• Ota yhteyttäinfo@carnivalnews.net

Archive: November 18, 2022

Asuntojen hintakehitys 2022 on poikennut aiemmista vuosista. Hintojen odotetaan laskevan koko maassa vuonna 2023.

Asuntojen hintakehitys 2022 on ollut poikkeavaa

Asuntojen hintakehitys 2022 poikkeaa aiemmista vuosista. Koko 2010-luvun asuntojen hinnat ovat olleet nousussa, mutta nyt hintojen ennustetaan laskevan. Mistä ilmiössä on kyse ja miksi hinnat laskevat?

Asuntojen hintakehitys 2022 on näiden tekijöiden summa

Asuntojen hintakehitys 2022 riippuu monesta tekijästä. Syitä asuntojen hintojen laskemiselle ovat muun muassa:

  • asuntolainojen korkojen nouseminen
  • energian kallistuminen vähentää erityisesti sähkö- ja öljylämmitteisten talojen kysyntää
  • inflaatio heikentää ihmisten ostovoimaa
  • edellisinä vuosina on rakennettu paljon taloja
  • kuluttajat eivät luota talousnäkymien kohentuvan
  • asuntomarkkinoilla ei ole enää yhtä paljon sijoittajia
  • talouden odotetaan taantuvan

Asuntolainojen korot ovat nousseet huimasti vuoden 2022 aikana. Vielä huhtikuussa 2022 asuntolainojen yleisin viitekorko 12 kk euribor oli nollan tuntumassa. Syksyllä 2022 se hätyyttelee jo kolmen prosentin rajaa: artikkelin kirjoitushetkellä korko on 2,843 %. 

Osassa asuntolainoista viitekorko on sidottu pankin omaan Prime-korkoon, mutta myös Prime-korot ovat nousussa. Euroopan keskuspankin odotetaan nostavan ohjauskorkoaan vielä ainakin kaksi kertaa. Nostot tulevat nostamaan myös euribor-korkoa. 

Asuntolainaan menee siis enemmän rahaa ja samaan aikaan asumisen kulut nousevat. Sähkön hinta on jopa kymmenkertaistunut viime vuoden tasosta ja myös öljyn hinta on noussut. Sähkö-ja öljylämmitteiset talot eivät ymmärrettävästi ole houkuttelevia ostokohteita. 

6 keinoa, joilla voit vähentää sähkönkulutusta >>

Inflaatio on nostanut elintarvikkeiden ja muiden tarvittavien tuotteiden hintoja, ja tämä näkyy ostovoimassa. Ihmisillä ei ole rahaa käytettävissä yhtä paljon kuin aiemmin ja käytettävällä rahalla saa hankittua hyödykkeitä suhteessa aiempaa vähemmän. Yleinen luottamus talouden kohentumiseen ei myöskään ole vahvaa. Taantuman odotetaan olevan totta hyvinkin pian. 

Euron arvo valuuttamarkkinoilla on murroksessa >>

Asuntomarkkinat itsessään ovat myös muuttuneet. Uusia taloja on viime vuosina rakennettu huomattavasti, mikä on lisännyt tarjontaa. Asunnon kulujen noustessa sijoittajia on lähtenyt markkinoilta, mikä lisää tarjolla olevien asuntojen määrää entisestään. Kun tarjonta on suurempaa kuin kysyntä, hinnat laskevat. 

Mitä asuntojen hinnoille tapahtuu vuonna 2023?

Asuntojen hintakehitys 2022 on johtanut siihen, että asuntokauppaa käydään nyt vähemmän kuin vuosiin. Kauppamäärien laskiessa myös asuntojen hinnat laskevat. Hinnat alkoivat laskea kesällä 2022 ja kokonaisuudessaan asuntojen hintojen odotetaan kääntyvän laskuun vuonna 2023. 

Suomen hypoteekkiyhdistys Hypon ennusteen mukaan hinnat laskevat kaksi prosenttia koko Suomessa. Ekonomisti Juho Keskisen mukaan tällaista vuositason laskua ei ole nähty vuoden 1995 jälkeen. 

Hintojen laskeminen tuntuu oudolta, sillä 2010-luvulla asuntojen hinnat ovat jatkuvasti nousseet. Koronaviruspandemian aikana asuntojen hinnat nousivat erityisen nopeasti. Tuleekin muistaa, että nyt tapahtuvassa hintojen laskussa on kyse osaltaan paluusta koronapandemiaa edeltäneelle hintatasolle. 

Hypo ennustaa, että vuonna 2024 asuntojen hinnat lähtevät jälleen nousuun. Ensi vuoden lasku olisi siis vain väliaikaista. Ennuste perustuu oletukselle, että energiakriisi tulee helpottumaan ja talouden näkymät piristymään. 

Kaikkien asuntojen hintakehitys 2022 ei ole ollut samanlaista

Kaikkien asuntojen hinnat eivät kuitenkaan muutu samalla tavalla. Asuntojen hintakehitys 2022 on vaikuttanut erityisesti yksiöiden hintoihin. Helsingissä ja lähialueilla yksiöiden hinnat ovat laskeneet jopa viisi prosenttia. Myös muissa suurimmissa kaupungeissa yksiöiden hinnat ovat laskeneet. 

Pääkaupunkiseutua lukuun ottamatta yksiöiden ja suurempien asuntojen hinnat ovat tulleet lähemmäksi toisiaan. Koronaviruspandemia lisäsi erityisesti suurempien asuntojen kysyntää ja nosti siten niiden hintoja. Toisaalta yksiöitä on rakennettu viime vuosina lisää ja asuntosijoittajia on lähtenyt markkinoilta. Yksiöiden hintaa laskee niiden lisääntynyt tarjonta. 

Helsingissä yksiöiden hinnat nousevat vielä suurempien asuntojen hintoja enemmän, mutta isojen ja pienten asuntojen hintakehitys 2022 on pääkaupunkiseudullakin lähentynyt toisiaan. 

Odotettavissa on, että myös suurien asuntojen hinnat lähtevät laskuun. Asuntolainan kulut painavat enemmän isoja lainoja ja lisäksi suuriin rivi-, erillis- ja omakotitaloihin vaikuttaa lämmitysmuoto. Sähkö- ja öljylämmitteisten talojen hinta saattaa laskea muita lämmitysmuotoja enemmän. 

Tulee sähkö kallistumaan vielä entisestään? >>

Löydä halvin lainatarjous: näin vertailet lainoja

Vakuudettomien lainojen kilpailuttaminen onnistuu helposti netissä, mutta halvin lainatarjous ei ole aina helppoa löytää. Lainavertailua voi tehdä monen eri palveluntarjoajan sivustolla. Eri sivustoilla on omat periaatteensa lainatarjousten hankkimiseen ja vertailun esittämiseen. Lainavertailuun kannattaakin panostaa, jotta halvin lainatarjous osuu kohdallesi. Tämän artikkelin lukemalla osaat vertailla lainoja ja etsiä sopivan lainavertailupalvelun auttamaan sinua vertailun teossa.

Lainavertailupalvelu auttaa, mutta palveluiden välillä on eroja

Lainojen vertailussa on omat haasteensa ja yksittäisten lainatarjousten vertailu voi olla työlästä. Siksi lainojen vertailuun onkin olemassa nykyään omia palveluitaan. Internetissä toimivat sivustot hakevat lainatarjouksia ja antavat sinulle listauksen eri vaihtoehdoista. 

Lainavertailupalveluita on useita, ja kullakin palvelulla on omat hyvät ja huonot puolensa. Vertailupalveluiden välillä voi olla merkittäviäkin eroja esimerkiksi sen suhteen, miltä lainatarjoajilta tarjouksia hankitaan ja miten tiedot esitetään lainanhakijalle. 

Jotta saat lainanhakijana parhaimman mahdollisen tarjouksen, kannattaa vertailu siis oikeastaan aloittaa jo lainavertailupalvelujen valinnasta. Esimerkiksi Reilu lainavertailu tarjoaa tietoa ja kokemuksia eri vertailupalveluista. 

Ennen kuin täytät lainahakemusta palveluntarjoajan sivuilla, tutustu periaatteisiin, joilla kyseinen palvelu toimii ja joilla lainoja vertaillaan. Lainavertailupalvelulla voi olla tietyt yhteistyökumppanit, joilta se saa tarjoukset. Voi myös olla, ettei vertailusivusto edes hanki tarjouksia sellaisesta lainasta, jota itse olet hakemassa. Osa sivustoista ei esimerkiksi vertaile yrityksille tarkoitettuja lainoja. 

Lainavertailupalvelujen pyytämät esitiedot saattavat vaihdella riippuen palvelun tarjoajasta. Lisäksi tarjousten esittämistapa vaihtelee: osa lähettää tarjoukset suoraan sähköpostiin, osa vaatii rekisteröitymistä palvelun omalle sivulle. 

Muista, että lainavertailupalvelu ei hae lainaa puolestasi, vaan kilpailuttaa ja vertailee lainoja sinulle valmiiksi. Teet itse lopullisen päätöksen lainatarjouksen hyväksymisestä. Siksi on tärkeää, että vertailu tarjoaa sinulle kaikki tässä artikkelissa mainitut tiedot, jotta pystyt tekemään perustellun päätöksen lainan ottamisesta. 

Panostamalla lainavertailun tekoon tulet todennäköisesti saamaan parempia tarjouksia, etkä sitoudu kalliiseen tai vääränlaiseen lainaan. Huonosti tehty lainavertailu voi nimittäin pahimmassa tapauksessa maksaa sinulle liian suurina lainakuluina jopa tuhansia euroja.

Löydä halvin lainatarjous – käytä tätä tarkistuslistaa

Vakuudettomia lainoja on helppo hakea netistä. Niitä kannattaa kuitenkin vertailla ja kilpailuttaa ennen yhdenkään lainatarjouksen hyväksymistä. Kilpailuttamiseen on olemassa monia sivustoja, jossa voit pyytää tarjouksia yhdellä kertaa useammalta pankilta tai luottolaitokselta.

Tarkastelemalla lainan todellista vuosikorkoa saat yleiskäsityksen lainan hinnasta. Tarkista sen jälkeen lainatarjouksesta myös listan muut kohdat:

  • mikä on lainan todellinen vuosikorko
  • mihin lainan korko perustuu (onko se kiinteä vai esim. 3 kk euriboriin perustuva korko)
  • mitkä ovat lainan muut kulut (esim. avausmaksu ja tilinhoitomaksut)
  • kauanko lainan maksuaika on
  • mikä on kuukausittaisen lyhennyksen määrä
  • voiko lainan maksaa takaisin suunniteltua nopeammin ilman lisäkuluja
  • saako lainalle tarvittaessa lisää maksuaikaa tai lyhennysvapaita kuukausia
  • kuinka nopeasti lainapäätöksen saa

Kun olet löytänyt hyvän lainatarjouksen, josta löytyvät yllä mainitut tiedot, varmista vielä luotonantajan taustatiedot. Ennen kuin hyväksyt lainatarjouksen, tarkista siis nämä:

  • kuka myöntää luoton
  • onko luotonantaja luotettava
  • voiko luoton perua ja koituuko perumisesta kuluja
  • miten luotonantajan asiakaspalveluun saa yhteyden
  • kuinka suuria palvelumaksuja luotonantaja perii
  • millaisia arvosteluja luotonantaja on saanut asiakkailtaan

Saadaksesi vakuudetonta lainaa, sinun tulee olla täysi-ikäinen. Useimmat lainanantajat edellyttävät myös, että sinulla on säännöllisiä tuloja. Niiden määrä tulee ilmoittaa ja mahdollisesti myös todistaa esimerkiksi palkkalaskelman avulla lainaa hakiessa. Maksuhäiriömerkintä voi estää lainan saamisen.

Jos luotonantaja on pankki tai rahoitusyhtiö, joka on sidoksissa pankkiin, sen toimintaa valvoo Finanssivalvonta. Mikäli lainan myöntää jokin toinen luotonantaja, sen tulee olla rekisteröity Etelä-Suomen aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin. Tarkista, onko luotonantaja Finanssivalvonnan valvonnan alaisena tai rekisteröity luotonantajarekisteriin. 

Luoton voi perua 14 päivän sisällä sen ottamisesta. Luotonantaja saattaa kuitenkin periä korkoa tältä ajalta. Kannattaa tarkistaa, tuleeko mahdollisesta luoton perumisesta kuluja. 

Halvin lainatarjous löytyy todellisen koron perusteella

Vakuudettomien lainojen myöntämiseen on tullut viime vuosina muutoksia. Aiemmin pikavippejä sai yhdellä tekstarilla vaikka keskellä yötä. Lainan korot saattoivat olla enemmän kuin lainattu summa. 

Pikavipit aiheuttivat monen kohdalla sen, että lainaa otettiin herkästi yli oman maksukyvyn. Lainanottaja joutui helposti maksuvaikeuksiin ja kierteeseen, jossa edellinen pikavippi maksettiin uudella pikavipillä. Jotta kotitalouksien ylivelkaantuminen ja maksuhäiriömerkinnät eivät olisi räjähtäneet käsiin, lainojen myöntämiseen tehtiin rajoituksia. 

Nykyään myönnettävän lainan korko voi olla enintään 20 %. Tämä koskee kuitenkin vain nimelliskorkoa. Nimelliskorko tarkoittaa lainasummasta perittävää korkoa. 

Todelliseen korkoon taas sisältyvät lainan kaikki korot ja kulut, eli varsinaisen lainasumman koron lisäksi myös esimerkiksi lainatilin avaus- ja kuukausimaksut. Lainan todellinen korko voi edelleen olla reippaasti yli kahdenkymmenen. 

Todellinen vuosikorko on parempi vertailukohde kuin nimelliskorko, koska kaikki lainan kulut vaikuttavat yhdessä takaisinmaksettavan summan suuruuteen. Muista siis vertailla lainojen todellista vuosikorkoa, eikä nimelliskorkoa. 

Korkojen nousu voi vaikuttaa myös vakuudettomiin lainoihin

Vakuudettomissa lainoissa nimelliskorko on usein 4 – 20 prosentin väliltä, mutta todellinen korko voi olla jopa 40 %. Eri lainanantajat myöntävät lainaa eri perustein. Osassa lainakorko on sama kaikille hakijoille, osassa korko taas vaihtelee sen mukaan, mikä on hakijan tilanne. Tästä syystä vertailu voi olla haastavaa ja halvin lainatarjous vaikeaa löytää. 

Viime kuukausina otsikoissa ollut euribor-koron nousu ei vaikuta pelkästään asuntolainoihin. Korkojen nousu koskettaa myös osaa vakuudettomien lainojen ottajista. Joidenkin vakuudettomien lainojen korko määräytyy esimerkiksi 3 kk euriborin perusteella. Käytännössä tällaisten lainojen laina-ajat pitenevät tai korkokulut nousevat euribor-koron nousun takia. 

Koska vakuudettomia lainoja on lainamarkkinoilla monia erilaisia, on perusteellinen vertailu tärkeää tehdä ennen lainatarjouksen hyväksymistä. Vertailemalla saat parempia lainatarjouksia, tiedät millaisen lainan olet ottamassa ja tulet todennäköisesti säästämään rahaa lainakulujen maksamisessa.  

Sähkönkulutuksen vähentäminen on mahdollista. Näillä 6 keinolla voit itse säästää sähköä ja pienentää sähkölaskua!

Sähkönkulutuksen vähentäminen, 6 keinoa

Sähkönkulutuksen vähentäminen kiinnostaa etenkin sähkölämmitteisessä talossa asuvaa sähkön hinnan jatkuvasti noustessa. Onneksi sähkönkulutukseen voi itse vaikuttaa useammallakin tavalla. Artikkelista selvität parhaimpia tapoja säästää sähköä. Oletko kokeillut jo näitä tapoja itse?

Miksi sähkönkulutuksen vähentäminen on tärkeää?

Sähkönkulutuksen vähentäminen on varmasti käynyt useimpien mielessä viimeistään siinä vaiheessa, kun korkeampi sähkön hinta on näkynyt omassa sähkölaskussa. Sähköä voi säästää monilla pienillä keinoilla. Osa säästökeinoista koskee enemmänkin sähkölämmitystä ja osa taas mitä tahansa sähkönkulutusta. 

Vaikka sinulla olisikin vielä edullinen sähkösopimus etkä asuisi sähkölämmitteisessä talossa, sähkön säästäminen on tärkeää meille kaikille. Ukrainan sodasta alkunsa saanut energiakriisi vaikeuttaa tuontienergian saamista, eikä Olkiluoto 3 -voimala ole Suomessa vielä täysin toiminnassa. Olemme siis osittain riippuvaisia tuontienergiasta.

Jos sähköä kulutetaan enemmän kuin sitä on markkinoilta saatavissa, tuloksena ovat sähkökatkot. Ne vaikuttavat meihin jokaiseen riippumatta siitä, mikä on oman talosi lämmitysmuoto. Ja tietysti sähkön säästäminen on perusteltua ihan luonnon kannaltakin. Vaikka sähköä tuotettaisiinkin uusiutuvista luonnonvaroista, kuluttaa tuotantokin ja sähkön toimittaminen energiaa jossain muodossa.

Asuntomarkkinat ovat hiljentyneet – tässä syy >>

Näillä keinoilla voit säästää sähköä

Huolimatta siitä, asutko kerros- vai omakotitalossa, voit säästää sähköä esimerkiksi sähkölaitteiden järkevämmän käytön myötä. Katso seuraava listaus: joko nämä keinot ovat käytössäsi?

1. Sähkönkulutuksen vähentäminen alkaa pienistä teoista

Laitteiden ja valaisimien sulkeminen silloin, kun niitä ei tarvitse, kuulostaa itsestäänselvyydeltä. Tosiasiassa asiaan ei välttämättä tule arjessa kiinnittäneeksi niin paljon huomiota kuin olisi tarpeen. 

Jätetäänkö teillä esimerkiksi vessaan valo wc-käynnin jälkeen? Pauhaako televisio yksinään huoneessa? Tai onko uuni päällä, vaikkei siellä ole ruokaa kypsymässä? Kiinnittämällä huomiota pieniin asioihin voit pienentää sähkölaskua useammalla eurolla.

Joissain laitteissa on myös niin sanottu “lepotila”, eli laite ei ole aktiivisena, mutta se on kuitenkin päällä. Tällainen käyttötila voi  olla esimerkiksi tietokoneissa sekä televisioissa. Pyri käyttämään laitetta niin, että voit sammuttaa sen käytön jälkeen. Laitetta kannattaa pitää lepotilassa vain lyhyitä aikoja tarvittaessa, jotta energiaa ei kulu turhaan. 

Näin aloitat sijoittamisen osakkeisiin >>

2. Valitse laitteet ja koneet energiankulutuksen mukaan

Jos sinulla on tarvetta uusia kodinkoneita tai -elektroniikkaa, tutki tarkasti laitteen energiankulutus. Uusissa koneissa energiankulutus on yleensä pienempi kuin vanhemmissa malleissa. Esimerkiksi eri televisiomallien välillä voi olla suuria eroja energiankulutuksessa. Sähkönkulutuksen vähentäminen pitkällä aikavälillä on syy hankkia mahdollisimman energiapihi uusi kone tai laite. 

3. Ajoita sähkönkulutusta halvemmille tunneille

Tämä vinkki ei varsinaisesti säästä sähköä, mutta pienentää sähkölaskua. Lisäksi se auttaa yhteiskunnan tasolla tasaamaan sähkönkäyttöpiikkejä: tällöin vältetään suuresta kulutuksesta johtuvat mahdolliset sähkökatkot. 

Kodinkoneista eniten sähköä kuluttavat yleensä muun muassa pyykin- ja astianpesukone. Pyri ajoittamaan näiden käyttöä sellaisiin aikoihin, jolloin sähkö on edullista ja jolloin sähkönkäyttö on yleensä vähäisempää. Kerrostalossa pyykinpesukonetta ei ehkä ole suotavaa laittaa päälle keskellä yötä, mutta pyykit voisi ehkä pyöräyttää aikaisin aamusta tai mahdollisimman myöhään illalla. 

Sähkön hintoja voit seurata puhelimeen asennettavalla sovelluksella. Fingridin tarjoama Tuntihinta -sovellus näyttää pörssisähkön hinnan. Voit asettaa sovellukseen myös hälytyksen, joka ilmoittaa, kun sähkön hinta ylittää asettamasi rajan. 

Uusi kryptotalvi tulossa? Tätä se tarkoittaisi >>

4. Sähkönkulutuksen vähentäminen onnistuu lämmitystä säätämällä

Huonelämpötilan alentaminen pienentää suoraan sähkölämmitteisessä talossa asuvan sähkölaskua. Lämmitystä kannattaa myös vähentää sellaisista tiloista, joissa ei oleskella niin paljoa. Esimerkiksi kylpyhuoneen lattialämmitystä kannattaa käyttää erityisen harkiten, varsinkin jos tilan peruslämmitys on jo hoidettu vaikkapa patterin avulla. 

Lämmityksen sulkeminen kokonaan ei kuitenkaan välttämättä ole viisasta, sillä se voi aiheuttaa vaurioita rakennukselle. Sähkönhintoja seuraamalla voi lämmitystä pitää päällä edullisempina aikoina ja käyttää kalliimpina aikoina mahdollisuuksien mukaan muuta lämmitysmuotoa, kuten puulämmitystä. 

Kerrostalossa lämpötilan alentaminen ei ole välttämättä asuntokohtaisesti mahdollista. Lämpötilan alentaminen ei myöskään yleensä näy suoraan sähkölaskussa, koska kerrostaloissa lämmitysmuoto on monesti kaukolämpö. Kulutuksen vähentäminen voi kuitenkin hillitä tai estää yhtiövastikkeen nousemista. Siksi lämmityksen säätäminen ja lämpöhukan vähentäminen on tärkeää myös kerrostalossa asuvan kukkaron kannalta.

Asuntolainan korko nousee – näin se vaikuttaa kuluihin >>

5. Estä lämmön valuminen harakoille

Mitä enemmän lämpöä tihkuu ulos, sitä enemmän energiaa tarvitaan, jotta koti saadaan pidettyä halutunlämpöisenä. Lämmön valuminen “harakoille” kuluttaa siis turhaan energiaa ja kasvattaa sähkölaskua. 

Sähkönkulutuksen vähentäminen onnistuu siis parantamalla asunnon eristävyyttä. Tarkista esimerkiksi ovet ja ikkunat, ja uusi niiden tiivisteet tarvittaessa. Muista kuitenkin, ettei korvaus- ja poistoilma-aukkoja saa tukkia.

Mistä autolaina kannattaa ottaa? >>

6. Tiedon avulla sähkönkulutuksen vähentäminen on tehokkaampaa

Sähkönkulutuksen vähentäminen on helpompaa silloin, kun tiedät, mihin sähköä kuluu eniten. Seuraa siis omaa sähkönkulutustasi: tähänkin on saatavilla sovelluksia ja laitteita. Vilkaise oman sähköyhtiösi palvelut. Useilla yhtiöillä on olemassa sovellus, jolla voit reaaliaikaisesti tarkkailla oman talouden sähkön käyttöä.

Sähkön ollessa kallista kannattaa myös miettiä, mistä kulutusta voisi karsia. Sähkölämmitteinen kiuas vie paljon sähköä, joten saunomista kannattaa vähentää. Voisiko myös pyykkiä pestä harvemmin ja ruoanlaitossa hyödyntää esimerkiksi uunin jälkilämpöä? 

Sähkönkulutuksen vähentäminen säästää rahaa ja ehkäisee energiapulaa

Sähkön säästäminen auttaa pienentämään omaa sähkölaskuasi, mutta sähkönkulutuksen vähentäminen on tärkeää myös koko yhteiskunnan kannalta. Eurooppaa ravisteleva energiakriisi saattaa aiheuttaa energiapulaa aikoina, jolloin kysyntä on kovaa. 

Ajoittamalla sähkönkäyttöä hiljaisempiin vuorokaudenaikoihin sekä vähentämällä kulutusta autat ehkäisemään kulutuspiikkejä, jotka voivat pahimmillaan aiheuttaa sähkökatkoja. Lisää energiansäästövinkkejä ja neuvontaa aiheesta löydät Motivan sivuilta. Vinkit kannattaa ottaa käyttöön, sillä asumistottumuksia muuttamalla on mahdollista säästää jopa kymmenen prosenttia tulevien talvikuukausien sähkönkulutuksesta!

Lue myös: Sähkön hintakehitys ihmetyttää – tilanne on epävarma