• Ota yhteyttäinfo@carnivalnews.net

Category: Ajankohtaista

12 kk euribor nousee jo yli kahden prosentin. Kuinka korkealle korko tulee nousemaan?

12 kk euribor nousee – mutta kuinka korkealle?

12 kk euribor nousee todella nopeaan tahtiin. Vain muutaman viikon aikana euribor-korko on kivunnut ylös jopa prosentin verran. Koronnousu vaikuttaa väistämättä kotitalouksien rahatilanteeseen, sillä useimmat asuntolainat on sidottu 12 kk euriboriin.

12 kk euribor nousee jo yli kahden prosentin

Syyskuun 9. päivä YLE uutisoi, että 12 kk euribor -korko oli noussut yli kahteen prosenttiin. Tarkalleen ottaen korko oli tuona päivänä 2,015 prosenttia.  

Mielenkiintoista korkojen noususta tekee se, että 12 kk euribor nousee ennätyksellisen nopeasti. Korko oli vielä elokuun 2022 alussa yhden prosentin luokkaa. Korko on siis noussut vain reilun kuukauden aikana prosentin, mikä on melko hurja tahti.  

12 kk euribor tulee nousemaan vielä enemmänkin. Tällä hetkellä asiantuntijat arvioivat, että korko olisi kesällä 2023 noin 2,75 % luokkaa. Kesällä 2022 korkoprosentti on heitellyt alle yhdestä tämän hetkiseen noin kahteen prosenttiin. 

Arvioiden mukaan korkotaso tulee seuraavan kymmenen vuoden aikana nousemaan, mutta nousu pysähtyy viimeistään 4,5 % paikkeille. Asiantuntijoiden mukaan tämän skenaarion todennäköisyys on tällä hetkellä noin 90 %. Eli todennäköisyys sille, että korko olisi 10 vuoden päästä yli 4,5 %, on vain 10 %.

Miksi asunnon, etenkin yksiön, hankkiminen voi olla hyvä ratkaisu juuri nyt?

Euribor-koron nouseminen liittyy inflaation hillitsemiseen

Suuren ja äkkinäisen nousun taustalla ovat Euroopan Keskuspankin (EKP) uutiset ohjauskoron nostamisesta. Korkotaso on pitkään hiponut nollaa tai ollut jopa negatiivinen. EKP:lla on kuitenkin jo pidempään ollut painetta nostaa korkoa, sillä siten se voi yrittää vähentää inflaation vaikutusta. 

Euroalueen inflaatio pyörii tällä hetkellä yhdeksän prosentin kieppeillä. EKP tavoittelee kahden prosentin inflaatiota, joten nykyinen inflaatio on selvästi tavoitetta korkeammalla tasolla. 

EKP ilmoitti 8.9.2022 nostavansa ohjauskorkoaan 0,75 prosenttia. Tämä on keskuspankin historian suurin yksittäinen koronnosto. Yhdysvaltojen keskuspankki FED on nostanut korkotasoaan vielä enemmän. EKP joutuu kuitenkin olemaan varovaisempi, sillä Eurooppaa riivaa nyt Ukrainan sota ja energiakriisi. Liian suuri korkojen nostaminen saattaisi syöstä euroalueen lamaan. 

Jos sinulla on opintolainaa, tarkista, oletko oikeutettu opintolainahyvitykseen >>

12 kk euribor nousee ja lainanmaksuun menee enemmän rahaa

Nollakorkoon tottuneelle asuntovelalliselle korkojen nousu on ahdistavaa. Asuntolainan kuukausierä saattaa nousta jopa sadoilla euroilla. Tulevat vuodet ovatkin tiukkoja niille, jotka ovat suunnitelleet rahankäyttönsä ja elämiskustannuksensa ennätyshalvan asuntolainan varaan.

12 kk euribor nousee edelleen ja se on asia, johon tulee varautua. Jos sinulla on tiukkaa lainakulujen kanssa, voit mahdollisesti neuvotella pankkisi kanssa lyhennysvapaista tai lainaehtojen muuttamisesta. 

Pienituloiselle velalliselle saattaa olla parempi ratkaisu kiinteäkorkoinen laina. Silloin kuukausittaiset kulut ovat etukäteen tiedossa, eikä korkojen yhtäkkinen nousu vaikuta maksettavan kuukausierän määrään. Kiinteässä tasaerälainassa laina-aika pitenee, jos korot nousevat, mutta kuukausittainen maksuerä pysyy samana. 

Kiinteäkorkoisia ja korkosuojattuja lainoja on otettu vuonna 2022 selvästi enemmän kuin aiempana vuonna. Eikä ihme, sillä 12 kk euribor nousee, eikä kukaan tiedä varmaksi, mille tasolle korkojen nousu tasaantuu.

Myös osa joustoluotoista on sidottu euribor-korkoon. Tutustu eri lainalaitoksiin tästä!

Tilanne ei ole katastrofaalinen, mutta varautua pitää silti

Inflaatio on kytköksissä korkotasoon. Euroopan Keskuspankki yrittää hillitä merkittävää inflaatiota nostamalla ohjauskorkoaan. 12 kk euribor nousee jo yli kahden prosentin ja ennusteiden mukaan sen nousu jatkuu vielä ensi vuonnakin.

Useimmat asuntovelat on sidottu 12 kk euribor-korkoon, jonka vuoksi lainan maksuerät saattavat nousta jopa sadoilla euroilla kuukaudessa. Jokaisen kotitalouden pitää miettiä nyt, mihin korkotasoon oma talous taipuu ja pystyykö asiaan vaikuttamaan esimerkiksi lyhennysvapailla tai neuvottelemalla lainaehdoista uudelleen.

Nykyinen kahden prosentin korko on historiallisesti katsottuna kuitenkin vielä sangen pieni. Ei ole kauaakaan ajasta, jolloin asuntolainan korko saattoi olla jopa 15-20 % väliltä. On melko todennäköistä, että korkojen nouseminen hidastuu ja pysähtyy kuitenkin paljon ennen tällaisia huippulukemia.

Lue myös: Mitä tapahtui pelätylle kiinteistöverouudistukselle?

Kiinteistöverouudistus oli tarkoitus tulla voimaan vuonna 2024, mutta se viivästyi jälleen. Mistä on kyse?

Kiinteistöverouudistus tulee… tai ei sittenkään

Kiinteistöverouudistus on ollut jo useamman hallituksen pöydällä tulematta silti koskaan voimaan. Myös viimeisin uudistusesitys jäi lopulta toteutumatta. Uudistuksen toteutuessa verotus saattaisi muuttua joidenkin kiinteistöjen osalta merkittävästi. Mistä uudistuksessa on kyse ja miksi sitä ei vieläkään saatu vietyä maaliin asti?

Miksi kiinteistöverouudistus on tarpeellinen?

Valtionvarainministeriön teettämien selvitysten mukaan kiinteistöveron taso on jäänyt selvästi jälkeen yleisestä hinta- ja arvokehityksestä. Maapohjien osalta on tapahtunut lisäksi alueellista eriytymistä: tonttien hinnat vaihtelevat suuresti eri puolilla maata. Uudistuksen myötä halutaan myös luoda arvostusperusteet uusille rakennustyypeille, joita ei ollut nykyistä kiinteistöverojärjestelmää päätettäessä. 

Kiinteistöveron perustana olevaa arvostusjärjestelmää ollaan siis kehittämässä paremmin nykytilannetta vastaavaksi. Veron halutaan mukautuvan todellisiin hintaeroihin eri alueiden välillä. 

Nykyinen kiinteistövero perustuu 1970-luvulla määritettyihin kriteereihin. Kiinteistöverouudistus tähtää siihen, että vero olisi sidottu paremmin tonttien ja kiinteistöjen ajantasaiseen markkina-arvoon. 

Lue myös: Verotetaanko kryptovaluuttoja ja jos, niin miten?

Joko kiinteistövero uudistuu vuonna 2023?

Kiinteistöverouudistus on ollut valmisteilla jo useamman hallituskauden aikana, mutta vihdoin viime keväänä se lähti lausuntokierrokselle eduskuntaan. Ongelma on jo pidempään ollut se, että kiinteistöjen arvot eivät vastaa verotuksessa niiden todellista arvoa. Veroa maksetaan siis vähemmän kuin mikä kiinteistön todellinen nykyinen arvo markkinoilla on. 

Kiinteistövero määräytyy kiinteistön arvon ja kunnan määrittämän veroprosentin mukaan. Uudistuksen tavoitteena ei ole lisätä kiinteistöveron määrää. Kuntien oletetaan pitävän veroprosenttinsa tasolla, jolla kiinteistöveron kokonaismäärä pysyy samana, vaikka markkinahintaan perustuva veron osuus paikoitellen nousisi. 

Alun perin kiinteistöverouudistuksen piti tulla voimaan vuonna 2024. Hallitus kuitenkin päätti olla antamatta uudistusesitystä eduskunnan käsittelyyn, sillä taloudellinen tilanne on kotitalouksille tällä hetkellä muutenkin todella haastava. Kiinteistöverouudistus siis siirtyy jälleen. Varmaa kuitenkin on, että kiinteistöverotusta ollaan uudistamassa vielä tarkentumattomassa aikataulussa. 

Verot nousee ja euron arvo heikkenee…pitäisikö olla huolissaan?

Kiinteistöverouudistus on saanut kritiikkiä – perustelluista syistä

Nykyään kiinteistöverotus on veronmaksajien kesken epäreilua. Kahdesta keskenään samanhintaisesta kiinteistöstä saatetaan maksaa aivan eri suuruisia veroja. Tonttimaiden verotus taas perustuu vanhentuneeseen hintakarttaan eri alueiden hintatasosta.

Veron suuruus määritettäisiin tulevaisuudessa uuden kiinteistön keskimääräisten rakennuskustannusten mukaan. Nämä arvot päivitettäisiin vuosittain. Rakennuskustannuksissa on myös alueellisia eroja, jotka huomioitaisiin uudistuneessa kiinteistöverossa.

Kiinteistöverouudistus muuttaisi myös tonttien verotusta. Niiden vero laskettaisiin tonttimaan markkinahinnan perusteella. Markkinahintataulukoita päivitettäisiin vuosittain. 

YLE:n uutisen mukaan kiinteistöverouudistus on saanut paljon kritiikkiä. Veronmaksajain keskusliitto ja Elinkeinoelämän Keskusliitto EK kritisoivat yhdessä kiinteistönomistajien kanssa uudistusta siitä, ettei veron määrää pysty yksittäisen kiinteistön kohdalla ennakoimaan. Vaikka verotus saattaisi joidenkin kohdalla alentua, tietyillä alueilla kiinteistövero saattaisi nousta jopa 23-kertaiseksi nykytasoon verrattuna. 

Veronmaksajain keskusliitto ja EK eivät myöskään usko, että kunnat laskevat omaa veroprosenttiaan. Kuntien taloustilanne on heikko ja tulevat sosiaali- ja terveysalan uudistukset tulevat vaikuttamaan taloustilanteeseen merkittävästi. Vaarana siis on, että kiinteistöverouudistuksen aiheuttamat korotukset sataisivat kokonaan yksittäisten kiinteistönomistajien maksettavaksi.  

Tämä verohyöty on ulottuvillasi, mikäli käytät osakesäästötiliä arvo-osuustilin sijaan >>

Verouudistukseen kannattaa varautua

Kiinteistöverouudistus laitettiin vielä toistaiseksi jäähylle, mutta on selvää, että uudistus on tulossa ennemmin tai myöhemmin. 1970-luvun kriteereihin perustuva verotus on auttamatta aikansa elänyt. Vaikka viimeisin uudistusesitys sai paljon kritiikkiä osakseen, on esityksellä myös kannattajansa.

Kunnat ja Kuntaliitto pitävät kiinteistöverouudistusta tervetulleena. Koska verotus seuraisi markkinahintoja, kunnilla olisi paremmin mahdollisuuksia tehdä investointeja esimerkiksi liikenteen sujuvoittamiseen. Uudistus poistaisi myös kannustinloukkuja kiinteistönomistajilta: kiinteistön peruskorjaaminen ei enää kasvattaisi veroa, toisin kuin nykyään. 

Verohallituksen mielestä kiinteistöverouudistus selkeyttäisi verotusta. Se tekisi kiinteistöveron määräytymisestä myös oikeudenmukaisempaa. Verohallituksen kannalta olisi hyvä asia lisäksi se, että kiinteistöveroon liittyvä hallinto olisi uudistuksen myötä kevyempää.

Sinua saattaa kiinnostaa myös: Näin asuntolainan korkojen ennustetaan muuttuvan 2022 >>

Crypto and Forex – kryptovaluutat, sijoittaminen ja muut valuutat

Meillä on useita erilaisia nettisivuja, joilla uutisoidaan, tiedotetaan ja keskustellaan rahoituksesta, kryptovaluutoista ja vähän kaikesta rahaan ja taloudenhallintaan liittyen. Näille sivustoille on myös mahdollista saada yritykselle oma mainosartikkeli, tai banner tai linkkimainos näkyville, joko ns. lopullisena artikkelina, tai vuoden sopimuksella. Kaikki sivustomme ovat tasaisesti päivittyviä, tietyn teeman sisältäviä kokonaisuuksia.

Me Carnival News Companyssa tuotamme sisältöä joka päivä useille sivustoille eri aihealueilta. Edellä lueteltujen rahoituksen ja kryptovaluuttojen lisäksi aihepiirejä ovat mm. matkailu, autot, tekniikka, esports, sisustus, muoti ja urheilu – tarjolla on myös joitakin erikoisempiakin aihepiirejä, joten jos olette etsimässä omalle artikkelille hyvää sivustoa – meiltä voisi sellainen löytyä. Suurin osa sivustoistamme on suomenkielisiä, mutta tarjolla on myös pienempi valikoima ruotsin, saksan ja englanninkielisiä sivustoja.

Kryptovaluutat, sijoituspalvelut, investoinnit, lainat – ovat yksi iso oma alueensa, johon meiltä löytyy useampia sivu niin erikoisesti teemaan liittyen, mutta myös uutissivustoja muista aiheista, joille nämä sisältötyypit käyvät oikein hyvin. Ota yhteyttä sähköpostitse info@carnivalnews.net ja katsotaan, millainen paketti voidaan teille rakentaa.

Crypto and Forex sites for guest posting

We have a number of different websites where news, information and discussion about finance, cryptocurrencies and a little bit of everything related to money and financial management is discussed. It is also possible to have a dedicated advertising article for the company on these sites, or a banner or link ad, either in the so-called banner. as a final article, or with a one-year contract. All of our sites are evenly updated entities with a specific theme.

At Carnival News Company, we produce content every day for multiple sites on different topics. In addition to the finance and cryptocurrencies listed above, topics include travel, cars, technology, esports, interior design, fashion and sports – there are also some more special topics available, so if you are looking for a good site for your own article – we could have one. Most of our sites are in Finnish, but there is also a smaller selection of Swedish, German and English-language sites.

Cryptocurrencies, investment services, investments, loans – are one big area of their own, where we have several pages so special about the theme, but also news sites on other topics that these content types are very suitable for. Contact us by email info@carnivalnews.net and let’s see what kind of package can be built for you.

Krypto och Forex

Vi har ett antal olika hemsidor där nyheter, information och diskussion om ekonomi, kryptovalutor och lite av allt som rör pengar och ekonomisk förvaltning diskuteras. Det är också möjligt att ha en dedikerad reklamartikel för företaget på dessa webbplatser, eller en banner eller länkannons, antingen i den så kallade bannern. som en sista artikel, eller med ett ettårskontrakt. Alla våra webbplatser är jämnt uppdaterade enheter med ett specifikt tema.

På Carnival News Company producerar vi innehåll varje dag för flera webbplatser om olika ämnen. Förutom de finans- och kryptovalutor som anges ovan inkluderar ämnen resor, bilar, teknik, e-sport, inredning, mode och sport – det finns också några mer speciella ämnen tillgängliga, så om du letar efter en bra webbplats för din egen artikel – vi kan ha en. De flesta av våra webbplatser är på finska, men det finns också ett mindre urval av svenska, tyska och engelskspråkiga webbplatser.

Kryptovalutor, investeringstjänster, investeringar, lån – är ett stort eget område, där vi har flera sidor så speciella om temat, men också nyhetssajter om andra ämnen som dessa innehållstyper är mycket lämpliga för. Kontakta oss via e-post info@carnivalnews.net och låt oss se vilken typ av paket som kan byggas för dig.

Crypto und Forex

Wir haben eine Reihe von verschiedenen Websites, auf denen Nachrichten, Informationen und Diskussionen über Finanzen, Kryptowährungen und ein wenig von allem, was mit Geld und Finanzmanagement zu tun hat, diskutiert werden. Es ist auch möglich, einen dedizierten Werbeartikel für das Unternehmen auf diesen Seiten oder ein Banner oder eine Linkanzeige zu haben, entweder im sogenannten Banner. als Abschlussartikel oder mit einem Einjahresvertrag. Alle unsere Websites sind gleichmäßig aktualisierte Entitäten mit einem bestimmten Thema.

Bei Carnival News Company produzieren wir jeden Tag Inhalte für mehrere Websites zu verschiedenen Themen. Neben den oben aufgeführten Finanzen und Kryptowährungen gehören zu den Themen Reisen, Autos, Technologie, eSports, Innenarchitektur, Mode und Sport – es gibt auch einige speziellere Themen, wenn Sie also nach einer guten Seite für Ihren eigenen Artikel suchen, könnten wir eine haben. Die meisten unserer Websites sind auf Finnisch, aber es gibt auch eine kleinere Auswahl an schwedischen, deutschen und englischsprachigen Websites.

Kryptowährungen, Wertpapierdienstleistungen, Investitionen, Kredite – sind ein großer Bereich für sich, in dem wir mehrere Seiten haben, die so speziell über das Thema sind, aber auch Nachrichtenseiten zu anderen Themen, für die sich diese Inhaltstypen sehr gut eignen. Kontaktieren Sie uns per E-Mail-info@carnivalnews.net  und lassen Sie uns sehen, welche Art von Paket für Sie erstellt werden kann.

Opintolainan sijoittaminen antaa loistavan mahdollisuuden hyödyntää korkoa korolle -ilmiötä.

Opintolainan sijoittaminen – hyödynnä korkoa korolle -ilmiötä!

Jos et tarvitse opintolainaa opiskeluajan elämisen kustannuksiin, voi opintolainan sijoittaminen olla fiksu idea. Opintolainan sijoittaminen antaa sinulle loistavan mahdollisuuden hyödyntää korkoa korolle -ilmiötä. Mitä asioita opintolainan sijoittamisessa kannattaa huomioida ja miten lainasumma kannattaa sijoittaa?

Mitä opintolaina on ja kuka sitä voi saada?

Opintolaina on Suomen valtion takaamaa lainaa. Sitä voivat hakea toisen asteen opiskelijat tai korkeakouluopiskelijat, jotka ovat oikeutettuja Kelan maksamaan opintorahaan.

Kela käsittelee opintoraha- ja opintolainahakemukset, ja päätös opintolainan valtiontakauksesta tulee Kelalta. Saatuan päätöksen takauksesta, opiskelija voi hakea opintolainan valitsemastaan pankista. 

Vuonna 2022 maksettavan opintolainan suuruus on Suomessa asuvalla korkeakouluopiskelijalla 650 euroa kuukaudessa. Opintolaina nostetaan tilille useimmiten puolivuosittain. Kela määrittelee, koska syyslukukauden ja kevätlukukauden opintolainat saa aikaisintaan nostaa. Lainaerillä on myös viimeinen nostopäivä, jonka jälkeen kyseisten opiskelukuukausien lainoja ei saa enää nostettua. 

Opiskelija voi sopia pankkinsa kanssa tarkemmin opintolainan nostosta. Opintolainassa on esimerkiksi asuntolainaan verrattuna matalampi korko. Opintolainan takaisinmaksu alkaa yleensä noin kaksi vuotta opintojen päättymisen jälkeen. Takaisinmaksuaika on yleensä melko pitkä, mutta lainan voi maksaa kokonaan pois halutessaan nopeamminkin. 

Näin haet opintolainan >>

Opintolainan sijoittaminen on kannattavaa, jos…

Useimmitenhan velkarahaa ei kannata käyttää sijoittamiseen, koska jos häviät sijoituksesi, joudut kuitenkin maksamaan lainan takaisin. Opintolainan kohdalla voi kuitenkin harkita tekevänsä poikkeuksen, mikäli koko lainasummaa ei tarvitse käyttää opiskelun aikaisiin elämiskuluihin.

Opintolainan korkotaso voidaan sitoa pankin omaan viitekorkoon tai esimerkiksi 12 kk euribor-korkoon. Koska korkotaso on noussut, ei opintolainaa saa välttämättä tällä hetkellä yhtä alhaisella korolla kuin mitä esimerkiksi elokuussa 2021. Silloin opintolainan korko oli ennätyksellisen alhainen, keskimäärin vain 0,10 prosenttia.

Euribor-korkoa kuitenkin tarkistetaan, joten lainan korko voi nousta tai laskea riippuen euribor-koron tasosta. Pankkien omat viitekorot ovat yleensä olleet korkeammat kuin 12 kk euribor-korko. 

Jotta opintolainan sijoittaminen olisi kannattavaa, tulisi löytää sijoituskohteista saatavan voiton kattaa lainan korkojen lisäksi myös sinulle jäävä voitto-osuus. Samaan aikaan sijoituskohteiden valinnassa ei kuitenkaan kannata ottaa liikaa varomattomia riskejä, jottei polta koko lainasummaa taivaan tuuliin.

Mitä asuntolainojen koroille tapahtuu vuonna 2022?

Näin korkoa korolle -ilmiö toimii

Jos sijoitat opintolainaa rahastoihin ja sinulla on mahdollisuus pitää rahastoja useiden vuosien ajan, pääset nauttimaan korkoa korolle -ilmiöstä. Se tarkoittaa sitä, että säästämäsi pääoman lisäksi myös pääomalle kertyvät korot kasvavat korkoa, mikäli et nosta säästöjäsi pois. 

Kuvitellaan, että sijoitat esimerkiksi 6 kk opintolainat (6 x 650 euroa = 3 900) ja saisit sijoituksellesi 7 % vuotuisen tuoton. Vuoden päästä sinulla olisi 4 173 euroa. Jos kuitenkin annat sijoituksesi kasvaa korkoa 10 vuoden ajan, etkä nosta rahoja välillä pois, sinulla on kymmenen vuoden kuluttua noin 7 629 euroa. Olet siis melkein tuplannut alkuperäisen sijoituksen määrän tekemättä yhtään mitään, vain hyödyntäen korkoa korolle -ilmiötä! 

Rahastoja kannattaa mieluummin ostaa hajautetusti eri ajankohtina, jotta et tule laittaneesi kaikkia rahojasi rahastoon juuri silloin, kun rahasto-osuudet ovat kalleimmillaan. Jos alkupääoman lisäksi jatkat sijoittamista kuukausittain kymmenen vuoden ajan 50 eurolla kuukaudessa, sinulla on kymmenen vuoden päästä jo 16 131 euroa, josta yli 6 200 euroa on puhdasta tuottoa! Korkoa korolle -ilmiötä voit tutkia haluamallasi summalla, sijoitusajalla ja tuotto-odotuksella esimerkiksi Mandatumin laskurin avulla. 

Kannattaako opintolaina nostaa, jollei oikeasti tarvitse sitä?

Millaisiin kohteisiin opintolainan sijoittaminen kannattaa?

Edellisessä kappaleessa kuvattu tilanne voi olla hyvinkin todenmukainen, sillä esimerkiksi Helsingin pörssissä vuotuinen keskiarvotuotto on noin 7 % luokkaa. Jos saat osakkeistasi tai rahastosta 7 % tuottoa ja opintolainasi kokonaiskorko olisi 1 %, jäisi sinulle 6 % voittoa. 

Mutta entä jos haluaisit isompia voittoja nopeammin? Opintolainaa voi sijoittaa korkeariskisempiinkin sijoituskohteisiin. Tulee kuitenkin muistaa, että todennäköisyys hävitä sijoitetut rahat on myös suurempi. Esimerkiksi kryptovaluutoilla voi saada isompia voittoja, mutta riski menettää opintolainarahat on todellinen. Esimerkiksi Pekka sijoitti opintolainansa kryptovaluuttoihin ja hävisi lopulta merkittävän osan opintolainastaan. 

Mitä kryptovaluutat oikeastaan ovat? Lue lisää täältä >>

Kannattaa myös muistaa se, että opintolaina on sidottu opintorahaan. Opintorahaan liittyy tulorajat: mikäli opiskelija tienaa vuoden aikana tietyn rajan yli, hän ei voi saada opintorahaa (eikä siten myöskään opintolainaa). Sijoituksista saadut tuotot saatetaan laskea tuloksi. Tästä syystä kannattaa harkita esimerkiksi sitä, milloin nostaa varoja pois osakesäästötililtä tai kuinka paljon sijoittaa kohteisiin, joista maksetaan osinkoa. 

Korkeariskiset sijoituskohteet voivat olla yksi sijoituskohteista. Sijoita niiden lisäksi kuitenkin myös vakaampiin, vähemmän riskiä sisältäviin kohteisiin, jotta et häviä ainakaan koko lainasummaasi. 

Opintolainaa on käytetty esimerkiksi käsirahana sijoitusasunnon ostamisessa. Lainan voi tallettaa myös vaikkapa ASP-tilille, josta saatava korko voi hyvinkin tuottaa “voittoa” kasvattaen ensiasuntoon tarvittavaa pesämunaa tavallista enemmän. Jos korkotaso alkaa nousta rajusti, niin opintolainan tallettaminen korkeakorkoiselle säästötilille voi tulevaisuudessa olla ihan hyvä vaihtoehto. Tällöin säästötilin koron tulee kuitenkin olla merkittävästi parempi opintolainan korkoon verrattuna, jotta saat säästöillesi tuottoa.

Sijoita opintolainaa tulevaisuutta varten

Jos et tarvitse koko opintolainaa elämiskustannusten kattamiseen, on opintolainan sijoittaminen erittäin kannatettava vaihtoehto. Sen sijaan, että kaikki rahat kilahtaisivat yökerhon kassaan, sinulla on sijoitusten myötä myös pesämunaa tulevaisuuden hankintoja varten. 

Tutki erilaisia sijoitusvaihtoehtoja ja valitse ne, jotka kiinnostavat eniten ja joista arvelet saavasi enemmän tuottoa kuin mitä opintolainasi korko on. Kaikkia lainarahoja ei välttämättä kannata sijoittaa erittäin korkeariskisiin sijoituskohteisiin, vaan osa rahoista voi olla fiksua jättää “pahan päivän varalle” säästötilille tai sijoittaa matalan riskin sijoituskohteisiin. 

Näin voit hyödyntää korkoa korolle -ilmiöta osakekaupassa >>

Miten asuntolainan korko 2022 vaikuttaa lainan kustannuksiin?

Asuntolainan korko 2022 – pidä silmällä korkojen nousua! 

Asuntolainan korko 2022 on muutoksessa. Markkinoilla seurataan viitekoron nousua kiihkeästi. Mutta miten koron nousu vaikuttaisi asuntolainan lyhennyksiin? Ja kuinka asuntovelallinen voi laskea ja varautua tulevaan korkojen nousuun?

Asuntolainan korko 2022 – nousun syynä Euribor

Suurin osa asuntolainoista on sidottu Euribor-korkoon. Euribor-korko perustuu siihen hintaan, jolla  pankit tarjoutuvat lainaamaan varoja toisilleen. Euribor-korko on ollut vuosien ajan nollassa tai jopa sen alle. Korko nousi odotetusti vuoden 2022 huhtikuussa nollan yläpuolelle. 

Euribor-koron lisäksi korkotasoon vaikuttavat myös pankin asettama marginaali sekä lainanhoidosta syntyvät kulut. Kokonaisuudesta käytetään nimitystä asuntolainan korko.

Suomen Pankin tilaston mukaan uusien asuntolainojen keskikorko oli 0,87 % maaliskuussa 2022. Viimeisen kuuden kuukauden aikana keskimääräinen asuntolainan korko oli noussut peräti 0,15 prosenttia! Uusien asuntolainojen keskikorko omistusasunnoissa oli 0,85 % ja sijoitusasunnoissa hieman korkeampi, 1,05 %.

Asuntolainan keskikorkoon vaikuttavat myös lainanhoitoon liittyvät kulut ja muut sopimukset. Osaltaan keskikorkoa nostaa siis lisääntynyt korkosuojausten hankinta. Korkosuojauksella lainanottajat haluavat suojautua tulevilta koron nousuilta. Mutta onko sellaisia luvassa? 

Korot nousevat ja samalla euron arvo heikkenee. Pitääkö olla huolissaan?!

Miten paljon asuntolainan viitekorko tulee nousemaan?

Valitettavasti vastaus on kyllä. Euriborin nouseminen nollan yläpuolelle huhtikuussa oli vasta alkusoittoa. Euroopan keskuspankki EKP ilmoitti kesällä 2022 aikeistaan nostaa korkoja merkittävästi. 

Syksylle 2022 on luvassa korkojen nostamista. Euroopan keskuspankki joutuu harkitsemaan korkojen nostamista tarkasti, jotta Euroopan talous ei syöksy inflaation takia lamaan. Siksi korkotasoa ei voi nostaa niin reippaasti kuin mitä esimerkiksi Yhdysvaltojen keskuspankki FED on tehnyt.

Euroopan keskuspankin aikeet nostaa korkoa ovat silti hurjia asuntovelallisen näkökulmasta. Markkinat odottavat Euribor-koron nousevan 2 prosenttiin alkuvuodesta 2023. Asuntolainan korko, joka aiemmin on Euriborin osalta ollut nollassa, voi muuttua tämän seurauksena suurestikin. 

Näin tunnistat pankin nimissä lähetetyn huijausviestin!

Näin asuntolainan korko 2022 vaikuttaa lainan kustannuksiin

Tämän artikkelin julkaisuaikaan heinäkuussa 2022 Euribor 12 kk pyörii yhden prosentin tietämissä. Pankkien marginaalikorko vaihtelee ollen 0,2 – 1,0 prosentin välillä. Jos asuntolainan ottaisi heinäkuussa 2022, lainan kustannukset voisivat olla seuraavanlaiset:

Asuntolainan määrä: 200 000 euroa

Lainan viitekorko (eli esim. 12 kk Euribor): 1 %

Marginaali (eli pankin määrittämä korko lainalle): 0,85 % 

Laina-aika: 20 vuotta

Tämän lainan kuukausierä olisi 998 euroa, josta 689 euroa lyhentäisi lainaa ja 308 euroa olisi korkoa.

Jos asuntolainan korko nousee kahteen prosenttiin, kuukausierä olisikin 1 094 euroa, josta 619 euroa lyhentää lainaa ja 475 euroa on korkoa. Kuukausierä olisi siis lähes 100 euroa suurempi. Lisäksi suurempi osuus kuukausittaisesta lyhennyksestä menisikin korkoihin itse lainanlyhennyksen sijaan! 

Voit testailla erilaisia lainasummia ja miten asuntolainan korko vaikuttaisi lyhennyksiin YLE:n sivulta löytyvän laskurin avulla. Laskurin laskelma perustuu Suomen Hypoteekkiyhdistyksen laskukaavaan. 

Kannattaako vuonna 2022 ottaa lainaa ensiasuntoon?

Korkosuojaus voi turvata asuntolainan korkojen nousulta

Asuntolainan korko 2022 on murrosvaiheessa. Markkinoilla odotetaan koronnousua jopa yli kahteen prosenttiin seuraavan vuoden aikana. Asuntovelallisen näkökulmasta tämä tarkoittaisi selkeää nousua lainan kuukausierässä tai pidentynyttä laina-aikaa. 

Tästä pankkien tarjoavat korkosuojaukset ovatkin olleet aiempaa suosittuja etenkin uusien asuntolainojen kohdalla. Korkosuojaus on pankin tarjoama maksullinen lisäpalvelu. Se on ikään kuin vakuutus, jolla varmistat, ettei asuntolainan viitekorko nouse laina-aikanasi tietyn rajan yli. 

Vaikka viitekorko siis markkinoilla nousisi huippuunsa, korkosuojauksella varmistat itsellesi matalamman koron. Nykyisessä tilanteessa, jossa asuntolainan korko hyvin todennäköisesti nousee, korkosuojaus voi olla järkevä ratkaisu. Muista kuitenkin laskea pankin korkosuojauksen kulut ja verrata niitä kilpailijoihin sekä odotettavissa olevaan korkotason nousuun.

Rahoitusta kodin tarpeisiin

Tänä aikana rahoitusta kodin kunnostukseen ja oman elämän eri tarpeisiin on saatavilla entistä useammalta taholta. Siksi kannattaakin tarkistaa eri rahoitusvaihtoehtoja rauhassa, ja vertailla mikä on itselle se paras. Yksi vaihtoehto näiden kaikkien joukossa on Bondora laina, josta voit lukea lisää linkin takaa. Aina kun olet miettimässä ulkoista rahoitusta, lainaa, kannattaa miettiä sitä lopullista lainan summaa – älä ota liikaa, ja suhteuta tarpeesi oikeasti sen mukaan mihin sinulla on varaa, sillä se laina pitää myös maksaa lainaehtojen mukaisesti takaisin. Samalla voi myös miettiä, maksaisiko ne muut vanhat ja pienet osamaksut ja lainat pois uudelle lainalla, jossa voi olla paremmat lainaehdot, eli pienemmät kuukausikulut ja lainankorot.

Kasinouutisia Suomeksi

Oletko miettinyt kirjoitetaanko ja julkaistaanko missään kasinouutisia suomeksi? Kyllä kasinouutisia suomeksi on luettavissa koska vain, ja uusia uutisia tulee viikoittain valikoidusti kaikista maailman, lähinnä Euroopan ja Pohjois-Amerikan markkinoilta. Uutisissa käsitellään sekä lakimuutoksia, peliuutuuksia kuin myös kaikkea muuta rahapelaamiseen, vedonlyöntiin ja onnenpelaamiseen liittyvää.

Asuntolaina yksiöön - kannattaako se ottaa vuonna 2022?

Asuntolaina yksiöön – kannattaako se ottaa vuonna 2022?

Jos harkitset ensiasunnon ostoa tai tarvitset pienen kodin Suomesta, asuntolaina yksiöön vuonna 2022 ei välttämättä ole huono idea. Asuntokauppa on Suomessa rauhoittumassa koronaviruspandemiaa edeltävälle tasolle. Tässä artikkelissa käydään läpi syitä, miksi nimenomaan yksiön ostaminen saattaa olla kannattavaa verrattuna isompiin asuntoihin. 

Kannattaako asuntolaina ottaa, kun korot ovat nousussa?

Asuntovelalliset ovat seuranneet kauhuissaan asuntolainojen korkotason nousua. Korot nousivat merkittävästi keväällä 2022. Suomen Pankin tilaston mukaan uusien asuntolainojen keskikorko oli 0,87 % maaliskuussa 2022.

Suuri osa asuntolainoista on sidottu 12 kuukauden Euribor-korkoon. Sen odotetaan nousevan vuoden 2023 aikana yli kahteen prosenttiin. (lähde: YLE)  

Korkotason nousun vuoksi asuntolaina ei kuulosta tällä hetkellä kovin houkuttelevalta ratkaisulta. On kuitenkin syitä, joiden vuoksi etenkin pienen asunnon hankkiminen saattaisi sittenkin olla järkevää juuri nyt. Jos olet harkinnut yksiön hankkimista, sinun kannattaa jatkaa lukemista!

Tarvittava asuntolaina yksiöön voi olla aiempaa pienempi

Asuntomarkkinat ovat käyneet vilkkaina jo pidempään, mutta markkinoissa on eroavaisuuksia alueittain ja asunnon ominaisuuksien suhteen. Yksi päätekijä on asunnon koko. Asuntomarkkinat ovat erilaiset riippuen siitä, onko kyseessä pieni vai suuri asunto.

Yksiöiden hinnat ovat nousseet 2010-luvulla muita asuntoja nopeammin. Tämä on johtanut siihen, että moni on lykännyt ensiasunnon ostoa, sillä ensimmäinen asunto on usein nimenomaan yksiö jossain kaupunkikeskuksessa.

Viime kuukausina yksiöiden hinnat ovat kuitenkin lähteneet laskuun. Asumiseen keskittynyt luottolaitos Hypo arvioi, että yksiöiden hinnat tulevat laskemaan vielä enemmän tulevina kuukausina. Hintojen lasku koskisi mahdollisesti koko maata, eli myös pääkaupunkiseudun yksiöiden hinnat tulisivat vielä enemmän alaspäin. 

Jos hintakehitys jatkuu laskusuuntaisena, yksiö voi olla järkevä investointi huolimatta siitä, että asuntolainojen korot ovat nyt edellisvuotta korkeammat. Yksiön hankkimisen puolesta puhuu myös pari muuta seikkaa.

Tällä työkalulla selvität, kuinka isoon lainaan sinulla on varaa >>

Näistä syistä unelmien yksiön voi saada helpommin

Paitsi että yksiöiden hinnat laskevat suhteessa enemmän kuin suurempien asuntojen hinnat, niistä saattaa olla myös vähemmän kilpailua kuin aiemmin. Monet asuntosijoittajat ovat vetäytyneet markkinoilta, jolloin pieniä asuntoja jää enemmän tarjolle esimerkiksi ensiasunnon ostajille.

Hypon ekonomisti Juho Keskinen kertoo Ylen 8 Minuuttia -ohjelmassa, että asuntokauppa on selkeästi rauhoittunut viime vuodesta. Vuonna 2022 asuntokauppojen määrä näyttäisi laskevan koronaviruspandemiaa edeltäneelle tasolle. 

Yksiön hankkimista puoltaa myös se seikka, että uudisrakentamisen määrä isoissa kaupungeissa, kuten Helsingissä ja Tampereella, on historiallisen korkealla tasolla. Tämä tarkoittaa sitä, että asuntotarjontaa tulee jatkossa olemaan enemmän. Se laskee hintoja ja lisää tarjontaa ostajan näkökulmasta. 

Miksi asuntolaina yksiöön voisi olla hyvä ratkaisu?

Koronaviruspandemia lisäsi suurempien asuntojen kysyntää ja trendi näyttää jatkuvan edelleen. Sen sijaan pienten yksiöiden kohdalla kehitys on lähtenyt päinvastaiseen suuntaan. Yksiöiden hinnat laskevat suhteessa isompiin asuntoihin enemmän myös isoissa kaupungeissa. 

Asuntolaina yksiöön voi olla miettimisen arvoinen paitsi hintojen laskun, myös asuntojen tarjonnan osalta. Yksiöiden tarjonta kasvaa uudisrakentamisen takia sekä siksi, että asuntosijoittajia on nyt vähemmän. Isommista asunnoista on enemmän kysyntää, jolloin yksiön ostaja ei todennäköisesti kohtaa niin suurta kilpailua. 

Jos olet etsimässä ensiasuntoa tai pientä asuntoa, asuntolaina yksiöön vuonna 2022 ei välttämättä ole pöllömpi ratkaisu asuntolainan korkotason noususta huolimatta! Sinulla on edellisvuotta paremmat mahdollisuudet löytää unelmiesi yksiö aiempaa edullisemmalla hinnalla. 

Jos laina- ja raha-aiheiset artikkelit kiinnostavat sinua, suosittelemme tutustumaan myös Nettipankkiiri.fi -sivustoon!

Valuutat ja niiden arvo

Näin euron aikaan on valuuttojen vaihtaminen vähentynyt huomattavasti – mikä on siis eri valuuttojen arvostus nykyään. Samalla on varmasti ymmärtänyt lisää myös USA:n ja Saksan liittovaltioita, joissa on jo pitkään ollut yhteinen valuutta, sekä Iso-Britanniaa, joka eroa eurosta saadakseen mahdollisuuden parantaa punnan arvoa muihin valuuttoihin nähden, mutta mitenkäs kävi?

Vuonna 2018 kuului jo naapurimaa Ruotsista kummia: marraskuussa 2018 Ruotsin keskuspankin varapääjohtaja Cecilia Skingsley ennakoi puheessaan rahan käsitteen päättymistä sellaisena, kuin me sen tällä hetkellä miellämme. Tällä hän viittasi fyysisen rahan käytön laskuun Ruotsissa. Hän totesi seuraavasti: ”Jos extrapoloimme tämänhetkisen trendin, niin viimeinen kruunuseteli palautuu Riksbankeniin vuoteen 2030 mennessä.” Toisin sanoen setelimuotoisen valuutan käyttö vaihdon välineenä päättyy siihen.

Punta ja Brexit

Vuosi brexitin siirtymäkauden päättymisen jälkeen taloushaitoista on tullut selviä ja hyödyt loistavat poissaolollaan. EU-eron kannattajat uskovat näkevänsä hyötyjä tulevaisuudessa. Valtiollinen budjettivastuun virasto OBR katsoo, että brexitistä on tulossa Britannialle kaksi kertaa niin suuri taloudellinen haitta kuin koronapandemiasta. Sussexin yliopiston UK Trade Policy Observatoryn selvityksen mukaan(siirryt toiseen palveluun) EU-erosta johtuva haitta on huomattavasti suurempi kuin tähän mennessä solmituista kauppasopimuksista saatu minimaalinen hyöty.

Tutkimusten mukaan(siirryt toiseen palveluun) EU-eroa kannattaneet syyttivät esimerkiksi syksyn bensiinipulasta mieluummin muita tekijöitä kuin brexitiä. Mielipidemittausten mukaan selvä enemmistö briteistä pitää kuitenkin EU-eroa virheenä “jälkikäteen ajateltuna”(siirryt toiseen palveluun).

Lähde: https://yle.fi/uutiset/3-12291410

Entä USA:n dollari?

Valtionlainojen korot nousevat. Bank of American mukaan rahastojen näkymät dollarille ovat tällä hetkellä erittäin positiiviset (joulukuu 2021). Mutta Ukrainan sodan jäljet näkyvät myös dollarissa. Eurooppalaiset kuluttajat kärsivät, mutta vienti vetää. Asiantuntijoiden mukaan dollari vahvistuu aina, kun maailma on myllerryksessä. Dollarin vahvistuminen näkyy erityisesti öljyn hinnassa. Öljy on Venäjän hyökkäyssodan takia jo valmiiksi kallista ja dollarin vahvistuminen tekee siitä eurooppalaisille vielä kalliimpaa. Vahvan dollarin taustalla ovat Yhdysvaltojen taloustilanne ja korkotaso. Molemmat ovat puoltaneet dollarin vahvistumista. Yhdysvalloissa talousnäkymät ovat paremmat kuin Euroopassa erityisesti Venäjän hyökättyä Ukrainaan.

Lähde: https://yle.fi/uutiset/3-12427417

Entä kiinalaiset? Renminbi ?

Tammikuussa eli vielä ennen Ukrainan sotaa kirjoiteltiin: Digitalisaatio tarjoaa Kiinalle ja Venäjälle mahdollisuuden vähentää Yhdysvaltojen dollarin käyttöä, kertoo uusi valtiollisten digitaalisten valuuttojen vaikutuksia erittelevä Ulkopoliittisen instituutin tutkimus.

“Pitkällä tähtäimellä valtiolliset digitaaliset valuutat saattavat mahdollistaa rajat ylittävät rahansiirrot Yhdysvaltojen johtaman talousjärjestelmän ulkopuolella, sanoo tutkimuksen kirjoittanut Ulkopoliittisen instituutin vieraileva tutkija Maria Shagina

Viimeisten vuosien ja voi sanoa vuosikymmenten aikana Kiinan Yuan Renminbi on kehittynyt suotuisasti ja siitä on vähitellen tullut maailman käytetyin valuutta.

Kiinaan tulossa Euroopan tyylisesti myös digivaluutta

Kiina pyrkii saamaan digitaalisen yuanin laajaan käyttöön vuoden 2022 olympialaisiin mennessä. Sitä kokeillaan jo suurimmissa kaupungeissa (2021). Digivaluutan avulla viranomaiset pystyvät näkemään kaiken kansalaistensa rahankäytöstä. Kymmenet keskuspankit maailmalla suunnittelevat digivaluutan käyttöönottoa – jopa Euroopan unioni, mutta Kiina on isoista toimijoista pisimmällä. Bahama ja Kambodža ovat jo ottaneet digivaluutan käyttöön.

Digitalisoitu raha on unelmatyökalu Kiinan hallitukselle. Sen avulla voidaan seurata ihmisten kulutusta reaaliajassa ja paljastaa rikollista toimintaa. Samalla se antaa maan johdolle rajattoman mahdollisuuden kansalaistensa hallintaan.

Kryptovaluutat ovat sitten aivan oma asiansa, ja niistä voit lukea lisää ja vaikka tehdä pienen testin UUSIBITTIVALUUTTA sivustolla.

Mikä on Yuan Pay Group?

Yuan Pay Group -ohjelmisto väittää olevansa hienostunut alusta, joka tarjoaa käyttäjille pääsyn kiinalaiseen digikolikkoon. Digital Yuan on Kiinan keskuspankin tuote, ja sen tavoitteena on digitalisoida kaikki maan sisäiset transaktiot. Tämän alustan avulla käyttäjät voivat käydä kauppaa digitaalisella yuanilla käyttämällä automatisoitua kaupankäyntibottia, joka käyttää kehittyneitä algoritmeja laajan markkinadatan keräämiseen, analysoimiseen ja ennusteiden tekemiseen, kun digitaalisen kolikon hinta nousee tai laskee. Tätä näkemystä käytetään tiettävästi kauppojen tekemiseen käyttäjän puolesta.

Vuosien kehitystyön ja testauksen jälkeen Digital Yuan julkaistiin aiemmin tänä vuonna, vaikka vain pieni määrä kolikoita julkaistiin testaustarkoituksiin. Ihmiset voivat käyttää näitä kolikoita kuten he käyttävät fiat-valuuttoja tavaroiden ostamiseen ja palveluiden maksamiseen. He voivat myös maksaa laskuja digitaalisen kolikon avulla. Kuitenkin muutamat kolikot, jotka julkaistiin kokeiluun, ovat saatavilla vain sertifioitujen valtionvälittäjien kautta. Yksi niistä on Yuan Pay Group, joka sen lisäksi, että se ostaa digitaalisen kolikon fiatilla, antaa käyttäjille mahdollisuuden vaihtaa kolikon muihin kryptovaluuttoihin.

Mitä raha oikeastaan on ja mitä ominaisuuksia siltä vaaditaan?

Raha on sitä, mitä me yhteiskunnassa yhteisesti ja yhteisymmärryksessä sovimme sen olevan. Ei todellakaan mitään sen kummempaa. Kuitenkin, jotta tämä sopimus toimisi, rahan on täytettävä kolme keskeistä ominaisuutta.

Ensimmäiseksi: kaikkien tavaroiden ja palveluiden hinnat täytyy pystyä ilmaisemaan sillä yksiköllä, jota kutsumme rahaksi, jotta me voimme helposti vertailla eri asioiden hintoja. Tämä yksikkö on esimerkiksi euro, kruunu tai dollari. Ensimmäinen vaadittava ominaisuus rahalle siis on, että rahan on oltava arvon mitta.

Toiseksi: rahan täytyy perustua yleiseen luottamukseen. Jotta voisimme itse päättää, kulutammeko rahamme heti vai säästämmekö myöhempää kulutusta varten, rahan täytyy säilyttää arvonsa. Toinen vaadittava ominaisuus siis on, että raha on arvon säilyttäjä.

Kolmanneksi: jokaisen, jonka kanssa teemme vaihdantaa, täytyy hyväksyä raha maksuksi tavaroista tai palveluista. Kolmas vaadittava ominaisuus siis on, että raha on vaihdon väline.

Lähde: https://www.alandsbanken.fi/blog/rahan-tulevaisuus

Digitaalinen Euro jo pitkällä

Digitaalinen euro on monimutkainen projekti, joka helpottaa maksuja, mutta voi myös ravistaa rahoitusjärjestelmän perustaa. Se ottaisi myös Yhdysvaltain dollarin globaalin vaikutuksen alalla.

Digitaalisen euron tavoitteena on täydentää, ei korvata fyysistä käteistä, eikä se tarkoita, että setelit ja kolikot katoavat.

Digitaaliset eurot olisivat kuin euroseteleitä digitaalisessa muodossa. Ne olisivat sähköistä rahaa, jonka EKP ja muut eurojärjestelmän kansalliset keskuspankit laskisivat liikkeeseen ja joka olisi kaikkien kansalaisten ja yritysten käytettävissä.

Digitaalinen euro ei tulisi käteisrahan tilalle vaan sen rinnalle. Eurojärjestelmä varmistaa jatkossakin, että setelit ja kolikot ovat kaikkien käytettävissä koko euroalueella.

Digitaalinen euro tarjoaisi valinnanvaraa ja maksaminen olisi helppoa, jolloin euro palvelisi yhä paremmin kaikkia käyttäjiä.

Yrittäjien Arjen katsaus -kysely: Velallisia yrittäjiä huolettaa niin yrityksen tuloksen heikkeneminen, korkojen nousu kuin oma sairastuminenkin

LähiTapiolan Yrittäjien Arjen katsaus -kyselyn mukaan lähes kolmannes velallisista yrittäjistä on huolissaan velastaan. Suurimmalla osalla kyselyyn vastanneista yrittäjistä on velkaa henkilökohtaisesti vastuullaan. 

LähiTapiolan Kantar TNS:llä teettämän Yrittäjien Arjen katsaus -kyselyn mukaan lähes kolmasosa velallisista yrittäjistä on huolestunut velkansa määrästä. Joka kymmenettä yrittäjää se huolettaa paljon, joka viidettä jonkin verran. Velallisista yrittäjistä 40:tä prosenttia velka ei huoleta juurikaan, ja 27 prosenttia sanoo, ettei velan määrä huolestuta lainkaan. Kysely tehtiin helmikuussa 2022. 

Velastaan huolestuneiden yrittäjien suurin huoli on se, ettei velasta huolehtiminen onnistu, mikäli yrityksen tulos heikkenee. Velastaan huolta kantavista yrittäjistä 83 prosenttia on tästä ainakin jonkin verran huolissaan. Melkein yhtä paljon huolestuttavat korkojen nousu (78 %), oman (75 %) tai perheenjäsenen (67 %) sairastumisen vaikutus tai konkurssi (70 %). 

– Velka huolettaa, koska yrittäjälle on ensiarvoisen tärkeää, että oma yritys menestyy. Suomalainen yrittäjä on myös vastuuntuntoinen: hän haluaa, että yrityksen työntekijöillä riittää töitä. Lisäksi hän haluaa hoitaa omat velvollisuutensa eli huolehtia ottamastaan velasta, LähiTapiolan yritysasiakasliiketoiminnan johtaja Veikko Salonen pohtii. 

Velka huolettaa eniten muutamia henkiä työllistäviä 

Huoli velasta jakautuu yrityksen koon mukaan. Eniten velan määrä huolettaa niitä yrittäjiä, jotka työllistävät 2–5 henkeä. Tällaisista velallisista yrittäjistä 37 prosenttia kertoo velan huolettavan paljon tai jonkin verran. Seuraavaksi eniten (30 %) velan määrä huolestuttaa 6–20 henkeä työllistäviä ja enintään yhden hengen itsensä lisäksi työllistäviä (28 %). Sen sijaan vain joka viides yli 20 henkeä työllistävistä velallisista yrittäjistä on huolestunut velastaan. 

Kun eri huolia tarkastellaan yrityksen koon mukaan, yllättää se, että kyselyn hetkellä helmikuussa korkojen nousu huolestutti kaikkia yli 20 henkeä työllistäviä velallisia yrittäjiä. Pienempien yritysten vetäjistä korkojen noususta oli tuolloin huolissaan 75 %. 

– Huoleen vaikuttavat varmasti kokonaisuudessaan yrityksen rahoituksen rakenne ja velan määrä. Isommalla yrityksellä voi olla suuremmat velat kuin pienemmällä, jolloin korkojen nousun vaikutus on suurempi. Ja nythän siinä tilanteessa ollaan, kun korot ovat nousseet Ukrainan kriisin myötä, Salonen toteaa. 

Ne velalliset yrittäjät, jotka työllistävät itsensä lisäksi 2–5 henkeä, ovat kyselyn mukaan eniten huolissaan yrityksen tuloksen heikkenemisen (88 %) ja oman sairastumisen (84 %) vaikutuksesta velkaan. Yli 20 henkeä työllistävistä velallisista yrittäjistä 78 prosenttia on huolissaan yrityksen heikentyvän tuloksen vaikutuksesta velkaan ja vain 55 prosenttia on huolissaan oman sairastumisen vaikutuksesta. 

Enemmistöllä vastaajista velkaa enintään 200 000 euroa 

Kuinka paljon kyselyyn vastanneilla sitten on velkaa? Vastanneista 502 yrittäjästä kahdella yrittäjällä kolmesta (68 %) on velkaa henkilökohtaisesti vastuullaan. Useimmiten kyse on alle 100 000 euron velasta, jollainen on 44 prosentilla velallisista. Enemmistöllä eli 54 prosentilla vastaajista on velkaa enintään 200 000 euroa. Vain viisi prosenttia vastaajista kertoo velkansa olevan yli 500 000 euron suuruinen. 

Miehistä velkaa on hieman useammalla (71 %) kuin naisista (64 %). Miesten velkasummat ovat hiukan suuremmat kuin naisten. Miehistä 18 prosentilla on velkaa yli 200 000 euroa, naisista 8 prosentilla. 

– Yrittäjän on hyvä arvioida, miten hän selviää velasta, jos jotain odottamatonta tapahtuu liiketoiminnalle, yhtiökumppanille tai yrittäjälle itselleen. On tärkeää kartoittaa riskejä, niiden vaikutusta ja niihin varautumista, Salonen vinkkaa. 

LähiTapiola teetti Yrittäjien Arjen katsaus -kyselyn Kantar TNS:llä helmikuussa 2022. Tutkimuksen kohderyhmänä olivat yrittäjänä toimivat. Kyselyyn vastasi 502 yrittäjää ajalla 4.–20.2.2022. Haastattelut kerättiin Gallup Forumissa, joka on Kantar TNS:n vastaajapaneeli, jossa tiedonsiirrossa hyödynnetään internetiä. Panelistit kutsutaan vastaamaan kyselyyn sähköpostitse. Tulosten tilastollinen virhemarginaali on noin + 4,4 prosenttiyksikköä. 

Säästötilien hakukysyntä kasvanut räjähdysmäisesti

Fiksukuluttaja.fi-talousblogin ylläpito havaitsi kesäkuussa, että säästötileihin ja talletuskorkoihin liittyvien hakukyselyiden voluumi on lähtenyt erittäin voimakkaaseen kasvuun.

Ylläpito vertasi säästötilien korkoja inflaatioon ja havaitsi, että paras talletuskorko häviää inflaatiolle jopa 4,5 prosenttiyksikköä.

Fiksukuluttaja.fi on sijoittunut säästötilivertailullaan pitkään Googlen hakutulosten kärkisijoille, joten hakukertojen nousu oli helppo havaita.

Liitteenä kuvakaappaus säästötili-artikkelin näyttökerroista (kuvastaa kuinka paljon suomalaiset hakevat aihetta hakukoneesta) ja klikkauksista (kertoo kuinka moni klikkasi artikkelia hakukoneista):

Suurimmat yksittäiset hakukyselyt olivat (kuvakaappaus liitteenä):

  • talletuskorko
  • korkeakorkoinen säästötili
  • paras talletuskorko 2022
  • säästötili korko
  • talletuskorot
  • paras talletuskorko

Säästötilien talletuskorot suhteessa inflaatioon

Fiksukuluttaja.fi päivitti säästötilien tiedot talletuskorkojen osalta viimeksi 31.5.2022. Tarkat ajankohtaiset tiedot löytyvät suoraan artikkelin taulukosta.

Viisi korkeinta talletuskorkoa toukokuussa 2022

  1. Bigbank: 2,5 % talletuskorko vähintään 1000 euron ja 10 vuoden määräaikaistalletukselle (ei oikeutta nostoihin talletusaikana)
  2. Fellow Pankki: 1,5 % talletuskorko vähintään 500 euron ja kolmen vuoden määräaikaistalletukselle (ei oikeutta nostoihin talletusaikana)
  3. SweepBank: 1 % talletuskorko kolmen vuoden määräaikaistalletukselle (ei oikeutta nostoihin talletusaikana)
  4. Bank Norwegian: 0,75 % talletuskorko, ei määräaikaa tai nostorajoituksia
  5. Svea Ekonomi: 0,50 % talletuskorko, ei määräaikaa tai nostorajoituksia

Keskimääräinen talletuskorko vertailussamme mukana olleiden säästötilien osalta oli 0,39 %.

Inflaatio toukokuussa 2022

Tilastokeskuksen tietojen perusteella inflaatio oli 7 prosenttia toukokuussa 2022.

Alla kuvakaappaus Tilastokeskuksen taulukosta:

Johtopäätökset: Säästötileistä ei saa tällä hetkellä juuri minkäänlaista inflaatiosuojaa!

Suomalaiset etsivät tällä hetkellä kuumeisesti inflaatiosuojaa säästöilleen.

Vertaillessa säästötilien ajankohtaisia korkoja viimeisimpiin inflaatiotietoihin käy kuitenkin ilmi, että talletuskoroilla ei saa juurikaan inflaatiosuojaa.

Vertasimme säästötilien korkoja myös vuoden takaiseen, eli toukokuuhun 2021.

Saimme tulokseksi saman, eli keskimäärin 0,39 %. Säästötilien talletuskorot eivät siis ole nousseet inflaation mukana. Huomattavaa kuitenkin on, että markkinoille on tullut uusia säästötilien tarjoajia viimeisen vuoden sisällä.

Laina pankkiasi nopeammin Bondoralta

Nykyään arki on hektistä. Vaikka 2020-luvulla digitaalisuus on tuonut arkeemme paljon apua, on se tehnyt siitä omalla tavallaan myös entistä nopeamman, ja opettanut varsinkin z-sukupolven eli diginatiivit odottamaan ja jopa vaatimaan entistän nopeampia palveluita. Nämä ovat tulleet myös lainamarkkinoille. Bondora.fi mahdollistaa lainanhakemisen nopeasti, ja pienlainaa on saatavilla 500 eurosta aina 10 000 eruoon saakka jopa viiden vuoden maksuajalla.

Nopeampi kuin pankit

Perinteinen pankkitoiminta on kokenut paljon muutoksia menneiden vuosien aikana ja sitä myöten monet pankit ovat muokanneet pankkisaliensa palveluita vähentämällä aukioloaikoja – tämä kaikki on tehnyt samalla sen, että palveluntarjoajat kuten Bondora ovat samalla viivalla kuin perinteiset pankit lainojen tarjoamisen suhteen. Samat ehdot ja lait ovat myös Bondoralla, mutta ilman sitä isoa konttoriverkostoa ja sen kuluja, Bondora pystyy tarjoamaan nopeamman ja helpommin lähestyttävän tavan hakea lainaa elämän tarpeisiin. Sen korkotaso on edullinen ja saatavilla on aina henkilökohtaiset lainatarjoukset. Bondoran lainat ovat myös vakuudettomia lainoja, joita voit saada jopa 10 000 euroa 3-60 kuukauden lyhennysjalla. Ei siis ihme, että Bondoralla on yli 300 000 asiakasta.

Lainatarjous minuutissa

Muistatko vielä ne ajat, kun pankista lainaa hakiessasi sinun piti ensin sopia tapaamisaika pankkineuvojan kanssa. Sen sai yleensä 1-2 viikon päähän. Sen jälkeen piti sitten mennä pankkiin henkilökohtaisesti kertomaan mihin tarvitsee rahaa ja kuinka paljon. Tämäkään ei vielä riittänyt vaan sitte täyteltiin papereita, kuunneltiin pankin pakollinen lainatarjousesitys ja odotettiin jälleen viikko ratkaisua, jonka jälkeen piti vielä mennä pankkiin kertaalleen “nostamaan” laina, jos sellaisen sai.

Nykyään pankit ovat suoraviivaistaneet tätä prosessia, mutta se ei vieläkään pysty samaan kuin mitä esimerkiksi Bondora tarjoaa.

  1. Mene Bondoran sivuille
  2. Tee lainahakemus
  3. Saat lainatarjouksen minuutissa
  4. Täysin online
  5. Ei lisäkuluja lainan lyhentämisestä etuajassa
  6. Valitse itse oma kuukausilyhennyksesi

Turvallisesti ja suojatusti

Nykyään nettilainan hakeminen on täysin turvallista ja suojattua. Koko lainanhakuprosessi on suojattu ja saat myönteisen päätöksen jälkeen rahat heti suoraan tilillesi saman päivän aikana. Bondoran kautta sinulla on myös mahdollisuus joustavaan takaisinmaksuun.

Elämän arki ei aina mene suunnitellusti

Me kaikki voimme tarvita lisärahoitusta elämämme eri tilanteissa. Voimme uudistaa tai remontoida kotiamme, lähteä unelmamatkalle ulkomaille tai vaikkapa kotimaassa, perustaa vaikka yrityksen. Uuden auton osto lainarahalla mahdollistaa paremmat neuvotteluasetelmat autokauppiaan luona – on rahatarpeesi sitten mikä tahansa, yksikään unelma ei ole liian pieni tai suuri, jotten sitä kohden kannata yrittää. Bondora voi olla se sinun kumppanisi sen toteuttamisessa. Ja muista: lainanhakeminen ei vielä velvoita sinua lainan hyväksymiseen eikä sen nostamiseen. Joten miksi et kokeilisi, mitä Bondora voi sinua palvella – se veisi vain minuutin…

Vakuudeton laina

Monilla on edelleen käsitys, että varsinkin isoa lainaa hakiessa hakijalla täytyisi olla takaaja tai vakuuksia lainaa varten; kiinteistöjä, arvopapereita, asiakirjoja tai fyysisiä esineitä. Kaikista suurimpiin lainoihin, kuten asuntolainaan tämä päteekin edelleen.

Täysin vakuudetonta lainaa voi kuitenkin saada jopa 60 000 euroon saakka. Useat verkossa haettavat lainat ovat vakuudettomia ja niitä tarjoavat lukuisat pankit ja rahoituslaitokset. Läheskään kaikkiin lainoihin ei siis tarvita vakuuksia. Usein 18 vuoden ikä ja säännölliset tulot riittävät lainan saamiseen.

Yksi vakuudettoman lainan kiistattomista hyödyistä on nopeus ja helppous; koska erillisiä vakuuksia ei tarvita, käy lainanhaku huomattavasti sutjakkaammin kuin vakuudellisissa lainoissa. Vakuudetonta lainaa saa heti.

Hyviä esimerkkejä vakuudettomista lainoista ovat kulutusluotot, luottokortit ja pikavipit. Miten vakuudeton laina sitten eroaa normaaleista pienlainoista? Yleensä vakuudeton luotto on joustavampi kuin pienlainat. Lainasummat voivat olla suurempia ja laina-ajat pidempiä. Vakuudeton kulutusluotto voi olla jopa kymmeniä tuhansia euroja, kun pienlainat saattavat olla vain muutamia tuhansia. Oma taloudellinen tilanteesi vaikuttaa tietenkin myös lainan suuruuteen.

Lähde: Bondora.fi

Kasinouutisia Suomeksi

Oletko miettinyt kirjoitetaanko ja julkaistaanko missään kasinouutisia suomeksi? Kyllä kasinouutisia suomeksi on luettavissa koska vain, ja uusia uutisia tulee viikoittain valikoidusti kaikista maailman, lähinnä Euroopan ja Pohjois-Amerikan markkinoilta. Uutisissa käsitellään sekä lakimuutoksia, peliuutuuksia kuin myös kaikkea muuta rahapelaamiseen, vedonlyöntiin ja onnenpelaamiseen liittyvää.