• Ota yhteyttäinfo@carnivalnews.net

Tag: velka

Miten asuntolainan korko 2022 vaikuttaa lainan kustannuksiin?

Asuntolainan korko 2022 – pidä silmällä korkojen nousua! 

Asuntolainan korko 2022 on muutoksessa. Markkinoilla seurataan viitekoron nousua kiihkeästi. Mutta miten koron nousu vaikuttaisi asuntolainan lyhennyksiin? Ja kuinka asuntovelallinen voi laskea ja varautua tulevaan korkojen nousuun?

Asuntolainan korko 2022 – nousun syynä Euribor

Suurin osa asuntolainoista on sidottu Euribor-korkoon. Euribor-korko perustuu siihen hintaan, jolla  pankit tarjoutuvat lainaamaan varoja toisilleen. Euribor-korko on ollut vuosien ajan nollassa tai jopa sen alle. Korko nousi odotetusti vuoden 2022 huhtikuussa nollan yläpuolelle. 

Euribor-koron lisäksi korkotasoon vaikuttavat myös pankin asettama marginaali sekä lainanhoidosta syntyvät kulut. Kokonaisuudesta käytetään nimitystä asuntolainan korko.

Suomen Pankin tilaston mukaan uusien asuntolainojen keskikorko oli 0,87 % maaliskuussa 2022. Viimeisen kuuden kuukauden aikana keskimääräinen asuntolainan korko oli noussut peräti 0,15 prosenttia! Uusien asuntolainojen keskikorko omistusasunnoissa oli 0,85 % ja sijoitusasunnoissa hieman korkeampi, 1,05 %.

Asuntolainan keskikorkoon vaikuttavat myös lainanhoitoon liittyvät kulut ja muut sopimukset. Osaltaan keskikorkoa nostaa siis lisääntynyt korkosuojausten hankinta. Korkosuojauksella lainanottajat haluavat suojautua tulevilta koron nousuilta. Mutta onko sellaisia luvassa? 

Korot nousevat ja samalla euron arvo heikkenee. Pitääkö olla huolissaan?!

Miten paljon asuntolainan viitekorko tulee nousemaan?

Valitettavasti vastaus on kyllä. Euriborin nouseminen nollan yläpuolelle huhtikuussa oli vasta alkusoittoa. Euroopan keskuspankki EKP ilmoitti kesällä 2022 aikeistaan nostaa korkoja merkittävästi. 

Syksylle 2022 on luvassa korkojen nostamista. Euroopan keskuspankki joutuu harkitsemaan korkojen nostamista tarkasti, jotta Euroopan talous ei syöksy inflaation takia lamaan. Siksi korkotasoa ei voi nostaa niin reippaasti kuin mitä esimerkiksi Yhdysvaltojen keskuspankki FED on tehnyt.

Euroopan keskuspankin aikeet nostaa korkoa ovat silti hurjia asuntovelallisen näkökulmasta. Markkinat odottavat Euribor-koron nousevan 2 prosenttiin alkuvuodesta 2023. Asuntolainan korko, joka aiemmin on Euriborin osalta ollut nollassa, voi muuttua tämän seurauksena suurestikin. 

Näin tunnistat pankin nimissä lähetetyn huijausviestin!

Näin asuntolainan korko 2022 vaikuttaa lainan kustannuksiin

Tämän artikkelin julkaisuaikaan heinäkuussa 2022 Euribor 12 kk pyörii yhden prosentin tietämissä. Pankkien marginaalikorko vaihtelee ollen 0,2 – 1,0 prosentin välillä. Jos asuntolainan ottaisi heinäkuussa 2022, lainan kustannukset voisivat olla seuraavanlaiset:

Asuntolainan määrä: 200 000 euroa

Lainan viitekorko (eli esim. 12 kk Euribor): 1 %

Marginaali (eli pankin määrittämä korko lainalle): 0,85 % 

Laina-aika: 20 vuotta

Tämän lainan kuukausierä olisi 998 euroa, josta 689 euroa lyhentäisi lainaa ja 308 euroa olisi korkoa.

Jos asuntolainan korko nousee kahteen prosenttiin, kuukausierä olisikin 1 094 euroa, josta 619 euroa lyhentää lainaa ja 475 euroa on korkoa. Kuukausierä olisi siis lähes 100 euroa suurempi. Lisäksi suurempi osuus kuukausittaisesta lyhennyksestä menisikin korkoihin itse lainanlyhennyksen sijaan! 

Voit testailla erilaisia lainasummia ja miten asuntolainan korko vaikuttaisi lyhennyksiin YLE:n sivulta löytyvän laskurin avulla. Laskurin laskelma perustuu Suomen Hypoteekkiyhdistyksen laskukaavaan. 

Kannattaako vuonna 2022 ottaa lainaa ensiasuntoon?

Korkosuojaus voi turvata asuntolainan korkojen nousulta

Asuntolainan korko 2022 on murrosvaiheessa. Markkinoilla odotetaan koronnousua jopa yli kahteen prosenttiin seuraavan vuoden aikana. Asuntovelallisen näkökulmasta tämä tarkoittaisi selkeää nousua lainan kuukausierässä tai pidentynyttä laina-aikaa. 

Tästä pankkien tarjoavat korkosuojaukset ovatkin olleet aiempaa suosittuja etenkin uusien asuntolainojen kohdalla. Korkosuojaus on pankin tarjoama maksullinen lisäpalvelu. Se on ikään kuin vakuutus, jolla varmistat, ettei asuntolainan viitekorko nouse laina-aikanasi tietyn rajan yli. 

Vaikka viitekorko siis markkinoilla nousisi huippuunsa, korkosuojauksella varmistat itsellesi matalamman koron. Nykyisessä tilanteessa, jossa asuntolainan korko hyvin todennäköisesti nousee, korkosuojaus voi olla järkevä ratkaisu. Muista kuitenkin laskea pankin korkosuojauksen kulut ja verrata niitä kilpailijoihin sekä odotettavissa olevaan korkotason nousuun.