös lainavaihtoehtoja, joissa ostettava auto käy vakuutena. Tällöin pankki omistaa autosi siihen saakka, kunnes olet maksanut lainan viimeisen erän. Kaikki edellä esitellyt pankkilainavaihtoehdot ovat saatavilla esimerkiksi OP:n valikoimassa.   

Autolaina pankista, plussat:

  • voit saada pankin asiakkaana huomattavasti paremman lainatarjouksen
  • lainan vakuudeksi voi laittaa esimerkiksi oman asunnon
  • pankeilla on myös vakuudettomia jousto- ja kulutusluottoja, jotka saattavat olla edullisempia kuin nettipankkien vastaavat luotot

Autolaina pankista, miinukset:

Autolainan voi hakea myös netistä

Autolaina pankista voi olla hidasta saada tai pankki voi kieltäytyä myöntämästä lainaa. Autolainan voi kilpailuttaa netissä eri rahoituslaitoksilta, joista osa on kotimaisia ja osa ulkomaisia lainatarjoajia. Kilpailutuksessa voi olla mukana myös perinteisten kivijalkapankkien lainatuotteita. 

Kilpailuttamisen hyvä puoli on se, että saat nopeasti omaan taloustilanteeseesi perustuvia tarjouksia, joita voit vertailla. Lainan voi myös hakea suoraan netistä ilman konttorilla käymistä. 

Näiden ns. nettipankkien tarjoamat lainat ovat yleensä kulutus- tai joustoluottoa, johon ei tarvitse vakuuksia. Lainan korko määräytyy hakijan tietojen mukaan. Yleensä nimelliskorko lähtee 5 % ylöspäin. Nettilainoissa kannattaa kuitenkin nimelliskoron sijaan vertailla todellista vuosikorkoa, sillä siihen sisältyvät myös lainan kulut. 

Muista nämä asiat, kun haet lainaa netistä >>

Autolaina netistä, plussat:

  • eri nettipankkien lainatarjoukset on helppo kilpailuttaa
  • autolainan voi hakea netistä, eikä konttorilla tarvitse käydä
  • lainan korko voi perustua euriboriin tai lainatarjoajan omaan korkotasoon
  • autolainaan ei tarvitse vakuuksia: voit ottaa nimenomaan autolainan tai tavallisen kulutus- tai joustoluoton
  • ei ole väliä, ostatko auton liikkeestä vai yksityiseltä myyjältä

Autolaina netistä, miinukset:

  • lainan todellinen korko voi olla huomattavasti suurempi kuin nimelliskorko
  • vakuudeton laina on useimmiten kalliimpi kuin laina, johon edellytetään vakuuksia
  • tilinhoitokulut ja avausmaksu saattavat olla melko korkeita
  • netissä toimivilla pankeilla ei yleensä ole konttoria Suomessa ollenkaan, joten et voi saada palvelua sitä kautta 

Voit hakea autolainaa netistä esimerkiksi näiltä lainatarjoajilta >>

Jos autolaina pankista ei ole mahdollista, lainan voi ottaa myös autoliikkeestä

Autolainan voi ottaa myös liikkeestä, josta autoa on ostamassa. Autoliike tekee yhteistyötä jonkun rahoituslaitoksen kanssa ja myöntää lainaa ostettavalle autolle. Käytännössä on siis kyse samantyyppisestä lainasta kuin muissakin tapauksissa, autoliike toimii vain välikätenä. 

Autolaina autoliikkeestä otettuna voi olla suhteessa kalliimpi kuin laina, jonka ottaisit suoraan rahoitustarjoajalta. Liikkeestä otetun lainan avausmaksu voi esimerkiksi olla huomattavan paljon suurempi. 

Kun verrataan autolaina pankista tai netistä vs. autolaina autoliikkeestä, liikkeestä otettu laina häviää yleensä myös laina-ajan pituudessa. Laina-aika on usein autoliikkeen kautta otetuissa lainoissa maksimissaan 5 vuotta. 

Autoliikkeestä otetun autolainan hyvä puoli on se, että he hoitavat rahoitusjärjestelyt puolestasi. Osa autoliikkeistä saattaa maksaa pois myös vaihdossa jättämäsi auton vanhan velan. Autoliikkeillä on toisinaan myös hyviä tarjouksia erityisen matalakorkoisesta “auton osamaksusta”, kuten lainaa usein markkinoidaan. Ostettava auto toimii lainan vakuutena.

Autolaina autoliikkeestä, plussat:

  • auto voi toimia lainan vakuutena
  • yleensä ei tarvita muita vakuuksia
  • autoliike hoitaa rahoituksen järjestämisen rahoituslaitokselta kaupanteon yhteydessä

Autolaina autoliikkeestä, miinukset:

  • autolainaan saatetaan edellyttää 23 vuoden ikää
  • mainostetaan usein “osamaksuna”, vaikka kyseessä on oikeastaan laina
  • autolainaan tai autorahoitukseen saatetaan edellyttää käsirahaa, joka on usein 10-15 % auton hankintahinnasta
  • auto on rahoituslaitoksen omistuksessa siihen asti kunnes maksat viimeisen erän, joten tarvitset luvan auton kuljettamiseen ulkomaille ja lisäksi rahoituslaitos voi edellyttää esim. kaskovakuutuksen hankkimista
  • kuukausierät saattavat olla suuremmat kuin muilla lainatarjoajilla
  • autoliike on välikäsi lainaprosessissa: mitä useampi välikäsi, sitä suuremmat lainakulut

Lue myös: 7 syytä, joiden vuoksi leasing-auto on hyvä ratkaisu

Autolainan kuukausierä ei kerro lainan edullisuudesta

Kun vertailet eri lainatarjoajien vaihtoehtoja, kiinnitä huomiota lyhennysten, koron ja käsittelymaksujen määriin. Maksettavasta kuukausierästä tulisi kohdistua lainan lyhennykseen mahdollisimman suuri osuus. 

Jos takaisinmaksusta menee paljon korkoihin ja käsittelymaksuihin (tai “tilinhoitomaksuihin”), kyseessä on kallis laina, vaikka kuukausierä olisikin pieni. Kuukausierän suuruus ei kerro sitä, onko autolaina edullinen vai kallis. Lainanottajan pitää aina verrata lyhennyksen osuutta korkoihin ja käsittelykuluihin, jotta lainatarjouksia voi vertailla. 

Vakuudeton laina on usein kalliimpi kuin laina, johon vaaditaan vakuuksia. Nimelliskoron sijaan vakuudettomissa lainoissa tulee vertailla todellisia vuosikorkoja, sillä ne kertovat myös lainanhoitokulujen, eli käsittelymaksujen määrän.

Entä jos hankkisitkin leasing-auton oman sijaan? Milloin autoleasing kannattaa ja milloin ei?

Listasimme 7 syytä, miksi leasing auto yksityiselle on kannattava vaihtoehto.

7 syytä, miksi leasing auto yksityiselle kannattaa

Vaikka suomalaiset ovat vielä vahvasti auton omistamisen kannalla, leasing auto yksityiselle on viime vuosina nostanut suosiotaan. Autoleasingissa on monia houkuttelevia puolia, joiden vuoksi sitä kannattaa harkita vaihtoehtona auton ostamiselle omaksi. Missä tilanteissa leasing auto on kannattava vaihtoehto? Lue 7 kohdan listauksemme!

Leasing auto yksityiselle kannattaa, jos…

Leasing auto on auto, jonka omistaa jokin leasing-toimintaa harjoittava yritys. Yritys vuokraa auton sinulle pitkäaikaisella sopimuksella, johon sisältyy tietty määrä käyttöä, ainakin pakolliset vakuutukset sekä muita palveluja, kuten tarvittavat huollot ja katsastukset. Sinulle jää kuukausimaksun jälkeen maksettavaksi vain käytettävä polttoaine sekä ajoneuvovero.

Milloin yksityisleasing sitten on kannattava vaihtoehto? Listasimme 7 syytä, joiden vuoksi leasing auto on houkuttelevampi ratkaisu verrattuna auton omistamiseen tai lyhytaikaiseen autovuokraukseen.

1. Autoleasing sopii vähän ajavalle

Leasing auto yksityiselle sisältää yleensä tietyn kilometrimäärän vuodessa, joka sisältyy autosta maksettavaan kuukausihintaan. Usein kilometrimäärä on 10 000 – 30 000 kilometrin välillä vuodessa. 

Leasing auto on hyvä valinta silloin, jos tarvitset autoa säännöllisesti, mutta ajettavat matkat ovat lyhyitä. Työmatka ei ehkä ole kuin kymmenisen kilometriä, mutta alueella ei ole toimivaa joukkoliikennettä työmatkojen kulkemiseen.

Omaa ajotarvetta kannattaa suhteuttaa leasing auton sopimukseen sisältyviin kilometreihin. Jos vuosittainen ajomäärä on 30 000 kilometriä, se tarkoittaa noin 80 kilometrin ajoa joka päivä. Jos siis pelkistä työmatkoista tulee jo 70 – 100 kilometriä päivässä ja ajat autolla muitakin matkoja, leasing auton sopimukseen sisältyvät kilometrit eivät välttämättä riitä. Silloin on järkevämpää harkita oman auton hankkimista tai pyrkiä saamaan leasing-sopimus jo lähtökohtaisesti isommalla kilometrimäärällä.  

Varo näitä verkkopankkihuijauksia! >>

2. Leasing auto yksityiselle sopii säännölliseen tarpeeseen

Tavallisen autovuokrauksen ja leasing auton erottaa sopimuksen kesto, ja siten myös hinta. Autovuokraamoista vuokrataan auto tyypillisesti lyhyeksi aikaa jotain tiettyä tarvetta varten: esimerkiksi auto kaupunkiloman ajaksi tai pakettiauto isompien tavaroiden siirtämiseen. 

Leasing auto yksityiselle on pitkäaikaisempi sopimus, yleensä kestoltaan 2 – 4 vuotta. Kuukausittain maksettava hinta on matalampi kuin jos vuokraisit auton tavallisesta vuokraamosta. Jos tarvitset autoa säännöllisesti, niin leasing sopimus on parempi ratkaisu kuin lyhytaikainen vuokraus. Riippuen automallista, leasing auto saattaa tulla jopa edullisemmaksi kuin omistusauto (lue lisää seuraavasta kohdasta).

3. Auton omistamisen taakka katoaa

Auto ei ole sijoituksena kaikista parhaimmasta päästä, sillä auton arvo laskee suhteellisen nopeasti. Autonomistajat joutuvatkin jännittämään autonsa arvonmääritystä sitten, kun he vaihtavat tai myyvät autonsa pois. Arvion mukaan auton arvo laskee joka vuosi jopa 10 %, joka on aika paljon. 

Jos päätätkin auton ostamisen sijaan ottaa leasing auton, sinun ei tarvitse investoida rahojasi autoon. Vaikka ostaisitkin auton lainalla, lainaan sisältyy monesti käsiraha tai suurempi maksuerä, joka tulee maksaa kerralla. Leasing auton kohdalla sinun ei tarvitse murehtia auton arvonalenemisesta tai huolehtia jälleenmyyntiin tai vaihtoon liittyvistä järjestelyistä. Omistamisen taakka on pois harteiltasi!

Haluatko sittenkin hankkia auton lainalla? Näiltä lainatarjoajilta voit saada lainan ilman vakuuksia >>

4. Uudempi auto ilman isoa investointia

Leasing auto yksityiselle tarjoaa mahdollisuuden ajaa hienolla uudella autolla, johon sinulla ei olisi varaa tai halua sijoittaa rahojasi muuten. Jos olet ihminen, joka kaipaa vaihtelua, leasing auton vaihtaminen toiseen malliin käy myös näppärämmin kuin oman auton. Leasing autoja on tarjolla lähestulkoon jokaiselta automerkiltä.

5. Auton huollot ja korjaukset huolehditaan puolestasi

Jos et ole kiinnostunut auton huoltamisesta tai korjaamisesta, on leasing auto yksityiselle erittäin houkutteleva vaihtoehto. Leasing auton tarjoava yritys huolehtii määräaikaishuolloista, korjauksista sekä katsastuksista ja yleensä myös renkaiden vaihdosta. Yritys myös järjestää sinulle sijaisauton sille ajalle, jonka leasing autosi on huollossa. 

6. Leasing auto yksityiselle poistaa yllättävät autoon liittyvät kulut

Paitsi että sinun ei tarvitse huolehtia leasing auton huoltoja tai korjauksia, sinun ei tarvitse myöskään murehtia siitä, paljonko ne maksavat. Huollot ja korjaukset sisältyvät kuukausihintaan, joten autosta ei tule sinulle yllättäviä menoeriä. 

Leasing auto yksityiselle mahdollistaa oman kuukausibudjetin pitämisen tasapainossa. Tiedät, kuinka paljon autoon menee rahaa kuukaudessa. Muista kuitenkin tarkistaa huolellisesti, mitä kaikkia korjauksia ja huoltoja leasing auton sopimukseen sisältyy. 

Onko sinulla asuntolainaa? Katso, kuinka korkealle 12 kk euribor on mahdollisesti nousemassa >>

7. Käytä aikasi ja energiasi tärkeämpään

Syy, miksi leasing auto yksityiselle on nykyään houkuttelevampi ratkaisu kuin aiemmin, liittyy pohjimmiltaan ajankäyttöön ja vaivannäköön. Kaikkia ei kiinnosta auton huoltaminen ja korjaaminen. Jo pelkkä katsastusajan varaaminen on monelle yksi ärsyttävä muistettava asia muiden arkihuolien joukossa. 

Leasing auto poistaa muistettavia ja huolehdittavia asioita arjesta. Vastuu autosta on leasing-yhtiöllä. Lainaamisen ja vuokraamisen kulttuuri on enenevissä määrin rantautumassa myös Suomeen, joten myöskään autoa ei ole enää pakko omistaa. Leasing autoa voisi verrata vuokra-asuntoon: teet määräaikaisen vuokraussopimuksen käytöstä. Maksat kulut (asunnossa esim. käyttösähkön, autossa polttoaineen) ja oikea omistaja huolehtii muusta. 

Suomessa leasing autojen suosiota laskee vielä hintataso. Hinnat ovat tulleet alaspäin viime vuosina kilpailun lisääntyessä ja leasing auto yksityiselle on yhä useammalle taloudellisesti mahdollinen vaihtoehto. Leasing-sopimuksia rasittaa kuitenkin verotus, joka on palveluna pidetylle leasing autolle korkeampi kuin osamaksulla itselle hankitulle autolle.

Lue lisää, milloin yksityisleasing kannattaa ja milloin ei >>

Autoleasing on kasvattanut suosiotaan viime vuosina. Milloin yksityisleasing kannattaa ja mitä pitää ottaa huomioon auton pitkäaikaisessa vuokraamisessa?

Milloin yksityisleasing kannattaa ja milloin ei?

Autoa ei aina kannata ostaa omaksi, mutta milloin yksityisleasing kannattaa ja milloin ei? Pitkäaikaisen auton vuokrauksen eli leasingin sopimusehdot voivat vaihdella paljonkin riippuen tarjoajasta. Tutustu yksityisleasingin perusperiaatteisiin – ehkä leasing voi olla hyvä ratkaisu myös sinun tilanteeseesi!

Tätä on autoleasing

“Leasing” eli “liisaus” tarkoittaa auton vuokraamista pitkäksi aikaa. Yksityishenkilö tai yritys voi vuokrata auton leasing-yritykseltä pitkäaikaisempaan käyttöön kuin perinteisestä autovuokraamosta. Saat ajaa autolla ja leasing-yritys huolehtii puolestasi auton toimivuudesta sopimuksen voimassaoloajan. Auto palautetaan leasing-sopimuksen päätyttyä takaisin yritykselle.

Leasing-sopimukset ovat yleensä kestoltaan noin 2 – 4 vuotta. Yleensä leasing-sopimuksessa autoa ei osteta omaksi, vaan siitä maksetaan kuukausittain käyttömaksua yritykselle, joka omistaa auton. Sopimusta varten ei tarvitse käsirahaa, mutta kunnossa olevat luottotiedot yleensä vaaditaan. Kuukausittainen maksu autosta pitää yleensä sisällään autolla ajamisen tiettyyn kilometrimäärään asti, vakuutukset, huollot ja sopimuksesta riippuen myös muita palveluja. 

Se, milloi yksityisleasing kannattaa ja milloin ei, riippuu useammasta seikasta. Huomioon otettavia asioita ovat muun muassa ajokilometrit ja elämäntilanne sekä omat toiveet auton ominaisuuksien suhteen. 

Näin suojelet verkkopankkitunnuksiasi huijareiden varalta >>

Milloin yksityisleasing kannattaa ja milloin ei?

Yksityisleasing voi olla kannattavampaa kuin oman auton ostaminen, jos ajat autolla säännöllisesti, mutta pääasiassa lyhyitä matkoja. Leasing-sopimukseen on usein määritelty tietty vuosittainen kilometrimäärä, joka sisältyy kuukausittaiseen hintaan. Sen yli menevistä kilometreistä pitää maksaa erikseen. 

Jos leasing-sopimuksessa on määritelty vuosiajoksi esimerkiksi 30 000 kilometriä, se tarkoittaa, että voit kuukauden aikana ajaa 2 500 kilometriä. Jaettuna päivittäiseksi ajomääräksi se tarkoittaa noin 80 kilometriä päivän aikana. Ennen sopimuksen allekirjoittamista kannattaa laskea, mitä sopimuksen kilometrirajaus tarkoittaa käytännössä ajokilometrien kannalta. 

Toinen tärkeä tekijä, milloin yksityisleasing kannattaa, on hinta. Leasing-sopimuksella voit saada käyttöösi uudemman auton verrattuna siihen, mikä sinulla olisi varaa hankkia omilla rahoillasi. Leasing saattaa tulla myös edullisemmaksi kuin uuden auton hankkiminen lainarahalla, ainakin kokonaiskustannuksiltaan. Yksityisleasing-sopimus kun kattaa myös huollot ja muut korjaukset sekä vakuutuksen. 

Yksityisleasing-sopimusten kuukausihinnat ovat useimmiten 200 – 700 euron väliltä. Hintaan vaikuttavat auton malli, vuosittain ajettavat kilometrit sekä sopimukseen sisältyvät vakuutukset ja palvelut. 

Mitä kuuluu pelätylle kiinteistöverouudistukselle?

Leasing-sopimusten hyvät ja huonot puolet

Se, milloin yksityisleasing kannattaa, riippuu myös elämäntilanteesta. Jos tarvitset autoa, mutta et kaipaa elämääsi huolenaiheita ja muistettavia asioita auton muodossa, yksityisleasing on oiva ratkaisu. Sopimukseen sisältyy yleensä myös sijaisauto niille päiville, kun leasing-auto on huollossa.

Eri yritykset tarjoavat leasing-autoille erilaisia sopimuksia. Sopimusehdot kannattaa lukea tarkkaan. Jotkut palveluista ovat valinnaisia, kun taas jotkut sisältyvät kuukausihintaan väistämättä. Sopimus saattaa sisältää esimerkiksi renkaiden vaihdot, mutta ei renkaiden säilytystä.

Yksityisleasing tekee auton käyttämisestä huolettomampaa myös siinä mielessä, että auton kuukausittaiset kulut ovat kiinteät ja siten ennakoitavissa. Leasing poistaa siis yllättävät autonkorjaus- ja huoltokulut. Huono puoli on se, ettei esimerkiksi sopimukseen sisältyvien autovakuutuksien laajuutta voi välttämättä itse määritellä. Laajempi vakuutus nostaa auton kuukausihintaa. 

Leasing-sopimus kattaa yleensä huollot, katsastukset, tekniset korjaukset ja renkaiden vaihdot sekä ainakin pakolliset vakuutukset. Auton käyttäjälle jää kuukausimaksun lisäksi maksettavaksi polttoaineet sekä ajoneuvovero.

Milloin yksityisleasing kannattaa – tarkistuslista

Leasing-auto tarjoaa helpon ratkaisun, kun tarvitset autoa pidemmäksi aikaa, mutta et välttämättä halua ostaa sitä omaksesi. 

Milloin yksityisleasing kannattaa? Harkitse sitä ainakin silloin, jos:

  • ajat suhteellisen vähän
  • tarvitset autoa säännöllisesti
  • et halua ostaa autoa omaksi
  • haluat ajaa uudehkolla autolla ilman, että ostat sitä omaksi
  • et ole kiinnostunut auton huoltamisesta tai korjaamisesta
  • haluat tietää etukäteen, paljonko auto maksaa kuukaudessa
  • jätät mieluummin autoon liittyvien asioiden hoitamisen jonkun toisen tehtäväksi

Lue myös: Näiltä lainatarjoajilta voit saada lainan ilman vakuuksia >>