12 kk euribor nousee – mutta kuinka korkealle?

12 kk euribor nousee todella nopeaan tahtiin. Vain muutaman viikon aikana euribor-korko on kivunnut ylös jopa prosentin verran. Koronnousu vaikuttaa väistämättä kotitalouksien rahatilanteeseen, sillä useimmat asuntolainat on sidottu 12 kk euriboriin.

12 kk euribor nousee jo yli kahden prosentin

Syyskuun 9. päivä YLE uutisoi, että 12 kk euribor -korko oli noussut yli kahteen prosenttiin. Tarkalleen ottaen korko oli tuona päivänä 2,015 prosenttia.  

Mielenkiintoista korkojen noususta tekee se, että 12 kk euribor nousee ennätyksellisen nopeasti. Korko oli vielä elokuun 2022 alussa yhden prosentin luokkaa. Korko on siis noussut vain reilun kuukauden aikana prosentin, mikä on melko hurja tahti.  

12 kk euribor tulee nousemaan vielä enemmänkin. Tällä hetkellä asiantuntijat arvioivat, että korko olisi kesällä 2023 noin 2,75 % luokkaa. Kesällä 2022 korkoprosentti on heitellyt alle yhdestä tämän hetkiseen noin kahteen prosenttiin. 

Arvioiden mukaan korkotaso tulee seuraavan kymmenen vuoden aikana nousemaan, mutta nousu pysähtyy viimeistään 4,5 % paikkeille. Asiantuntijoiden mukaan tämän skenaarion todennäköisyys on tällä hetkellä noin 90 %. Eli todennäköisyys sille, että korko olisi 10 vuoden päästä yli 4,5 %, on vain 10 %.

Miksi asunnon, etenkin yksiön, hankkiminen voi olla hyvä ratkaisu juuri nyt?

Euribor-koron nouseminen liittyy inflaation hillitsemiseen

Suuren ja äkkinäisen nousun taustalla ovat Euroopan Keskuspankin (EKP) uutiset ohjauskoron nostamisesta. Korkotaso on pitkään hiponut nollaa tai ollut jopa negatiivinen. EKP:lla on kuitenkin jo pidempään ollut painetta nostaa korkoa, sillä siten se voi yrittää vähentää inflaation vaikutusta. 

Euroalueen inflaatio pyörii tällä hetkellä yhdeksän prosentin kieppeillä. EKP tavoittelee kahden prosentin inflaatiota, joten nykyinen inflaatio on selvästi tavoitetta korkeammalla tasolla. 

EKP ilmoitti 8.9.2022 nostavansa ohjauskorkoaan 0,75 prosenttia. Tämä on keskuspankin historian suurin yksittäinen koronnosto. Yhdysvaltojen keskuspankki FED on nostanut korkotasoaan vielä enemmän. EKP joutuu kuitenkin olemaan varovaisempi, sillä Eurooppaa riivaa nyt Ukrainan sota ja energiakriisi. Liian suuri korkojen nostaminen saattaisi syöstä euroalueen lamaan. 

Jos sinulla on opintolainaa, tarkista, oletko oikeutettu opintolainahyvitykseen >>

12 kk euribor nousee ja lainanmaksuun menee enemmän rahaa

Nollakorkoon tottuneelle asuntovelalliselle korkojen nousu on ahdistavaa. Asuntolainan kuukausierä saattaa nousta jopa sadoilla euroilla. Tulevat vuodet ovatkin tiukkoja niille, jotka ovat suunnitelleet rahankäyttönsä ja elämiskustannuksensa ennätyshalvan asuntolainan varaan.

12 kk euribor nousee edelleen ja se on asia, johon tulee varautua. Jos sinulla on tiukkaa lainakulujen kanssa, voit mahdollisesti neuvotella pankkisi kanssa lyhennysvapaista tai lainaehtojen muuttamisesta. 

Pienituloiselle velalliselle saattaa olla parempi ratkaisu kiinteäkorkoinen laina. Silloin kuukausittaiset kulut ovat etukäteen tiedossa, eikä korkojen yhtäkkinen nousu vaikuta maksettavan kuukausierän määrään. Kiinteässä tasaerälainassa laina-aika pitenee, jos korot nousevat, mutta kuukausittainen maksuerä pysyy samana. 

Kiinteäkorkoisia ja korkosuojattuja lainoja on otettu vuonna 2022 selvästi enemmän kuin aiempana vuonna. Eikä ihme, sillä 12 kk euribor nousee, eikä kukaan tiedä varmaksi, mille tasolle korkojen nousu tasaantuu.

Myös osa joustoluotoista on sidottu euribor-korkoon. Tutustu eri lainalaitoksiin tästä!

Tilanne ei ole katastrofaalinen, mutta varautua pitää silti

Inflaatio on kytköksissä korkotasoon. Euroopan Keskuspankki yrittää hillitä merkittävää inflaatiota nostamalla ohjauskorkoaan. 12 kk euribor nousee jo yli kahden prosentin ja ennusteiden mukaan sen nousu jatkuu vielä ensi vuonnakin.

Useimmat asuntovelat on sidottu 12 kk euribor-korkoon, jonka vuoksi lainan maksuerät saattavat nousta jopa sadoilla euroilla kuukaudessa. Jokaisen kotitalouden pitää miettiä nyt, mihin korkotasoon oma talous taipuu ja pystyykö asiaan vaikuttamaan esimerkiksi lyhennysvapailla tai neuvottelemalla lainaehdoista uudelleen.

Nykyinen kahden prosentin korko on historiallisesti katsottuna kuitenkin vielä sangen pieni. Ei ole kauaakaan ajasta, jolloin asuntolainan korko saattoi olla jopa 15-20 % väliltä. On melko todennäköistä, että korkojen nouseminen hidastuu ja pysähtyy kuitenkin paljon ennen tällaisia huippulukemia.

Lue myös: Mitä tapahtui pelätylle kiinteistöverouudistukselle?