• Ota yhteyttäinfo@carnivalnews.net

Category: Ajankohtaista

Lainamarkkinat ovat avautuneet varsinkin 2000-luvulla. Lainanottajan on vaikea tietää, mitä lainamarkkinat ovat ja millainen laina olisi hänelle sopivin.
Ajankohtaista

Kotitalouksien tavanomaiset sopimukset – onko pankkilainapaperit tallessa

Apr 20, 2023 by admin 0 Comments , , , ,

Aina silloin tällöin tarvitsee kaivaa niitä omia sopimuksia. Varsinkin jos tarkoituksena on selvittää oman talouden tilanne, lainat ja osamaksut.

Kotitalouksien tavanomaisia sopimuksia ovat muun muassa:

  1. Vuokrasopimus: Vuokrasopimus on sopimus, jolla vuokraaja antaa vuokralle vuokralleottajalle asunnon tai muun kiinteistön tietyn ajanjakson ajaksi.
  2. Puhelinliittymäsopimus: Puhelinliittymäsopimus on sopimus, joka solmitaan puhelinoperaattorin kanssa, joka tarjoaa matkapuhelinpalveluja. Sopimus sisältää yleensä tietyn aikavälin määritellyn määrän puheaikaa, tekstiviestejä ja/tai datapaketteja.
  3. Vakuutussopimus: Vakuutussopimus on sopimus, jolla vakuutusyhtiö tarjoaa suojaa tietyiltä riskeiltä, kuten sairaudelta, tapaturmilta, omaisuusvahingoilta tai kuolemantapauksilta.
  4. Sähkösopimus: Sähkösopimus on sopimus, jolla sähköyhtiö tarjoaa sähköä kotitalouksille. Sopimus sisältää yleensä tiedot sähkön hinnasta, sopimuksen kestosta ja laskutusmenetelmästä. Tämä muuten on sopimus, joka kannattaa tarkistaa tasaisin väliajoin – tee vaikka heti maksuton sähkösopimuksen vertailu.
  5. Internet-palvelusopimus: Internet-palvelusopimus on sopimus, jolla internet-palveluntarjoaja tarjoaa internet-palveluja kotitalouksille. Sopimus sisältää yleensä tietyn nopeuden ja/tai datamäärän, jonka käyttäjä voi ladata tai lähettää.
  6. Jätehuoltosopimus: Jätehuoltosopimus on sopimus, jolla jätehuoltoyritys tarjoaa jätehuoltopalveluja kotitalouksille. Sopimus sisältää yleensä tiedot jätehuollon kustannuksista ja siitä, miten jäte tulee lajitella.
  7. Kaapeli-tv-sopimus: Kaapeli-tv-sopimus on sopimus, jolla kaapeli-tv-palveluntarjoaja tarjoaa televisiopalveluja kotitalouksille. Sopimus sisältää yleensä tietyn kanavapaketin ja kuukausimaksun.

Nämä ovat joitakin esimerkkejä tavanomaisista kotitalouksien sopimuksista. On tärkeää tarkastella huolellisesti kaikkia sopimuksia ja ymmärtää niiden ehdot ja kustannukset ennen niiden allekirjoittamista.

Pankkilainat ja muut lainat on hyvä tarkistaa kuntoon

Pankkilainat ja muut lainat ovat tärkeitä taloudellisia sitoumuksia, jotka vaativat huolellista tarkastelua ja suunnittelua. Tärkeimmät pankkilainat ja muut lainat, joita kotitaloudet yleensä ottavat, ovat seuraavat:

  1. Asuntolaina: Asuntolaina on laina, joka otetaan talon tai asunnon ostamista varten. Laina yleensä maksetaan takaisin usean vuoden ajan, jopa vuosikymmenien ajan.
  2. Autolaina: Autolaina on laina, joka otetaan auton ostamista varten. Laina maksetaan yleensä takaisin muutamassa vuodessa.
  3. Kulutusluotto: Kulutusluotto on laina, joka otetaan yleensä suuremman ostoksen tekemistä varten, kuten kodinkoneen tai huonekalujen ostamiseen.
  4. Opintolaina: Opintolaina on laina, joka otetaan opiskelukustannusten kattamiseksi. Opintolainaa maksetaan takaisin yleensä vasta valmistumisen jälkeen.

On tärkeää muistaa, että lainan ottaminen lisää velkaa ja maksuja. Ennen lainan ottamista on tärkeää varmistaa, että sinulla on varaa maksaa takaisin laina ilman että se vaarantaa taloudellisen tilanteesi.

Jos sinulla on jo lainoja, on tärkeää tarkistaa niiden korko, takaisinmaksuaikataulu ja muut ehdot. Jos mahdollista, yritä maksaa lainat takaisin mahdollisimman nopeasti, jotta vältät ylimääräisiä korkokuluja.

Lainojen uudelleenjärjestely tai yhdistäminen voi myös auttaa säästämään kuluissa. Lainojen yhdistäminen tarkoittaa useiden lainojen yhdistämistä yhdeksi lainaksi, jolloin voit säästää koroissa ja maksuissa. Lainojen uudelleenjärjestely taas tarkoittaa olemassa olevien lainojen uudelleenjärjestelyä paremmilla ehdoilla, kuten alhaisemmalla korolla tai pidemmällä takaisinmaksuajalla.

Kaiken kaikkiaan, pankkilainojen ja muiden lainojen tarkastelu on tärkeä osa taloudenhallintaa, joka auttaa sinua saavuttamaan paremman taloudellisen tilanteen ja vähentämään velkaantumisen riskiä.

Opintolainan sijoittaminen antaa loistavan mahdollisuuden hyödyntää korkoa korolle -ilmiötä.
Ajankohtaista, Sekalaista

Verkkopankkitoiminnan historia

Apr 18, 2023 by admin 0 Comments , , ,

Verkkopankkitoiminnan historia ulottuu 1980-luvun loppupuolelle, jolloin ensimmäiset kokeilut elektronisesta rahaliikenteestä alkoivat. Käyttöönotto ei ollut kovin nopeaa tai laajaa, sillä aikaisemmin pankkitoiminta oli perustunut perinteisiin pankkikonttoreihin ja käteisen käyttöön. Nykyään pankkilainankin saa haettua minuuteissa ja useammalta lainoittajalta samalla kilpailuttaen, eli pikavippi heti tilille ei ole mitään utopiaa.

Maailman ensimmäinen verkkopankki

1990-luvulla tietokoneiden ja internetin yleistyminen loi pohjan verkkopankkien kehittymiselle. Vuonna 1994 ensimmäinen verkkopankki perustettiin Yhdysvalloissa. Verkkopankit alkoivat levitä myös Eurooppaan, ja Suomessa ensimmäinen verkkopankki perustettiin vuonna 1997.

Maailman ensimmäinen verkkopankki oli Stanford Federal Credit Unionin (SFCU) verkkopankki, joka aloitti toimintansa vuonna 1994. Stanford Federal Credit Union on yksi maailman suurimmista luottolaitoksista, joka sijaitsee Kaliforniassa Yhdysvalloissa.

Stanford Federal Credit Unionin verkkopankki tarjosi aluksi vain muutamia yksinkertaisia palveluita, kuten tilitapahtumien tarkistamisen ja tilisiirtojen tekemisen. Verkkopankin suosio kasvoi kuitenkin nopeasti, ja sen palveluita laajennettiin ajan myötä.

Stanford Federal Credit Unionin verkkopankki oli tärkeä kehitysaskel verkkopankkien historiassa, sillä se oli ensimmäinen verkkopankki, joka tarjosi asiakkailleen täyden valikoiman pankkipalveluita. Verkkopankkien käyttö alkoi yleistyä nopeasti sen jälkeen kun Stanford Federal Credit Unionin verkkopankki aloitti toimintansa.

Verkkopankkien kehitys on jatkunut nopeasti, ja nykyään verkkopankit ovat yleinen tapa hoitaa pankkiasioita ympäri maailman. Verkkopankkien ominaisuudet ovat laajentuneet ja teknologia kehittynyt huomattavasti vuosien varrella, mutta Stanford Federal Credit Unionin verkkopankki oli ensimmäinen askel verkkopankkien historiassa.

2000-luku toi suuren muutoksen

2000-luvulla verkkopankkien käyttö yleistyi voimakkaasti, ja niistä tuli suosituin tapa hoitaa pankkiasioita. Verkkopankkien käyttäjämäärät ovat kasvaneet tasaisesti, ja nykyään suurin osa pankkiasiakkaista käyttää verkkopankkia.

Verkkopankkien kehitys on ollut nopeaa, ja teknologian kehittymisen myötä verkkopankkien ominaisuudet ovat laajentuneet. Verkkopankeissa on nykyään tarjolla monia eri palveluita, kuten mobiilimaksuja, sijoituspalveluita ja lainojen hakemista.

Verkkopankit ovat myös kehittyneet turvallisuuden suhteen. Alun perin verkkopankkien turvallisuus herätti epäilyjä, mutta nykyään verkkopankkien turvallisuus on huomattavasti parempi ja niissä on useita tietoturvamekanismeja ja monimutkaisia tunnistautumisprosesseja.

Kaiken kaikkiaan verkkopankkitoiminnan historia on ollut nopea ja kehittynyt teknologian edistyessä. Verkkopankit ovat nykyään keskeinen osa pankkitoimintaa, ja niiden käyttö on yleistä ympäri maailman.

Norjalainen häirikkö Suomen pankkimarkkinoilla

Bank Norwegian on norjalainen pankki, joka toimii erityisesti kulutusluottojen, säästötilien ja luottokorttien tarjoajana. Bank Norwegianin tavoitteena on tarjota asiakkailleen helppoa ja nopeaa palvelua, ja pankki on erityisen tunnettu digitaalisista palveluistaan.

Bank Norwegian perustettiin vuonna 2007, ja se on kasvanut nopeasti yhdeksi Norjan suurimmista pankeista. Pankki toimii Norjan lisäksi myös Ruotsissa, Tanskassa, Suomessa, Saksassa ja Itävallassa. Bank Norwegianin tavoitteena on tarjota asiakkailleen edullisia lainoja ja säästötilejä, ja pankki onkin erittäin suosittu kulutusluottojen tarjoajana.

Lainamarkkinat ovat avautuneet varsinkin 2000-luvulla. Lainanottajan on vaikea tietää, mitä lainamarkkinat ovat ja millainen laina olisi hänelle sopivin.
Ajankohtaista

Pankeilta saatavan tiedon hyödyntäminen omassa sijoitustoiminnassa

Mar 21, 2023 by admin 1 Comments

Pankit tarjoavat yleensä asiakkailleen laajan valikoiman sijoituspalveluita ja -tuotteita, ja niiltä saatu tieto voi olla arvokasta oman sijoitustoiminnan suunnittelussa ja päätöksenteossa. Tässä muutamia tapoja, joilla voi hyödyntää pankilta saatavaa tietoa omassa sijoitustoiminnassa:

  1. Seuraa talousuutisia: Pankit tarjoavat yleensä talousuutisia ja -analyysiä, jotka voivat auttaa ymmärtämään taloudellisia trendejä ja ennustamaan markkinoiden kehitystä. Seuraamalla talousuutisia ja -analyysiä voi saada arvokasta tietoa siitä, millaisia riskejä ja mahdollisuuksia on sijoitusmarkkinoilla. Kaikki tapahtuu nykyään nopeammin kuin ennen – on sitten kyse ostamisesta tai myymisestä, tai siitä tiedon hakemisesta ja suoratoistolla ohjelmien katselemisesta. Tässä kaikessa iso tekijä on laajakaistat ja valokuitu – millainen vaihtoehto sinulla on käytössäsi, ja oletko tyytyväinen sen nopeuteen ja toimintavarmuuteen?
  2. Keskustele sijoitusneuvojan kanssa: Pankit tarjoavat yleensä myös sijoitusneuvontaa ja -palveluita. Sijoitusneuvojat voivat auttaa tunnistamaan sijoitusmahdollisuuksia ja suositella sijoitusstrategioita, jotka sopivat omaan riskiprofiiliin ja sijoitustavoitteisiin. On tärkeää varmistaa, että sijoitusneuvoja on pätevä ja luotettava.
  3. Tutustu pankin sijoitustuotteisiin: Pankit tarjoavat yleensä erilaisia sijoitustuotteita, kuten osakkeita, joukkovelkakirjoja, rahastoja ja sijoitusvakuutuksia. Tutustumalla pankin sijoitustuotteisiin voi saada hyvän käsityksen erilaisista sijoitusmahdollisuuksista ja niiden riskeistä ja tuotoista.
  4. Seuraa sijoitussalkkua: Monet pankit tarjoavat myös verkkopankkipalveluja, joiden kautta voi seurata omaa sijoitussalkkua. Tämä voi auttaa ymmärtämään, miten omat sijoitukset ovat kehittyneet ja mikä on ollut niiden tuotto. Seuraamalla omaa sijoitussalkkua voi myös saada arvokasta tietoa siitä, miten erilaiset sijoituskohteet ovat kehittyneet.
  5. Tämä nopeutunut maailma tarkoittaa myös sitä, että rahaliikenne on nopeutunut ja erilaiset pikavipit ja nopeat verkkolainat ovat saatavilla monista paikoista, nopeasti ja ilman henkilökohtaisia tapaamisia – siksi nykyään puhutaankin entistä enemmän oman talouden hallinnasta, ja siitä että lainanhakijan tulisi ymmärtää itse oman taloutensa tilanne paremmin kuin ennen, ja osata toimia sen mukaisesti- myös lainaa tai pikavippiä hakiessaan, sillä aina välillä arki vaatii lisärahoitusta. Oman talouden kehittämisajatuksiin liittyy myös se, että nykyään pyritään löytämään ns. passiivisia tulonlähteitä.

On kuitenkin tärkeää muistaa, että pankkien tarjoama tieto ja neuvonta eivät ole aina puolueettomia ja objektiivisia. Pankit voivat esimerkiksi suositella omia sijoitustuotteitaan tai palveluitaan, jotka eivät välttämättä ole aina asiakkaan parhaaksi. Siksi on tärkeää olla kriittinen ja tehdä omaa tutkimusta ennen kuin tekee sijoituspäätöksiä.

Tulevaisuuden Suomi

Suomi on Euroopan unionin (EU) jäsenmaa, joka liittyi EU:hun vuonna 1995, mutta millainen on Eurooppalainen Suomi ja Suomi Euroopassa? Millainen tulee maamme olemaan EU:n jäsenenä, ja mitä on tehtävissä – seuraavat Eurovaalit ovat jo tulossa ensi vuonna.

EU:n sisämarkkinat ovat avanneet Suomelle laajemmat markkinat vientituotteille ja -palveluille. Tämä on edistänyt talouskasvua ja luonut työpaikkoja- mutta onko kaikki kuitenkaan niin ruusuista? EU:n rakennerahastot ja koheesiorahasto ovat auttaneet rahoittamaan infrastruktuuri- ja kehityshankkeita Suomessa. Esimerkiksi Itä- ja Pohjois-Suomen alueet ovat saaneet tukea EU:lta alueellisen eriarvoisuuden vähentämiseksi ja elinkeinoelämän kehittämiseksi. Suomi on myös hyötynyt EU:n tutkimus- ja innovaatio-ohjelmista, kuten Horisontti 2020 ja sen jatkaja Horisontti Eurooppa. Näiden ohjelmien avulla suomalaiset yritykset, yliopistot ja tutkimuslaitokset ovat voineet osallistua kansainvälisiin tutkimushankkeisiin ja saada rahoitusta innovaatioihin.

Yritykset tarvitset välillä ulkopuolista apua

Konsultti yritykset ja konsultit tuottavat apua niiltä aloilta, millä yrittäjällä itsellään voi olla vaikeata, tai aika vain ei yksinkertaisesti riitä. Esimerkiksi apuayritykselle.fi sivusto kerää markkinointiin ja nimenomaan digimaailmaan liittyviä ongelmia yhteen, ja kenties tuottaa maksutta myös vastauksia joidenkin ongelmien ratkaisemiseksi. Pienille ja keskisuurilla yrityksille vastaus saattaisi löytyä kumppanuusmainonnan parissa.

Ajankohtaista, Sekalaista

Oman talouden tasapaino arjessa on tärkeä asia omalle terveydelle

Feb 20, 2023 by admin 1 Comments , , ,

Me ihmiset stressaamme monesta asiasta. Myös usein sellaista asioista, joille emme itse voi mitään, kuten maailmanpolitiikka, mutta se mille voimme jotain on oma taloudellinen tasapaino. Omaan talouteen liittyvät asiat ovat suurelta osin meidän omissa käsissämme, mutta se ei tarkoita, etteikö välillä voi tapahtua asioita, jotka tuovat mutkia matkaan, mutta niitä varten on aina mahdollista varautua etukäteen, ja siihen liittyy oman talouden etukäteissuunnittelu.

Oma talous ja tulevaisuus

Oman talouden etukäteissuunnittelu on tärkeä osa omaa arjen taloudellista hyvinvointia. Kun suunnittelet talouttasi etukäteen, pystyt paremmin hallitsemaan rahankäyttöäsi ja tekemään järkeviä päätöksiä tulevaisuuden varalle. Useimmiten ongelmana on se, että silloin kun menee hyvin, emme edes välttämättä mieti tulevaisuutta ja mahdollisia ongelmia – mutta meidän pitäisi. Tässä on joitakin vinkkejä oman talouden etukäteissuunnittelun helpottamiseksi:

  1. Tee budjetti: Tee kuukausibudjetti, johon sisällytät kaikki tulosi ja menosi. Tämä auttaa sinua näkemään, kuinka paljon rahaa sinulla on käytettävissäsi ja minne rahasi menevät. Ja tätä kuukausibudjettiasi tehdessä sinun tulee olla 100 % totuudenmukainen omista tuloista ja menoista – eli listaa oikeasti jokainen kulu
  2. Aseta tavoitteita: Aseta itsellesi taloudellisia tavoitteita, kuten säästämisen tavoitteita tai velkojen maksamisen tavoitteita. Tavoitteiden asettaminen auttaa sinua keskittymään taloudellisiin tavoitteisiisi ja motivoida sinua saavuttamaan ne. Tavoitteena voi olla ihan jokin euromääräinen summa, joka kattaisi esimerkiksi parin kuukauden kulusi, jotka olet saanut laskettua tuosta tekemästäsi talousbudjetista
  3. Seuraa kulutustasi: Pidä kirjaa kaikista menoistasi, jotta voit seurata, mihin rahasi todella menevät. Tämä auttaa sinua tunnistamaan alueet, joilla voit säästää rahaa. Oman kulutuksen seuratan on nykyään kohtuullisen helppoa moneltakin osin, sillä niin sähkölaskut, lainat kuin päivittäistavarakaupan kulut ja kuitit löytyvät digitaalisilta alustoilta ja näet pitkänkin ajan kulusi niiden suhteen
  4. Vältä velkaantumista: Yritä välttää uuden velan ottamista, ja pyri maksamaan olemassa olevat velkasi mahdollisimman pian pois. Velan maksaminen voi usein olla kallista ja rajoittaa tulevaa taloudellista liikkumavaraasi. Jos velkaa pitää ottaa, ota sitä sen verran kun tarvitset – älä ota ylimääräistä, vaikka saisit
  5. Säästä rahaa: Yritä säästää rahaa aina kun voit. Voit esimerkiksi säästää ylimääräisiä tulojasi, kuten bonuksia tai veronpalautuksia, tai yksinkertaisesti yrittää vähentää kulutustasi joillakin alueilla.
  6. Huolehdi tulevaisuudesta: Mieti tulevaisuuden tarpeita, kuten eläkkeelle jäämistä ja hätärahaston perustamista. Sijoita ajoissa esimerkiksi eläkevakuutuksiin ja rahastoihin, mutta tee se suunnitelmallisesti, sillä mitä nuorempana aloitat, sitä rauhallisemmin voit sijoittaa, sillä saat samalla sekä ajallisen hajautuksen että kohdehajautuksen ja historiallisesti osakkeiden ja sitä myöten myös rahastojen arvot ovat nousseet, vaikka välillä on vaikeitakin aikoja

Oman talouden etukäteissuunnittelu voi auttaa sinua saavuttamaan taloudellisen hyvinvoinnin ja rauhan mielessä. Se voi auttaa sinua välttämään taloudellisia ongelmia ja antaa sinulle mahdollisuuden saavuttaa taloudelliset tavoitteesi.

Oman talouden tasapaino ja oma terveys

Talouden tasapainon ylläpitäminen ja oma terveys ovat kaksi asiaa, jotka ovat läheisesti yhteydessä toisiinsa. Kun taloudellinen tilanne on epävakaa, se voi vaikuttaa merkittävästi meidän omaan henkiseen ja fyysiseen terveyteen.

Liika stressi ei ole hyväksi terveydelle, ja se voi vaikuttaa haitallisesti niin fyysiseen kuin henkiseenkin terveyteen. Omasta taloudesta stresssaaminen ei ole kovin erikoista, se on pikemminkin varsin yleistä, mutta siinä auttaa jos katsoo kohti tulevaisuutta, mutta se stressikin pitää hoitaa. Kun stressi kestää pitkään, se voi johtaa moniin eri terveysongelmiin, kuten korkeaan verenpaineeseen, vatsavaivoihin, unihäiriöihin, päänsärkyyn ja jopa masennukseen ja ahdistukseen.

On tärkeää hallita stressiä ja pyrkiä vähentämään sitä mahdollisuuksien mukaan. Joitakin stressinhallintakeinoja ovat esimerkiksi säännöllinen liikunta, rentoutumisharjoitukset, sosiaalinen tuki ja ajanhallinnan parantaminen. Lisäksi on tärkeää huolehtia riittävästä unesta, terveellisestä ravinnosta ja elämäntavoista. Omasta taloudesta huolehtiminen auttaa tässä monessakin suhteessa, sillä samalla kun alat tarkemmin katsoa mitä syöt, miten liikut ja miten nukut, teet entistä parempia valintoja, ja saatat myös löytää niitä arjessa tarpeellisia säästökohteita, jotka mahdollistavat pienten summien sivuun laittamisen, eli säästämisen.

Talouden tasapainon ja oman terveyden ylläpitäminen voi vaatia aikaa ja vaivaa, mutta ne ovat tärkeitä investointeja omaan hyvinvointiin.

Ajankohtaista

Miten omia lainoja voi järjestellä parempaan tilaan

Jan 23, 2023 by admin 0 Comments , , , , , , ,

Useilla meillä on erilaisia osamaksuja ja lainoja, ja riippuen elämäntilanteesta saamme maksettua ne helposti, tai vaikeamman kautta. Silloin kun elämä rullaa ja taloudessa on hyvin rahaa käytettäväksi, niitä omia lainojakaan ei tule ajateltua välttämättä kovin aktiivisesti, mutta se ei ole huono ajatus, välillä tarkastella, mitä maksaa ja minne. Lainan siirtäminen toiseen pankkiin on joskus teko, joka tuottaa kymmenien eurojen säästöt, tai sitäkin suuremmat säästöt ajan myötä – riippuen vähän, millaisesta lainasta on kyse.

Oman talouden uudelleenjärjestelyt

Kun puhutaan oman talouden uudelleen järjestelyistä, lähdetään monesti liikkeelle omien tulojen kehittämisestä. Se voi tarkoittaa esimerkiksi töissä palkan nostamista seuraavalla tasolle, tai se voi tarkoittaa työpaikan vaihtamista, tai toisen työn ottamista. Meillä on oman elämämme avaimet itsellä käsissämme, ja välillä niitä vaihtoehtoja on enemmän, ja välillä niitä ei tunnu olevan yhtään.

Jos tulonlähteet ovat selkeät, on seuraavana vaiheena niiden kulujen selvittäminen – minne rahat menevät, ja missä menoissa saattaa olla “ilmaa” eli säästämisen mahdollisuuksia. Jos et ole vielä koskaan kokeillut oman taloutesi analysointia ja säästökohteiden etsimistä, voivat tulokset olla yllättävänkin suuria – omaan talouteen saa nimittäin kulutettua yllättävän paljon rahaa “turhaan”, jollei katso tarkemmin omaa kulutusta.

  • sähkönkäytön seuranta
  • omien ruokakulujen seuranta, ja viikko-ostoslistan kehittäminen
  • omat harrastukset ja niiden kulut
  • kavereiden kanssa hengailu, viiihde

Kun menee hyvin – silmät voivat olla kiinni

Silloin kun elämässä kaikki menee hyvin, talouden suhteen. Emme tule kiinnittäneeksi siihen talouteen välttämättä lainkaan huomiota. Me saatamme maksaa ylikorkeita kuluja, ja suorittaa turhia maksuja jo pelkästä laiskuudesta. Saatamme sulkea silmämme osamaksujen ja lainojen koroilta ja kuluilta, koska tiedämme, että pankissa on kyllä rahaa niiden maksamiselle – yleensä kuitenkin pienellä ajankäytöllä näissä kuluissa on se säästämisen paikka ja mahdollisuus – varsinkin nykyaikana kun uudet sopimukset ja lainatarjoukset ovat mahdollisia kilpailuttaa suoraan nettipalveluissa.

Silloinkin kun omassa taloudessa menee hyvin, on syytä katsoa tarkemmin sen oman talouden rakenteita – mediassa on vuosien mittaan ollut paljon tarinoita vauhtisokeudesta, mikä ihmisille voi tulla hyvän taloudellisen tilan aikana – ei olisi yhtään pahaksi säästää pahan päivän varalle erilaisiin sijoituskohteisiin, jos suinkin siihen on oikeasti varaa. Jo muutaman kymmenen euron kuukausisäästöt mahdollistavat sen, että jos sellainen pahapäivä joskus tulevaisuudessa tulee vastaan, on siellä omissa sijoituksissa pientä joustomahdollisuutta niiden vaikeuden taloudellisten aikojen yli.

Vaikeiden aikojen tilanteet

Entä sitten, kun eteen tulee se tilanne, että talouden rahat ovat oikeasti tiukoilla. Silloin viimeistään on aika tarkastella, minne ne talouteen tulevat rahat menevät, ja mitkä ovat sellaisia kuluja, jotka eivät ole välttämättömiä. Säästökohteita on helppo löytää, mutta kyse on oman arkemme uudelleen järjestelyistä ja jopa joidenkin harrastusten ja viihdemuotojen siirtämisestä tauolle. Suomessa eletään kuitenkin ns. hyvinvointiyhteiskunnassa, joten mahdollisuuksia erilaisiin taloudelliseen järjestelyihin on, jos asiat menevät niin vaikeaksi – ja aina kannattaa, ja pitää kysyä neuvoa, jos tilanteet omassa taloudessa menevät todella vaikeiksi – jokaisesta kaupungista, ja alueilta löytyy kyllä apua ja neuvoja. Loppujen lopuksi kyse on kuitenkin omasta arjesta, ja sen rakenteista – onko jotain mitä voisi tehdä enemmän, ja jotain mistä voisi säästää – voidaanko maksut sopia uudelleen, lainat ja osamaksut järjestellä uudelleen jne. Omalla aktiivisuudella pärjää pitkälle, varsinkin jos ryhtyy tekoihin ennen eräpäivä ja on itse se osapuoli, joka kysyy mahdollisuuksista.

Taloudelliset tilanteet vaihtelevat

On kyse sitten yksityisestä taloudesta tai maailman taloudesta, markkinat ja taloustilanteet vaihtelevat. Se on hyvä ymmärtää, ja se, että silloin kun menee hyvin, olisi hyvä laittaa osa säästöihin. Ja silloin kun menee huonommin, on hyvä muistaa, että kun vain tekee itse oikeita asioita aktiivisesti, asioilla on tapana selkeytyä ajan myötä.

Ajankohtaista

Oman talouden hallintaa: lainojen yhdistäminen on helppo ratkaisu

Dec 21, 2022 by admin 1 Comments , , , ,

Oman talouden hallinta on yksi perustaidoista, joka on hyvä hallita edes jollakin tasolla heti siitä lähtien kun muuttaa pois kotoa. Voihan sitä harjoitella jo kotona asuessa, mutta todellisuus paljastuu vasta kun asuu poissa kotoa ja hallitsee itse täysin omaa arkeaan. Yksi opeteltavista asioista on omien raha-asioiden hallinta ja arjen maksujen hoitaminen – viime vuosina raha-asiat ovat siirtyneet entistä enemmän nettiin ja mobiiliin ja lainoja ja pikavippejä on saatavilla kymmenistä paikoista. Rahaa on myös saatavilla helposti, samoin kuin verkkokaupoista on helppo ostaa kaikenlaista kivaa osamaksuina. Nämä osamaksut on kuitenkin kaikki maksettava pois, samoin kuin ne pienet vipit ja lainat mitä on saattanut ottaa – ja vaikka taloutesi pystyisi ne maksamaan, on hyvä hetki miettiä myös olisiko sittenkin lainojen yhdistäminen hyvä tehdä nyt heti?

Miksi lainojen yhdistäminen kannattaa?

Jokainen osamaksukauppa on tavallaan laina, ja jokainen pikavippi ja pieni käyttöluotto on laina, joihin jokaiseen liittyy ne omat kuukausikulut. Onkin todella järkevää taloudenhallintaa ottaa yksi laina, joka yhdistäisi nämä pienet lainat ja luotot – yhdellä yhdistelylainalla maksaisit sitten kaikki osamaksuluotot ja pienet lainat pois ja jäljelle jäisi vain yksi kuukausittainen maksu. Mitä todennäköisemmin tällä tavalla kuukausittaiset lainakulusi pienenevät ja todennäköisesti maksat myös pienempää korkoa lainastasi – kuin mitä maksoit vielä siinä vaiheessa, kun sinulla oli ne osamaksuluotot avoimina. Kyseessä ei siis tarvitse olla kriisitilanne, missä lainoja lähdetään yhdistelemään, vaan aivan looginen päätös oman talouden tervehdyttämisen työlistalla. Mitä muita kohtia tuolla listalla voisi olla?

Ota selvää oman taloutesi kuluista ja tuloista

Oman taloutemme tulot ovat meille yleensä helppoja laskea, sillä saamme palkkaotteen kuukausittain ja näemme selvästi, kuinka paljon maksamme veroja ja paljon saamme palkkaa tilille. Vaikeampaa on arvioita, kuinka paljon käytämme rahaa muuten kuukaudessa. Tämän arviointi on vaikeata, jos et ole koskaan vielä aiemmin laskenut tätä. Suosittelemmekin aina silloin tällöin, vaikka kerran vuodessa tai kerran parissa vuodessa seuraamaan kaikkia omia kuluja kuukauden ajan tarkasti. Keräämällä ja listaamalla kaikki kuukauden kulut ruokakuluista, matkoihin ja harrastekuluihin saat hyvän kokonaisnäkymän siihen, mihin ne talouden rahat menevät.

Jos rahaa jää kulujen jälkeen, on suositeltavaa miettiä niiden sijoittamista esimerkiksi rahastoihin tai osakkeisiin, ja jos talous on tiukalla, eikä rahat tunne riittävän menoihin, on mietittävä joko menojen karsimista tai tulojen lisäämistä. Nykyään kun eletään digitalisaation aikaa, on paljon töitä, joita voi tehdä kotona digitaalisin välinein netissä tai mobiilissa, joita ei ennen digitalisaatiota ollut edes olemassa.

Omien talouskulujen seuranta ja karsinta

Jos omassa taloudessa on liikaa kuluja, on aika testata oma suunnitelmallisuus. Esimerkiksi ruokaostosten suunnittelu ja sitä kautta ruokien suunnittelu etukäteen paikallisten kauppojen tarjousten avulla auttaa helpottamaan oman talouden hallinnassa. Ruokaan meneen nimittäin helposti paljon rahaa, jollei yhtään mieti etukäteen mitä tekisi milloinkin – samalla syntyy helposti myös hävikkiä. Monesti ruoan ostaminen isommissa erissä on edullisempaa, ja esimerkiksi pienikin pakastin kotona auttaa suunnittelussa. Riippuen lähtötilanteesta, mutta syömiseen liittyvien asioiden suunnittelu voi tuoda yli 50 % säästöt kuukaudessa talouden ruokakuluihin.

Sijoittaminen turvaamassa tulevaisuutta

Jos oman talouden laskelmat näyttävät, että tulot ovat suuremmat kuin kulut, ei ole mitään järkeä jättää kaikkia rahoja omalle pankkitilille, mille ei nykyään makseta mitään korkoa. On järkevämpää laittaa omat rahat kasvamaan sijoittamalla ne. Sijoittamisessa on kuitenkin aina olemassa riski, että sijoitusten arvo laskee. Tilastollisesti kuitenkin pidemmällä aikavälillä esimerkiksi osakkeet ovat nousseet arvossaan koko ajan, ja tuottaneet tulosta niille, jotka ovat olleet mukana sijoittamassa kauemmin. Osakesijoittaminen vaatii hieman omaa aikaa ja yritysten seuraamista, ja sitä helpompi tapa on tehdä esimerkiksi kuukausisäästösopimus rahastoihin – näihin pääsee mukaan jo muutaman kymmenen euron kuukausisijoituksella ja omat säästöt alkavat kasvaa vähitellen. Sijoittaminen onkin pitkän aikavälin toimintaa, mistä ei pidä odottaakan pikaisia lottovoittoja, kuten monet tekivät sijoittaessaan erilaisiin kryptovaluuttoihin. Kryptovaluutat ovat ihan hyvä vaihtoehto, mutta sijoitusmielessä ne vaativat aktiivista seurantaa varsinkin tässä vaiheessa.

Kaikenkaikkiaan oman talouden seuraaminen on jokaiselle taloudelle tärkeätä. Tietous oman talouden tuloista ja todellisista kuluista auttaa tekemään suunnitelmia myös tulevaisuudelle. Se antaa selvän näkemyksen myös erilaisten sijoitusmahdollisuuksien kokeiluun ja omien tulevaisuuden haaveiden toteuttamiselle – vähintäänkin se antaa selvyyden siitä, pitääkö tehdä lisää töitä, vai miettiä, missä asioissa pitää vielä säästää. Mutta edellä mainittu lainojen yhdistäminen yhdellä uudella lainalla tuottaa lähes aina selviä säästöjä kuukausittaiseen talousbudjettiin – mutta varoituksen sana: älä koskaan ota liikaa lainaa, vaikka sitä enemmän saisitkin, sillä kaikkeen lainarahaan liittyy aina korot ja kulut, eli maksat enemmän takaisin kuin mitä saat itsellesi. Määrittele lainatarpeesi tarkkaan sen mukaan, mitä taloutesi analyysit ja seuranta sinulle kertoivat, ja saat selkeäsi uutta rakennetta omaan arkeesi, ja sen arjentalouden hallintaan.

Asuntojen hintakehitys 2022 on poikennut aiemmista vuosista. Hintojen odotetaan laskevan koko maassa vuonna 2023.
Ajankohtaista

Asuntojen hintakehitys 2022 on ollut poikkeavaa

Nov 18, 2022 by Outi 0 Comments , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Asuntojen hintakehitys 2022 poikkeaa aiemmista vuosista. Koko 2010-luvun asuntojen hinnat ovat olleet nousussa, mutta nyt hintojen ennustetaan laskevan. Mistä ilmiössä on kyse ja miksi hinnat laskevat?

Asuntojen hintakehitys 2022 on näiden tekijöiden summa

Asuntojen hintakehitys 2022 riippuu monesta tekijästä. Syitä asuntojen hintojen laskemiselle ovat muun muassa:

  • asuntolainojen korkojen nouseminen
  • energian kallistuminen vähentää erityisesti sähkö- ja öljylämmitteisten talojen kysyntää
  • inflaatio heikentää ihmisten ostovoimaa
  • edellisinä vuosina on rakennettu paljon taloja
  • kuluttajat eivät luota talousnäkymien kohentuvan
  • asuntomarkkinoilla ei ole enää yhtä paljon sijoittajia
  • talouden odotetaan taantuvan

Asuntolainojen korot ovat nousseet huimasti vuoden 2022 aikana. Vielä huhtikuussa 2022 asuntolainojen yleisin viitekorko 12 kk euribor oli nollan tuntumassa. Syksyllä 2022 se hätyyttelee jo kolmen prosentin rajaa: artikkelin kirjoitushetkellä korko on 2,843 %. 

Osassa asuntolainoista viitekorko on sidottu pankin omaan Prime-korkoon, mutta myös Prime-korot ovat nousussa. Euroopan keskuspankin odotetaan nostavan ohjauskorkoaan vielä ainakin kaksi kertaa. Nostot tulevat nostamaan myös euribor-korkoa. 

Asuntolainaan menee siis enemmän rahaa ja samaan aikaan asumisen kulut nousevat. Sähkön hinta on jopa kymmenkertaistunut viime vuoden tasosta ja myös öljyn hinta on noussut. Sähkö-ja öljylämmitteiset talot eivät ymmärrettävästi ole houkuttelevia ostokohteita. 

6 keinoa, joilla voit vähentää sähkönkulutusta >>

Inflaatio on nostanut elintarvikkeiden ja muiden tarvittavien tuotteiden hintoja, ja tämä näkyy ostovoimassa. Ihmisillä ei ole rahaa käytettävissä yhtä paljon kuin aiemmin ja käytettävällä rahalla saa hankittua hyödykkeitä suhteessa aiempaa vähemmän. Yleinen luottamus talouden kohentumiseen ei myöskään ole vahvaa. Taantuman odotetaan olevan totta hyvinkin pian. 

Euron arvo valuuttamarkkinoilla on murroksessa >>

Asuntomarkkinat itsessään ovat myös muuttuneet. Uusia taloja on viime vuosina rakennettu huomattavasti, mikä on lisännyt tarjontaa. Asunnon kulujen noustessa sijoittajia on lähtenyt markkinoilta, mikä lisää tarjolla olevien asuntojen määrää entisestään. Kun tarjonta on suurempaa kuin kysyntä, hinnat laskevat. 

Mitä asuntojen hinnoille tapahtuu vuonna 2023?

Asuntojen hintakehitys 2022 on johtanut siihen, että asuntokauppaa käydään nyt vähemmän kuin vuosiin. Kauppamäärien laskiessa myös asuntojen hinnat laskevat. Hinnat alkoivat laskea kesällä 2022 ja kokonaisuudessaan asuntojen hintojen odotetaan kääntyvän laskuun vuonna 2023. 

Suomen hypoteekkiyhdistys Hypon ennusteen mukaan hinnat laskevat kaksi prosenttia koko Suomessa. Ekonomisti Juho Keskisen mukaan tällaista vuositason laskua ei ole nähty vuoden 1995 jälkeen. 

Hintojen laskeminen tuntuu oudolta, sillä 2010-luvulla asuntojen hinnat ovat jatkuvasti nousseet. Koronaviruspandemian aikana asuntojen hinnat nousivat erityisen nopeasti. Tuleekin muistaa, että nyt tapahtuvassa hintojen laskussa on kyse osaltaan paluusta koronapandemiaa edeltäneelle hintatasolle. 

Hypo ennustaa, että vuonna 2024 asuntojen hinnat lähtevät jälleen nousuun. Ensi vuoden lasku olisi siis vain väliaikaista. Ennuste perustuu oletukselle, että energiakriisi tulee helpottumaan ja talouden näkymät piristymään. 

Kaikkien asuntojen hintakehitys 2022 ei ole ollut samanlaista

Kaikkien asuntojen hinnat eivät kuitenkaan muutu samalla tavalla. Asuntojen hintakehitys 2022 on vaikuttanut erityisesti yksiöiden hintoihin. Helsingissä ja lähialueilla yksiöiden hinnat ovat laskeneet jopa viisi prosenttia. Myös muissa suurimmissa kaupungeissa yksiöiden hinnat ovat laskeneet. 

Pääkaupunkiseutua lukuun ottamatta yksiöiden ja suurempien asuntojen hinnat ovat tulleet lähemmäksi toisiaan. Koronaviruspandemia lisäsi erityisesti suurempien asuntojen kysyntää ja nosti siten niiden hintoja. Toisaalta yksiöitä on rakennettu viime vuosina lisää ja asuntosijoittajia on lähtenyt markkinoilta. Yksiöiden hintaa laskee niiden lisääntynyt tarjonta. 

Helsingissä yksiöiden hinnat nousevat vielä suurempien asuntojen hintoja enemmän, mutta isojen ja pienten asuntojen hintakehitys 2022 on pääkaupunkiseudullakin lähentynyt toisiaan. 

Odotettavissa on, että myös suurien asuntojen hinnat lähtevät laskuun. Asuntolainan kulut painavat enemmän isoja lainoja ja lisäksi suuriin rivi-, erillis- ja omakotitaloihin vaikuttaa lämmitysmuoto. Sähkö- ja öljylämmitteisten talojen hinta saattaa laskea muita lämmitysmuotoja enemmän. 

Tulee sähkö kallistumaan vielä entisestään? >>

Ajankohtaista

Löydä halvin lainatarjous: näin vertailet lainoja

Nov 15, 2022 by admin 0 Comments , ,

Vakuudettomien lainojen kilpailuttaminen onnistuu helposti netissä, mutta halvin lainatarjous ei ole aina helppoa löytää. Lainavertailua voi tehdä monen eri palveluntarjoajan sivustolla. Eri sivustoilla on omat periaatteensa lainatarjousten hankkimiseen ja vertailun esittämiseen. Lainavertailuun kannattaakin panostaa, jotta halvin lainatarjous osuu kohdallesi. Tämän artikkelin lukemalla osaat vertailla lainoja ja etsiä sopivan lainavertailupalvelun auttamaan sinua vertailun teossa.

Lainavertailupalvelu auttaa, mutta palveluiden välillä on eroja

Lainojen vertailussa on omat haasteensa ja yksittäisten lainatarjousten vertailu voi olla työlästä. Siksi lainojen vertailuun onkin olemassa nykyään omia palveluitaan. Internetissä toimivat sivustot hakevat lainatarjouksia ja antavat sinulle listauksen eri vaihtoehdoista. 

Lainavertailupalveluita on useita, ja kullakin palvelulla on omat hyvät ja huonot puolensa. Vertailupalveluiden välillä voi olla merkittäviäkin eroja esimerkiksi sen suhteen, miltä lainatarjoajilta tarjouksia hankitaan ja miten tiedot esitetään lainanhakijalle. 

Jotta saat lainanhakijana parhaimman mahdollisen tarjouksen, kannattaa vertailu siis oikeastaan aloittaa jo lainavertailupalvelujen valinnasta. Esimerkiksi Reilu lainavertailu tarjoaa tietoa ja kokemuksia eri vertailupalveluista. 

Ennen kuin täytät lainahakemusta palveluntarjoajan sivuilla, tutustu periaatteisiin, joilla kyseinen palvelu toimii ja joilla lainoja vertaillaan. Lainavertailupalvelulla voi olla tietyt yhteistyökumppanit, joilta se saa tarjoukset. Voi myös olla, ettei vertailusivusto edes hanki tarjouksia sellaisesta lainasta, jota itse olet hakemassa. Osa sivustoista ei esimerkiksi vertaile yrityksille tarkoitettuja lainoja. 

Lainavertailupalvelujen pyytämät esitiedot saattavat vaihdella riippuen palvelun tarjoajasta. Lisäksi tarjousten esittämistapa vaihtelee: osa lähettää tarjoukset suoraan sähköpostiin, osa vaatii rekisteröitymistä palvelun omalle sivulle. 

Muista, että lainavertailupalvelu ei hae lainaa puolestasi, vaan kilpailuttaa ja vertailee lainoja sinulle valmiiksi. Teet itse lopullisen päätöksen lainatarjouksen hyväksymisestä. Siksi on tärkeää, että vertailu tarjoaa sinulle kaikki tässä artikkelissa mainitut tiedot, jotta pystyt tekemään perustellun päätöksen lainan ottamisesta. 

Panostamalla lainavertailun tekoon tulet todennäköisesti saamaan parempia tarjouksia, etkä sitoudu kalliiseen tai vääränlaiseen lainaan. Huonosti tehty lainavertailu voi nimittäin pahimmassa tapauksessa maksaa sinulle liian suurina lainakuluina jopa tuhansia euroja.

Löydä halvin lainatarjous – käytä tätä tarkistuslistaa

Vakuudettomia lainoja on helppo hakea netistä. Niitä kannattaa kuitenkin vertailla ja kilpailuttaa ennen yhdenkään lainatarjouksen hyväksymistä. Kilpailuttamiseen on olemassa monia sivustoja, jossa voit pyytää tarjouksia yhdellä kertaa useammalta pankilta tai luottolaitokselta.

Tarkastelemalla lainan todellista vuosikorkoa saat yleiskäsityksen lainan hinnasta. Tarkista sen jälkeen lainatarjouksesta myös listan muut kohdat:

  • mikä on lainan todellinen vuosikorko
  • mihin lainan korko perustuu (onko se kiinteä vai esim. 3 kk euriboriin perustuva korko)
  • mitkä ovat lainan muut kulut (esim. avausmaksu ja tilinhoitomaksut)
  • kauanko lainan maksuaika on
  • mikä on kuukausittaisen lyhennyksen määrä
  • voiko lainan maksaa takaisin suunniteltua nopeammin ilman lisäkuluja
  • saako lainalle tarvittaessa lisää maksuaikaa tai lyhennysvapaita kuukausia
  • kuinka nopeasti lainapäätöksen saa

Kun olet löytänyt hyvän lainatarjouksen, josta löytyvät yllä mainitut tiedot, varmista vielä luotonantajan taustatiedot. Ennen kuin hyväksyt lainatarjouksen, tarkista siis nämä:

  • kuka myöntää luoton
  • onko luotonantaja luotettava
  • voiko luoton perua ja koituuko perumisesta kuluja
  • miten luotonantajan asiakaspalveluun saa yhteyden
  • kuinka suuria palvelumaksuja luotonantaja perii
  • millaisia arvosteluja luotonantaja on saanut asiakkailtaan

Saadaksesi vakuudetonta lainaa, sinun tulee olla täysi-ikäinen. Useimmat lainanantajat edellyttävät myös, että sinulla on säännöllisiä tuloja. Niiden määrä tulee ilmoittaa ja mahdollisesti myös todistaa esimerkiksi palkkalaskelman avulla lainaa hakiessa. Maksuhäiriömerkintä voi estää lainan saamisen.

Jos luotonantaja on pankki tai rahoitusyhtiö, joka on sidoksissa pankkiin, sen toimintaa valvoo Finanssivalvonta. Mikäli lainan myöntää jokin toinen luotonantaja, sen tulee olla rekisteröity Etelä-Suomen aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin. Tarkista, onko luotonantaja Finanssivalvonnan valvonnan alaisena tai rekisteröity luotonantajarekisteriin. 

Luoton voi perua 14 päivän sisällä sen ottamisesta. Luotonantaja saattaa kuitenkin periä korkoa tältä ajalta. Kannattaa tarkistaa, tuleeko mahdollisesta luoton perumisesta kuluja. 

Halvin lainatarjous löytyy todellisen koron perusteella

Vakuudettomien lainojen myöntämiseen on tullut viime vuosina muutoksia. Aiemmin pikavippejä sai yhdellä tekstarilla vaikka keskellä yötä. Lainan korot saattoivat olla enemmän kuin lainattu summa. 

Pikavipit aiheuttivat monen kohdalla sen, että lainaa otettiin herkästi yli oman maksukyvyn. Lainanottaja joutui helposti maksuvaikeuksiin ja kierteeseen, jossa edellinen pikavippi maksettiin uudella pikavipillä. Jotta kotitalouksien ylivelkaantuminen ja maksuhäiriömerkinnät eivät olisi räjähtäneet käsiin, lainojen myöntämiseen tehtiin rajoituksia. 

Nykyään myönnettävän lainan korko voi olla enintään 20 %. Tämä koskee kuitenkin vain nimelliskorkoa. Nimelliskorko tarkoittaa lainasummasta perittävää korkoa. 

Todelliseen korkoon taas sisältyvät lainan kaikki korot ja kulut, eli varsinaisen lainasumman koron lisäksi myös esimerkiksi lainatilin avaus- ja kuukausimaksut. Lainan todellinen korko voi edelleen olla reippaasti yli kahdenkymmenen. 

Todellinen vuosikorko on parempi vertailukohde kuin nimelliskorko, koska kaikki lainan kulut vaikuttavat yhdessä takaisinmaksettavan summan suuruuteen. Muista siis vertailla lainojen todellista vuosikorkoa, eikä nimelliskorkoa. 

Korkojen nousu voi vaikuttaa myös vakuudettomiin lainoihin

Vakuudettomissa lainoissa nimelliskorko on usein 4 – 20 prosentin väliltä, mutta todellinen korko voi olla jopa 40 %. Eri lainanantajat myöntävät lainaa eri perustein. Osassa lainakorko on sama kaikille hakijoille, osassa korko taas vaihtelee sen mukaan, mikä on hakijan tilanne. Tästä syystä vertailu voi olla haastavaa ja halvin lainatarjous vaikeaa löytää. 

Viime kuukausina otsikoissa ollut euribor-koron nousu ei vaikuta pelkästään asuntolainoihin. Korkojen nousu koskettaa myös osaa vakuudettomien lainojen ottajista. Joidenkin vakuudettomien lainojen korko määräytyy esimerkiksi 3 kk euriborin perusteella. Käytännössä tällaisten lainojen laina-ajat pitenevät tai korkokulut nousevat euribor-koron nousun takia. 

Koska vakuudettomia lainoja on lainamarkkinoilla monia erilaisia, on perusteellinen vertailu tärkeää tehdä ennen lainatarjouksen hyväksymistä. Vertailemalla saat parempia lainatarjouksia, tiedät millaisen lainan olet ottamassa ja tulet todennäköisesti säästämään rahaa lainakulujen maksamisessa.  

Sähkönkulutuksen vähentäminen on mahdollista. Näillä 6 keinolla voit itse säästää sähköä ja pienentää sähkölaskua!
Ajankohtaista

Sähkönkulutuksen vähentäminen, 6 keinoa

Nov 6, 2022 by Outi 1 Comments , , , , , , , , , ,

Sähkönkulutuksen vähentäminen kiinnostaa etenkin sähkölämmitteisessä talossa asuvaa sähkön hinnan jatkuvasti noustessa. Onneksi sähkönkulutukseen voi itse vaikuttaa useammallakin tavalla. Artikkelista selvität parhaimpia tapoja säästää sähköä. Oletko kokeillut jo näitä tapoja itse?

Miksi sähkönkulutuksen vähentäminen on tärkeää?

Sähkönkulutuksen vähentäminen on varmasti käynyt useimpien mielessä viimeistään siinä vaiheessa, kun korkeampi sähkön hinta on näkynyt omassa sähkölaskussa. Sähköä voi säästää monilla pienillä keinoilla. Osa säästökeinoista koskee enemmänkin sähkölämmitystä ja osa taas mitä tahansa sähkönkulutusta. 

Vaikka sinulla olisikin vielä edullinen sähkösopimus etkä asuisi sähkölämmitteisessä talossa, sähkön säästäminen on tärkeää meille kaikille. Ukrainan sodasta alkunsa saanut energiakriisi vaikeuttaa tuontienergian saamista, eikä Olkiluoto 3 -voimala ole Suomessa vielä täysin toiminnassa. Olemme siis osittain riippuvaisia tuontienergiasta.

Jos sähköä kulutetaan enemmän kuin sitä on markkinoilta saatavissa, tuloksena ovat sähkökatkot. Ne vaikuttavat meihin jokaiseen riippumatta siitä, mikä on oman talosi lämmitysmuoto. Ja tietysti sähkön säästäminen on perusteltua ihan luonnon kannaltakin. Vaikka sähköä tuotettaisiinkin uusiutuvista luonnonvaroista, kuluttaa tuotantokin ja sähkön toimittaminen energiaa jossain muodossa.

Asuntomarkkinat ovat hiljentyneet – tässä syy >>

Näillä keinoilla voit säästää sähköä

Huolimatta siitä, asutko kerros- vai omakotitalossa, voit säästää sähköä esimerkiksi sähkölaitteiden järkevämmän käytön myötä. Katso seuraava listaus: joko nämä keinot ovat käytössäsi?

1. Sähkönkulutuksen vähentäminen alkaa pienistä teoista

Laitteiden ja valaisimien sulkeminen silloin, kun niitä ei tarvitse, kuulostaa itsestäänselvyydeltä. Tosiasiassa asiaan ei välttämättä tule arjessa kiinnittäneeksi niin paljon huomiota kuin olisi tarpeen. 

Jätetäänkö teillä esimerkiksi vessaan valo wc-käynnin jälkeen? Pauhaako televisio yksinään huoneessa? Tai onko uuni päällä, vaikkei siellä ole ruokaa kypsymässä? Kiinnittämällä huomiota pieniin asioihin voit pienentää sähkölaskua useammalla eurolla.

Joissain laitteissa on myös niin sanottu “lepotila”, eli laite ei ole aktiivisena, mutta se on kuitenkin päällä. Tällainen käyttötila voi  olla esimerkiksi tietokoneissa sekä televisioissa. Pyri käyttämään laitetta niin, että voit sammuttaa sen käytön jälkeen. Laitetta kannattaa pitää lepotilassa vain lyhyitä aikoja tarvittaessa, jotta energiaa ei kulu turhaan. 

Näin aloitat sijoittamisen osakkeisiin >>

2. Valitse laitteet ja koneet energiankulutuksen mukaan

Jos sinulla on tarvetta uusia kodinkoneita tai -elektroniikkaa, tutki tarkasti laitteen energiankulutus. Uusissa koneissa energiankulutus on yleensä pienempi kuin vanhemmissa malleissa. Esimerkiksi eri televisiomallien välillä voi olla suuria eroja energiankulutuksessa. Sähkönkulutuksen vähentäminen pitkällä aikavälillä on syy hankkia mahdollisimman energiapihi uusi kone tai laite. 

3. Ajoita sähkönkulutusta halvemmille tunneille

Tämä vinkki ei varsinaisesti säästä sähköä, mutta pienentää sähkölaskua. Lisäksi se auttaa yhteiskunnan tasolla tasaamaan sähkönkäyttöpiikkejä: tällöin vältetään suuresta kulutuksesta johtuvat mahdolliset sähkökatkot. 

Kodinkoneista eniten sähköä kuluttavat yleensä muun muassa pyykin- ja astianpesukone. Pyri ajoittamaan näiden käyttöä sellaisiin aikoihin, jolloin sähkö on edullista ja jolloin sähkönkäyttö on yleensä vähäisempää. Kerrostalossa pyykinpesukonetta ei ehkä ole suotavaa laittaa päälle keskellä yötä, mutta pyykit voisi ehkä pyöräyttää aikaisin aamusta tai mahdollisimman myöhään illalla. 

Sähkön hintoja voit seurata puhelimeen asennettavalla sovelluksella. Fingridin tarjoama Tuntihinta -sovellus näyttää pörssisähkön hinnan. Voit asettaa sovellukseen myös hälytyksen, joka ilmoittaa, kun sähkön hinta ylittää asettamasi rajan. 

Uusi kryptotalvi tulossa? Tätä se tarkoittaisi >>

4. Sähkönkulutuksen vähentäminen onnistuu lämmitystä säätämällä

Huonelämpötilan alentaminen pienentää suoraan sähkölämmitteisessä talossa asuvan sähkölaskua. Lämmitystä kannattaa myös vähentää sellaisista tiloista, joissa ei oleskella niin paljoa. Esimerkiksi kylpyhuoneen lattialämmitystä kannattaa käyttää erityisen harkiten, varsinkin jos tilan peruslämmitys on jo hoidettu vaikkapa patterin avulla. 

Lämmityksen sulkeminen kokonaan ei kuitenkaan välttämättä ole viisasta, sillä se voi aiheuttaa vaurioita rakennukselle. Sähkönhintoja seuraamalla voi lämmitystä pitää päällä edullisempina aikoina ja käyttää kalliimpina aikoina mahdollisuuksien mukaan muuta lämmitysmuotoa, kuten puulämmitystä. 

Kerrostalossa lämpötilan alentaminen ei ole välttämättä asuntokohtaisesti mahdollista. Lämpötilan alentaminen ei myöskään yleensä näy suoraan sähkölaskussa, koska kerrostaloissa lämmitysmuoto on monesti kaukolämpö. Kulutuksen vähentäminen voi kuitenkin hillitä tai estää yhtiövastikkeen nousemista. Siksi lämmityksen säätäminen ja lämpöhukan vähentäminen on tärkeää myös kerrostalossa asuvan kukkaron kannalta.

Asuntolainan korko nousee – näin se vaikuttaa kuluihin >>

5. Estä lämmön valuminen harakoille

Mitä enemmän lämpöä tihkuu ulos, sitä enemmän energiaa tarvitaan, jotta koti saadaan pidettyä halutunlämpöisenä. Lämmön valuminen “harakoille” kuluttaa siis turhaan energiaa ja kasvattaa sähkölaskua. 

Sähkönkulutuksen vähentäminen onnistuu siis parantamalla asunnon eristävyyttä. Tarkista esimerkiksi ovet ja ikkunat, ja uusi niiden tiivisteet tarvittaessa. Muista kuitenkin, ettei korvaus- ja poistoilma-aukkoja saa tukkia.

Mistä autolaina kannattaa ottaa? >>

6. Tiedon avulla sähkönkulutuksen vähentäminen on tehokkaampaa

Sähkönkulutuksen vähentäminen on helpompaa silloin, kun tiedät, mihin sähköä kuluu eniten. Seuraa siis omaa sähkönkulutustasi: tähänkin on saatavilla sovelluksia ja laitteita. Vilkaise oman sähköyhtiösi palvelut. Useilla yhtiöillä on olemassa sovellus, jolla voit reaaliaikaisesti tarkkailla oman talouden sähkön käyttöä.

Sähkön ollessa kallista kannattaa myös miettiä, mistä kulutusta voisi karsia. Sähkölämmitteinen kiuas vie paljon sähköä, joten saunomista kannattaa vähentää. Voisiko myös pyykkiä pestä harvemmin ja ruoanlaitossa hyödyntää esimerkiksi uunin jälkilämpöä? 

Sähkönkulutuksen vähentäminen säästää rahaa ja ehkäisee energiapulaa

Sähkön säästäminen auttaa pienentämään omaa sähkölaskuasi, mutta sähkönkulutuksen vähentäminen on tärkeää myös koko yhteiskunnan kannalta. Eurooppaa ravisteleva energiakriisi saattaa aiheuttaa energiapulaa aikoina, jolloin kysyntä on kovaa. 

Ajoittamalla sähkönkäyttöä hiljaisempiin vuorokaudenaikoihin sekä vähentämällä kulutusta autat ehkäisemään kulutuspiikkejä, jotka voivat pahimmillaan aiheuttaa sähkökatkoja. Lisää energiansäästövinkkejä ja neuvontaa aiheesta löydät Motivan sivuilta. Vinkit kannattaa ottaa käyttöön, sillä asumistottumuksia muuttamalla on mahdollista säästää jopa kymmenen prosenttia tulevien talvikuukausien sähkönkulutuksesta!

Lue myös: Sähkön hintakehitys ihmetyttää – tilanne on epävarma

12 kk euribor on noussut ennätyksellisen nopeasti, mutta nyt myös 3 kk euribor nousee. Viitekoron vaihtaminen lyhyempään voi olla riski.
Ajankohtaista

3 kk euribor nousee – viitekoron vaihto on riski

Oct 18, 2022 by Outi 1 Comments , , , , , , , , , , , ,

Viikonlopun jälkeen euribor-koroissa nähtiin taas pompsahdus ylöspäin, mutta nyt suurimpana nousijana ei ollutkaan 12 kk euribor: myös 3 kk euribor nousee. Aiemmin 12 kk euriborin nousu on saanut lainanottajat harkitsemaan lainan viitekoron sitomista lyhyemmän aikavälin euriboriin, mutta onko se järkevää enää myös lyhyempien euriborien noustessa?

Mihin euribor-korko perustuu?

Euribor on korkotaso, johon pankit pohjaavat omat lainatarjouksensa. Euriborkorko mittaa korkoa, jolla eurooppalaiset pankit voivat saada euromääräistä rahoitusta rahamarkkinoilla ilman vakuuksia. 

Euribor on lyhennetty sanoista Euro interbank offered rate. Se on korko, jolla suuret pankit antavat toisilleen euromääräisiä luottoja. Euriborkorot lasketaan euroalueella toimivien, niin sanottujen paneelipankkien antamien noteerausten pohjalta. Suomalaisista pankeista mukana on Nordea. 

Euribornoteerauksia laskettaessa jätetään 15 % sekä alimpia että ylimpiä tarjouksia huomioon ottamatta. Muista lasketaan painottamaton keskiarvo. Euribor-koron tarkistus voi vaihdella yhdestä viikosta 12 kuukauteen. Yleisimmät tarkistusvälit, joihin pankkien myöntämien lainojen viitekorot pohjautuvat, ovat joko kolmen, kuuden tai 12 kuukauden välein. 

Näiltä lainatarjoajilta voit saada lainaa nopeasti >>

3 kk euribor nousee nyt muita enemmän

12 kk euriborkorko on noussut keväästä 2022 lähtien selkeästi eniten. Lyhyemmän ajan euriborkorot ovat nousseet suhteessa maltillisemmin. Usein suurien lainojen korko perustuu 12 kk euriboriin: korkojen nousu on aiheuttanut spekulaatiota siitä, kannattaisiko lainan korko sittenkin sitoa lyhyemmän ajan euriboriin? 

Vaikka esimerkiksi 3 kk ja 6 kk euriborit ovat vielä tällä hetkellä matalammalla tasolla kuin 12 kk euribor, niin myös niiden odotetaan nousevan. Suurempi nousu nähtiin eilen maanantaina 17.10.2022, kun 3 kk euribor pomppasi perjantain 1,403 prosentista 1,458 prosenttiin. Viikonlopun aikana nousua tapahtui siis peräti 0,055 prosenttia. 

Myös 6 kk euribor nousi hieman, mutta edelleen maltillisemmin verrattuna 3 kk euriboriin. Perjantaina 6 kk euribor oli +2,027 ja maanantaina +2,032. Yhden kuukauden euriborissa nousua tapahtui yhteensä 0,021 prosenttia perjantain +0,892 prosentista maanantain +0,913 prosenttiin. 

Myös sähkön hinta nousee – katso karmiva ennuste!

3 kk euribor nousee – tätä se voi tarkoittaa

Lyhyempien euriborien korot ovat siis myös nousussa, vaikka korkotaso onkin vielä 12 kk euriboria matalampi. Ison lainan koron sitominen 3 kk tai 6 kk euriboriin voi kostautua korkotason vaihtuessa neljä tai kaksi kertaa vuoden aikana. Korkokuluja on sitä vaikeampi ennakoida, mitä lyhyemmän aikavälin euriboriin lainan viitekorko on sidottu. 

3 kk euriborkorko on kuitenkin melko yleisesti käytössä pienemmissä lainoissa. Esimerkiksi S-Pankin opintolainan viitekorko perustuu 3 kk euriboriin. Lisäksi monien vakuudettomien lainojen korko perustuu 3 kk euriboriin. Koska 3 kk euribor nousee, nousevat siten myös lainan korot.

Jos sinulla on tällä hetkellä laina, joka on sidottu 3 kk tai 6 kk euriboriin, kannattaa varautua nouseviin lainakustannuksiin. Joko lainasi kuukausierä nousee tai laina-aikasi pitenee. Jos lainasi on vakuudeton kulutusluotto, saattaisi lainan uudelleen kilpailuttaminen olla kokeilemisen arvoinen ratkaisu. 

Lue myös: Miten kryptovaluutat reagoivat laskumarkkinaan?

Lainan viitekoron vaihtaminen ei välttämättä ole järkevää

Kaikista suurimmat ja hätkähdyttävimmät nousut on nähty 12 kk euriborin kohdalla. Korko on vain puolen vuoden aikana kivunnut nollasta yli 2,5 prosenttiin. Artikkelin kirjoitushetkellä 12 kk euribor on +2,679 prosenttia ja nousua odotetaan edelleen. Nousua kolmen prosentin tasolle pidetään todennäköisenä jopa jo vuodenvaihteen tienoilla.

Euriborkoron nousu ahdistaa erityisesti asuntovelallisia, sillä suurin osa asuntolainojen viitekoroista perustuu 12 kk euriboriin. Korkojen nousu on lisännyt merkittävästi pankkien tarjoamien korkosuojausten ja -putkien kysyntää. Niitä on otettu jopa vanhoille lainoille jälkikäteen.

Näin korkojen nousu vaikuttaa asuntomarkkinoihin >>

Oletettavaa on, että myös lyhyempien euriborien nousu on vain ajan kysymys. 3 kk euribor nousee tällä hetkellä nopeimmin. Lainan viitekoron vaihtaminen 12 kk euriborista lyhyempään saattaa olla lyhyellä aikavälillä säästöä tuova ratkaisu.

Pidemmällä aikavälillä lainan viitekoron vaihtaminen lyhyemmän aikavälin euriboriin saattaa kuitenkin kostautua, sillä korkotasoa tarkistetaan lyhyemmissä euriboreissa useammin. Sen seurauksena lainakulut saattavat muuttua muutaman kuukauden välein melko radikaalistikin. Lisäksi useimmat pankit eivät ainakaan vielä tarjoa mahdollisuutta sitoa asuntolainan korkoa 3 kk tai 6 kk euriboriin.

Lue seuraavaksi: Kuinka korkealle 12 kk euriborin odotetaan nousevan? >>